E avete cunsiglieri sò stati grandi per avè più persone per sduggà i so punteddi in u mercatu borsu per i spezii d'investmente d'autore low costu. Ciò chì avete cun un capu di furore hè un cartellu assembledu cù e vostre necessità in mente , ma cù un algitrammi à a rota. Concede, quelli algoritmi hè statu custruitu da, è sò gestiti da, i finanziarii finanziarii. Ma hè l'intervenzione di l'informatica chì vi permette l'accessu per cunsiglii professjonali per tantu menu.
Ci hè assai boni in stu mudellu. "Hè demucratizzatu u mercatu di gestisce l'investimentu", dice Will Trout, autore di u novu rapportu, Sottumutu à U Capu: Advice Robo, Riscettu di Portfolio è Regulu. "Ùn avete più bisognu di dettu $ 5 milioni per avè l'attinzioni di un cumparariu di u mercatu; pudete esse un militare cun $ 10,000".
Ma pudete ancu esse un lemming in riscu di marchjarà da un scogliu. "Questi cotti di i strumenti di seguimentu di u mercatu, finu à chì i mercati sùbbenu sviluppati, sò bè, dice Truva. "A quistione hè quellu chì: chì succevi si avete una crisa di mercadera suffirenti, è questi viote di valurizà? Cumu a furia d'aversàtori mantene i so clientelli à pruvà, o impediscenu di fà ricerche di i so soldi?
Scott Smith, un direttore à Cerulli Associates, una storia di ricerca chì si spicializeghja in a cumpagnia di asset management è distribuzione di distribuzione, dice chì ùn hè micca tantu chì l'aversauri in rote sò generalmente sbagliati, ma pò esse sbagliati per voi.
"Se ci sò unguiculate in expectazione, ùn hè micca chì u robu hà fattu solu qualchì malu, chì l'investituri ùn deve micca avutu cù un robu in u primu locu".
Eccu cumu per guardà à mente quandu vi va robu.
Sò fiduciarii di un altru culore.
Ci hè un debatu cuntinuu di esse forse assicurati chì pò avè verificatu cum'è fiduciarii, vale à dì chì i so cumpagni legale sò d'attuiscenu in l'interessi di i clienti.
Stòricamente, ci sò dui standardi per cunsiglii finanziarii:
- Un standard più pocu, adattazione , chì permette agrigatori (per esempiu) per vende un pruduttu finanziariu chì hè meramente adattatu per e vostre necessità.
- Allora ci hè cunsigliu fiduciariu , chì vene cun standards più altu. Ùn hè solu u cunsigliu adattatu, ma hè ancu in u vostru interesse maiò .
A Securities and Exchange Commission recuérdese robo-advisers como fiduciaries, ma ancu prumeghji à esse trasparenti cù cumu l'algoritmi recomendari portfolios. È sinsegna l'impurtanza di elli veramente capiscenu i so clienti in u so quistoni.
Cum'è cunsumu, "pruvate d'entendre a filusufia di l'investimenti o metodologica chì hè sottu a cappucciu", dice Sylvia Kwan, capu d'investment ufficiale à Ellevest, una plataforma di inversione digitale per a donna. "In parechji casi, l'automatizazione pò esse una strategia grandi, ma per chì tutti i robbi-cunsiglieri sò sparati cun un algoritmu chì sò sviluppati da e persone, l'algoritmu hè riflettu di l'affari".
Tutti riesci u risicu un pocu diversu.
Avete cercatu per cumprà un auto in quessi anni cinque anni? Una casa in deci? O pensate più longu, cù a retirazzioni è i educazioni di i vostri figlioli in mente?
Identifite a vostra scopu di u tempu è di l'urdinariu, perchè ciò chì vulete cumpiarà cù i vostri soldi, è quandu, duverà definisce in quantu cunservatore o aggressivu u vostru perfil di risicu hè, è cumu se contesta à u vostru questionnaire di robu.
A maiò parte di l'impresa di furmulariu adoptarà questi bisogni, è pruvate nuddè per fà a decisione d'assignazione di asset assignmentu per e vostre necessità. Ma ùn l'anu micca aduprà in a manera sìtica. "Sè vo avete salvatu per u colunioru di i vostri cumpagnie , avemu aduprà una ricunniscenza, chjamanu i bande di toleranza di risicate, è pudete diventà uni pochi puntuale à l'orbu", dice Nick Holeman, una CFP cù Betterment cum'è un assicurore robu, ma hà da addiu à l'omu à i so offerte). "Se avemu recommandé un 50% di stock è selezziunate u 55%, perchè sì arriminatu, avemu da trovu. Se si cuminciassi à diventà assai, cumu à u 80%, avemu da spressione un pocu di più: "Eghjece chì vede com'è chì si trova assai riscu.
Sè sicuru chì vi vole ancu fà questu? ""
Ùn sò solu solu solu solu.
A Truita dice chì a varietà limitata di l'attivi offerta da robo-advisors in generale hè una raghjoni chì ùn hè micca sicurissimu chì ùn vi manca ogni cosa di i vostri ova in u robo-basket. "Vulete disputà i vostri assi nantu à diversi tipi d'investimenti, micca solu l'azzioni è i tituli mantendu cù assicurati," dice. "A diversificazione furnita da ste vulete cunsigliadori ùn hè micca superpotente". Mentre chì robo-cunsultanti furnisce l'esposizione à u mercatu bursu largu, ancu cù rimbursamentu è a cugliera di uperazione, vi risate di perdita di soldi. Hè per quessa chì vulete diversificà i vostri tipi d'investimenti in tutte e diverse classi d'attivu, chì vole ancu avè u vostru soldi in u cuntenutu, immubiliare è forsi prudutti.
Puderanu piglià a rash action in tempi di turbulenza senza avè parlatu.
L'annu l'annu, Betterment suspende l'operazione durante a "Volatilità di mercato" Brexit "per impedisce i so clienti di decisioni impulsivi cù i so soldi-un move CEO Jon Stein cuntinuava a dicisiona scritta era un bonu per fà. Pi a più parte, robbi sò vaghjime autonomi chì permettenu di piglià a rota chì vulete guariscenza in una direzzione differente. Cù sta movela, Betterement hà svilatu l'airbags, immobilizando completamente i so investituri. "A cumunicazione pò esse statu più clara", dice Betterment portaveu Arielle Sobel. "Ci ponu detta d'avà, i nostri clienti eranu veramenti cuntenti cù ciò chì era successu".
Forsi. Ma cunzidira chì i furnitori dispunibuli cù e sti situazione in parechje modi. Quandu i mercati caldi, alcuni cunsultatori-umani o robo-mandarà mandà mannari o chjama. L'altri micca, pensendu chì questa classa di cumunicazione pò rinvià si qualchi clientella ùn eranu micca nerviusi in u primu locu. "L'estratègia chì avemu fattu esse più reattivu chì proattivu", spiega Holeman. "Se tu eri per registrare durante un Brexit, per esempiu, puderete vede una notizia, ma se ùn avete micca firmatu, ùn avete micca vedutu".
I manca di molti assicurati (includendu Betterement) mitigate degni è quarchi cosa di cunsiderà, ancu. Quandu u marcatu hè cascatu, parechji furmaturi cunsigliate automaticamente reequilibri u vostru portafirma è impiegà a racoltà di perdita di u tributu. "Questi stratezzii aiutu à usà e ricadveri à u vostru vantagiu di correggià a vostra portafirma ... Ma ùn ci hè nudda manera di evità di pèrdite", dice Holeman. Sì, in questi tempi di distressioni di u mercatu, vulete impegnà è dà l'inturnianza, u roppu ùn puderà micca esse l'utile ghjustu da voi.
Puderanu una vista limitata di u vostru situazione finanziaria.
À u riscu di esse l'obvee: Cumu beni un robu vi piacerebbe saperevi è a vostra risoluzione di risicazione tramite u so quistione definite cusì u personalizatu di u vostru portafirma. "Se passassi è fate un quistournu di cinque quistione, ci hè menu certitude chì l'altru cuntu hè statu persunalizatu per [u vostru persone] voli è precisa", dice Smith. "Tenemu a separà a planificazione finanziaria da a gestione di carte. [Portfolio] a gestione hè una parte di a pianificazione, ma hè solu una parte. "
Hè per quessa chì più di i capi di a partita di a righjoni sò iniziati per offre un servizii oleistici à i clienti Robo-advisor Wealthfront, per esempiu, hà introduttu Path, una facilidad d'urbanisazione finanziata di pianificazione chì permetterà i clienti cunziddiunu dumande cum'è:
Vogliu qualcosa di gestisce i mo soldi, o vogliu puderà di parlà di u mo mo soldi? Vogliu una gestione d'impresa d'impresa, o vogliu una utopia di gestite d'investimentu è una relazione pianificazione finanziaria?
Per a stessa raggiuni, Betterement hà cunsacratu cunsigliu umanu à a mixta. "Avemu dinò chì i bughjone sò un tema sensitivu", dice Sobel. "E pi cunfittarià l'affari chì avete mette soldi ... A bona fede hè questu quandu cumporta cun umanu".
Se ùn cunnosci micca, ùn pò micca u robu.
Esecutene nantu à ciò chì vulete solu pò esse rializatu per avè sapè chì site cum'è un investitore. A prutistariamente cuntrolli ciò chì un robo-advisor fa cù i vostri soldi, duvete esse dichjaratu è veritativu quandu hè vendu à rializà i quistoni. "Quandu travaglia a so quistoniari, a ghjente hà bisognu di pensà à elli stessi è verificate chì rispundenu ciò chì sentenu: micca ciò chì pensanu chì a furia o l'affari vole à sentu".
Pò esse forse counterintuitive, ma pensate di contru à e dumanda emozionalmente, invece di lòggicu. Per esempiu, se u mercatu hè chjinatu, pudete capisce chì hè una occasione di compra, ma se u pensamentu di u mercatu pochighjate torna l'adrenaline u pumping (è micca in un bonu modu), da questu quì chì hè bisognu di indirizzu.