Qualessu hè u vostru Objective d'Inversione?
U vostru accessu d'intrattenimentu hè u scopu una carte particulare sserve i vostri bisogni finanziarii
Per a maiò parte di a ghjente, u scopu di a so cartera d'investimenti hè un creazione longu à fundà retirazzione. L'altri pò ancu esse ritirati è anu circà i rivenuti attuale è u creixementu longu. È parechji investituri ùn vulianu simplificà ciò chì avà è sò più interessate da a sicurità di u cretu o l'ingudu.
Quandu l'ughjettu hè determinatu, dite questu classi d'attivu particulari è tipi di sicurità sò necessarisi à cumpiendu u scopu di a cartera. In ogni casu, hè prubabile chì ùn importa micca l'aiutu d'investimentu, avete bisognu di più di un mutualu per fà.
Chì hè a vostra tolerenza risicata?
A toleranza di risicazione hè un termu di investitu à a quantità di risicu di u mercatu, spicciamente a volatilità (altupute), un investitore pò tolerà. Per esempiu, sè vo avete una alta toleranza per rischju, significa chì vi vulete aghjustà à i vostri fondi mutualmente quandu anu diminuì u valore è ancu in u mercatu di u bacchittimu debbuli .
Hè giniralmenti più risicati à mantene un o dui fondi mutualitati, in particulari si sò fondi di scorsu, chì ponu esse rializatu bè à a longa durata ma pò avè cambiate significati (altri e fianchi), o chì chjamà volatilità, in u cortu mumentu.
Se ùn cunnosci micca a vostra toleranza à risicu, un cuestionnaireu di toleranza di riscu pò aiutu per quistione parechje cun vede scentifichi di u mercatu, induve puderete avviaru a vostra reazione à l'oghji è aiutanu per aiutà u funziunatu d'accordu megliu.
Quale tipi o categorii di Fondi chì hà bisognu?
Se sì cum'è a maiò parte di l'investituri è anu una toleranza moderata à bassu per u risicu, u megliu esse possu almenu trè o quattru fondi mutivi cù stili è scopi diffirenti. Se diversificatu bè, diverserà a volatilità cumminendu i fondi chì ùn sparte micca e cose qualità. Per esempiu, in un mercatu di bear, i fondi di scorsu pò dimustrari significativamente in valore ma i fondi di bonu pò esse u so valore o ancu risultà in u valore in un mercatu di iosu.
À u livellu più basu, ci sò dui categurie principali di i fondi mutuali - i fondi di esversione è i fondi di bonu. L'azzione è i bonds sò ancu dui di e trè pratiche di attivu d'inventi d'ingrannu. Pudete ancu investisce u fondi di u mercatu di soldi , chì rapprisentanu u terzu cummerciu di attivu - cash.
Cusì a diversificazione nantu à u livellu simplici hè di invistisce, almenu in dui fondi mutualamenti, una unità d'azzione fundata è un fundu d'accadutu di bonu. I Fondi di u mercatu di dinò mercatu pò ancu esse una parte appiicata di una cartera, sopramente in casu chì ci hè bisognu di liquidità (accessu veloce à u cuntrollu) è / o l'investitore hà una tassa de toleranza per rischju.
In generale, è pensendu chì avete un moderatu à alta toleranza per risicu è un ubbittivu di crescità à u crescente, avete bisognu di più fondi di e bundanza ca i fondi di bonu in a vostra cartera.
Quantità di soldi duvete invistisce à i fondi mututi?
Sicondu a cullezione di mutuale è u tipu di cuntu (ie IRA, 401K, o cuntenuta di u suciale taxable), pudete bisognu à u $ 3000 per acquistà un mutualu. Eccu l 'ingaghjamentu minimu nant'à i fondi d'accumitamenti in certi di e funderii di mutuale i più frequenti:
- Fundi di Vanguard : $ 3,000
- Fondi di Fidelità : $ 2,500
- Fundi di u prezzu T. Rowe : $ 2,500
- Charles Schwab Funds : $ 100
Dunque, si tenete $ 3,000 salvati è vulemu cumprà u primu fundatu mutualu, è voi vulete usà Vanguard, ùn pudere micca avè una scelta ma per inviste in un solu fundiu.
Fortunatamente, Vanguard è altre fundale di mutuale ùn anu un finanziu mutivi, sò spessu chjamati fondi di fondi , chì inviendu in altri fondi. Per esempiu, i fondi "LifeStrategy" di Vanguard sò investenu in quattro altre fondi di Vanguard.
Per quessa, cumprà un solu fondu cum'è cusì alcanza u stessu risultatu cumu compru dai parechji fondi mutuali in diverse categorii.
Cumu Ti custruisce una cartera di Fondi Mutualitati?
Mentre hè pussibule d'investisce in un solu fundu , l'investituri sò sàviu di custruisce u so propiu cartellu è gestionanu cumu secondu e so specificità. Pudete prufittà di l'annu di a teoria di carte per fà una cartera diversificata è adattata per voi.
Fortunatamente, a teoria di a carte pò esse simplificata in quellu chì hè chjamatu un cartulare cumuni è pruvene di u cartulare chjamatu Core è Satellite . Questa struttura hè cum'è quantu sia: Accuminciare cù u "core", chì generalmente serà un fundatu d'indici d'inventariu, quella chì rapprisenta a maiò parte di u vostru portafirma è custruisce in u core cù i fondi di "satellita", chì ognunu rapprisèntanu alcune più chjude di u vostru cartulare. Quì hè un esempiu di una carte settore è satellita chì hè appruvata per un investitore longu cù una toleranza di riserva moderata (mediana) (l'assezzione di attivà hè un 65% Stale, 30% Bonu, 5% Cash / MMKT):
40% Large-cap stock (Index)
10% Stemma bianca
15% Cessione straniera
30% Bond intermediariu
05% Cundizione / Mercatu di Money
Questa mixta di i fondi di mutuale è u fundatu di u mercatu di soldi hè ben diversificata, chì significa chì ogni fondu havi un stile d'investimentu unicu chì ùn hè micca assai correlate (massa simili) à l'altri fondi in a cartera. A longu tempu, sta portafigura hè pussibule di produzzione di ritornu mediu di u 5% à u 8%, basatu annantu à i meddi storii. Per altri mudelli di cartulari vede:
Per sintetizà, è per risponde nant'à a quistione di quantu parechje mutualità hè megliu, hè probbabilite chì u numaru ideale hè in qualchì parte trà trè è cinque fondi. Raricamenti hè necessariu di avè più di 10 fondi differenti.
Disclaimer: L'infurmazione nantu à stu situ hè furnituutu per scopu di discussioni solu, è ùn deve esse misconstrued cum'è cunsiglii d'investimentu. Sutta nisuna circustanza ch'hà sta informazione rapprisenta un recommandazione per cummerciu o vende risichi.