Per utilizate APR, ùn avete bisognu di capiscenu a matematica behind, ma pudete sempre cuddà u più profonda è apprendre à calculà l'APR se vuleva più infurmazione.
Ciò chì voli APR?
APR stands for annual percentage rate. Ci vi diri quantu si cogliera di prestu prestu per un annu, cumpresi i spejjeż d 'interessu è e tariffi supplementu in relazione à un prublema. APR hè u "prezzi" di un prunumiu citatu in termine di un rate d'interesse. Aiutu di interessu sò utile, perchè una tarifa pò esse usata cù qualchì cantina di dolore.
Dopu chì sapete quantu hè costu di priscègliu, pudete paralizà i prublemi è i carte di creditu cù a paraguni di l'APR.
Esempiu: Pudete presceltu $ 100 à 10 percent APR. À u cursu di un annu, paghe $ 10 in interesse chì 10 $ 10 hè di 10 per centu di $ 100. Per u calculà, multiplica 100 USD da 0.10 per arrivà à 10 dollars ($ 100 x .10 = $ 10). Innota chì u percentinu hè cunverta in Formatu decimal per fà u calculu.
In realità, pudete esse pagatu più di $ 10. L'esempiu di supra assume interessu hè calculatu è accusatu solu una volta per l'annu è ùn avete micca pagamentu nisuna tarifa - chì pò esse micca precisa. I tarritorii di crescita largamente chjamate quantità chjarità di interessu ghjornu o mensili (è aghjunghjenu quelli spejjeż à u vostru equilibriu di u prublema), chì significheghja vi sarete pagà più per compostu .
Cù eccitazzioni di i prublemi di u prununziu, accunsente custituiscenu qualchì eliminazione , chì aghjunghje à u costu tutale di u vostru prublemu
APR hè una tarifa annunziata . In altri dritti, scrissi quantu intaressu si pagu si prumetti presitu per un annu sanu. Tuttavia, ùn puderebbenu micca prestu prestu per un annu sanu, o l' ingrossu chì t'hà prestu pudarà cambià in tuttu l'annu (cum'è fà cumerci è pagamentu nantu à a vostra carte di creditu, per esempiu).
Per truvà figuri precisi, pudete bisognu di fà un pocu di matematica.
In ogni casu, ponu generalmente assumete chì un aprile più veloce hè megliu cà una APR più altu (cù esse un impurtante ipotesi).
Cù carte di crèditu , puderà perduzzà u vostru APR à una tarifa ogni ghjornu , perchè u cumerciu hè accadutu di u vostru equilibriu ogni ghjornu, è quelli spejjeż d'interessi sò aghjuntu à u vostru saldu per puderà pagà più interesse à u ghjornu dopu.
Per calculà a vostra tarifa ogni ghjornu, pigliate l'APR è dividite cù 365. Se l'APR hè di 10%, a tarifa seria di u 0.0274 per centu (0.10 dividita da 365 = .000274). Avete chì qualchi pareti di creditu dividiè cù 360 ghjorni in casu di 365 ghjorni.
Vede più nantu à u calculu e pagamentu di carte di creditu è e cose da a manu.
Chì hè 0% APR?
Sè avete vistu annunzii chì offre affare "teaser", puderebbenu esezza ciò chì u 0% APR significa. U percentuale percentuale APR suggerisce chì ùn esse ingaghjatu nisun intesu nantu à soldi chì prendite. A mancanza di crescita d'interesse face u sensu cum'è pagà, cù u vostru contu, è parechji tratti sò publicitati cum'è "l'altri prudutti". Ma sì ancu preseltu soldi, è e cose pò piglià sempre una mala turnu. U prublemu di libru pò esse bellu, ma raramenti dura dura; L'appruntà di u percentuale APPR sò disinniati per avè nantu à a porta per chì i credatori puderanu carricallu interessu.
Nisun lunch gratuituu: Tenite chì u percentuale di u percentuale APPR ponu aiutà à salvà soldi nantu à interessi, ma ancu puderebbenu avè altri arrugati à prestu prestu. Per esempiu, a vostra carte di crèditu puderà carricà una "trasferimentu di equilibriu" per quellu di pagà soprabilanziani in altri carta di creditu. A tarifu pò esse menu di quella di pagà interesse cù a carta vera, ma ancu avete pagatu qualcosa. Cumu hè listessu, pudete pagà un annuali annu à l'ubligatoriu di a carte di creditu, è quellu tarifu ùn hè micca inclusu in l'APR.
Hè pussìbule di pagà nunda in nunda è abbiate u vantaghju di una offerta d'APR di certi percentu, ma duvete esse diligente per fassi so stati. Hè bisognu à pagà u centru di u vostru saldu di prublema prima di u periodu promozzionale è di fà tutti i vostri pagamentu à u tempu - sè ùn avete micca, pudete avè pagà cumerci di interessu enormi in ogni equilibru restu.
A interessitu diferitu ùn hè micca u listessu chjaru percentile interesse. Questi prugrammi sò spessu publicitati cum'è "senza interesse" di prestiti, è sò sopra populari per sempre in vacanze invernu. In ogni casu, vi ferà pagà interesse s'ellu ùn puderà pagà u salottu tutale di prima di u periodu promozzjonali. Cù un veru scopu di centu per centu, avete da principià pagà interesse nantu à u restu equilibrio dopu chì u periodu promozzu finisci. Cù interessu diferitatu, paghe interessate retroactivamenti annantu à u cantu di u pristimentu originale cum'è sè ùn avete micca fà pagamentu . A propostu d'interessu diferitzione ùn sò micca permessi di esse publicitatu cum'è "0% interesse".
Ciò chì volte l'APR variabili?
Sì una APR hè variabile, pò pudendu varià (o cambiassi) in u tempu. Cù qualchì prublemi, sapete cumu quantu paghe in interessu: sapete quantu prublemi, quantu duvete purtà u pagamentu, è u prezzu di l'interessi hè utilizatu per i spejjeż d'interessi. Prunelli cun una APR variable variate. U prezzu di l'interessu pò esse più altu o più di più in u futuru chì hè oghje (bassa hè bonu, ma hè più forte).
Prununzuti di ritmu variabili sò risicati perchè puderebbe pensà chì pudete furnisce di prestu prestu u ritmu di l'oghje, ma pudete finisce pagà assai più di l'expected. Invece, avete avè tipicatu un tipu d'interessu iniziale bellu principale s'ellu vulete assicurà i risichi d'utilizà una APR variable. In certi casi, l'APR eccezziunale sò l'ùnica solu dispunibile - pigliate o o abbandunate.
Chì puderebbenu a vostra aumentu di u rate? L'APR perpende à a varià tipicamenti alcunu quandu i nomi di interessu in u generale. In altri palori, si sò in a simpatia cù i nomi di interessu nantu à e contu di salvezza è altre tipu di prublemi. Ma u vostru nomu di interessu pò ancu crescenu in parte di una "penalità" (perchè tù avete una APR variable o micca). Sè ùn fate micca fà pagamentu è cumbattà un disparador perpende à u predefinitu unicu , i vostri ritmi pò spuntà dramaticamente. Ùn avete micca bisognu di pagarii più altimi nantu à u vostru saldu di u prublema di u prublema, ma ti perdiri l'abilità di pristutà u ritrattu in u futuru.
Multiple APRs
Fighjendu di e più maiori è ei tasisi più minimasi, puderete pagà un aprile diferenziu secondu cumu u prublema. Chì sò questi altri APR?
Pensate à avè apertu una nova carta di creditu: pudete trasferitu un equilibriu per quella carte, fate un pocu di compra, è riceve acquaghjenza di un cashier. Siccomu quessi sò parechji tipi di transazzione, chì u prubabile volenu l'altri appruntà. Hè tùtate riceve un aprile (promozionale) APR per trasferimenti di equilibrio, una APR per adqui è un APR più altu per un cash advances. Inoltre, cum'è facete pagamentu, u vostru emittentu di una saldu di creditu puderà applicà pagamentu à a categurìa APR in prima prima, perch'elli ponenu interesse à i più altimati per u più longu.
Ùn puderà micca per capisce chì u vostru APR hè. Truvate ciò chì succevi si fate tuttu ciò chì tocca u caruggiu in a carta.
APR per Comparative Hipoteca
Quandu si tratta à i prublemi di casa, l'APR hè complicata. Hè suppostutu di esse una manzuna per apples via di paragunà tutti i costi di u vostru prublemu: interessi, costi di cecità, assicuranza d'hipocutore, è tutte e altri tariffi chì puderete pagà per acquistà u prublemu di casa. Siccome diverse attenti chì carricenu diverse tariffi, l'APR idealmentu dà un nùmeru per vede quandu si compara u prestiti. In ogni casu, a realtà hè chì i mutivi diversi includenu (o escludennu) tariffi distinti da u calculu d'APR, perchè ùn pudete micca solu di l'APR per dite chì quale hè u megliu. Per più di più nantu à cumparendu e quotes d'APR, vede APR Pitfalls .
Ciò chì affetta APR?
Sè o paghe d'una APR alta o un APR hè dipende parechji fatturi:
Tipu di prumutu: parechji prestiti sò più caru ca avutri. Prudutti di u prunellutu è autolavuli venenu cù qualchì ritmi più bassi perchè a casa hè dispunibule cum'è colaterale è a ghjente tende a priorità di quelli prublemi. I carte di creditu, per un altra parte, ùn sò prestiti senza pritatu, perchè avete da pagà più per risultatu di u risicu creatu.
Creditu: a vostra storia di u prubleu hè una parte impurtante di ogni decisione di prestitura. Se pudete manifestate una storia sali di prublemi à rimborsu à u tempu (è per quessa chì avete un bonu puntu di crescita ), avete bisognu d'APR per quasi ogni tipu di prublema.
Ratios: novu, hè tutte di u risicu. Sì i prendenti pensanu di pudè esse micca perde u soldi, vi pruponenu e aprili inferiori. Per uccisione di casa è d'auto, hè impurtante di avè un rapportu di prublema à valutazione di valore (LTV) è di bonu debitu à l'ratio di l'inguernu . Bonu ratios dimoniscenu chì ùn avete micca un muzzicatu di più di ciò chì pudete cupidà è chì u mutore pò vende collaterale è cammina in una forma decente se hè necessariu.