E quellu chì vulerà scopre l'altri in l'anni venite, in particulare se i limiti di cuntribuzione cullà è i prugettu di esse di designu sò tranquillamente.
Hè per quessa hè impurtante per amparà, quantunque possibili, cumu fà a più di questi cuntatti. Sfortunatamente, questa cosa qualchì parechji participanti ùn anu micca fà in seguita ora, dice Paul Fronstin, direttore di u Prugramma di Salute di Salute è d'Istruzione in l'Istitutu di Ricerca di Amministratori Beneficenti (EBRI).
Hè in parte per via di cunfusioni semplice: HSA sò assai com'è FSA (cunnessi di gastu flexitivu) , ma solu di u fattu chì e duie vi permettenu di pagà per esse medichi cù dùvuli d'imposte, sò assai differenzi. L'u più grande: Sì ùn avete micca aduprà u dirittu in a vostra FSA prima di a lenza, pò pèrdite, mentre chì i dati d'HSA sò tò di mantene è utilizate cum'è si sceglite. Sò ancu portable se cambia postu di travagliu. Infatti, Fronstin chjamanu sti cuntatti "u megliu da quì, da una perspettiva fisica".
Sè vo avete bisognu à unu, quì hè ciò chì voi fà:
Rapi un cuntu
Soni cum'è un no brainer, ma in fattu, assai persone chì sò sianu eligibili per aperte HSS ùn facenu micca. Sicondu un rapportu di l'EBRI 2016, ci sò 20 à 22 miliuni pulìtichi HSA-eliggiuti in u locu, ma solu 18,2 miliuna compii aperti, sicondu Devenir Research.
Questu significa chì quandu duie è quattru millioni di persone anu pussibule i pratichi d'assicuranza di i saluti di l'HSA, ma si pò micca fà aperti l'autore.
Hè un prublema, perchè deve avè aduprà un cuntu prima di incurà i gastru medichi per quale vulete esse rimbursatu, spieca u Dr. Steve Neeleman, fundatore è vicedirevule di a cumpagnia HSA HealthEquity. Ùn avete bisognu di avè tuttu u mo soldi in pagu à a pretendimentu prima di incurru, pirò. Cusì pò esse apertu u cuntu è fundate cù $ 1 (o quantu chì sia u equilibru minime hè statu), è aghjunghjene più soldi quandu avete bisognu
Fate una Cuntribuisce
Sicondu di Devenir, u 20% di l'AHSS eranu senza fundiani da a mità di 2016. Hè scurdatu, cum'è qualchì prestazione significanti per cuntribuiscenu. Prima, ci hè una deduzzione fisica à e cuntributi di u $ 3,400 (per i solle) è $ 6,750 (per e famìglie) per u 2017, è e persone 55 o persone pò cuntribuiscenu un $ 1,000 extra. U soldi pò esse usatu per pagà per un gastu meditare senza reimbursed (nclusa parechji ùn avete micca esse espertu, cum'è u viaghju per riceve a cura medica). Sicondu u vostru stagnante imposituali, chì hè un furnitu di furmà u 25 percentuale o più di i vostri cosi medichi!
Mentre chì i soldi sia in u cuntu, pò crede un impositu senza dirittamenti, cum'è i soldi in un cuncepimentu di retirementu o un pianu d'economia universale (più nantu à quì in un momentu).
È quandu si abbandunate u soldi per utilizà per gastru medichi eligativi, ùn pagà micca nisun impositu.
(Sè vo vulete ricuverà soldi per utilizà nantu à gastes non medici, vi pagarà un impostu di l'upertu ordinariu à u vostru ritmu attuale, ci hè ancu una pena di centu per i retiuti non-medici, perchè dopu à l'età di u 65 quella pena mute).
Comu benefiziu supplementu, parechji patroni sò oghji offerte per cuntribuisce à a vostra HSA cum'è un incitantu per fà i so cumpagni di piglià un pianu salutariu dedubile; questi cuntributi sò generalmente in a gamma di $ 500 a $ 1,000, ancu chì certi employers sò ancu generosivi.
Strateghjanu Quandu induve u vostru dirittu Next
Quandu avete dicidendu induve e vostre risparmi, HSA chì ùn sò solu appartenene squaramente in a mix, appartene per u cima di a lista. Partite per paragunate l'incentimamenti impiegatori - què hè, chì duvete fà per ottene l'incentive HSA?
In certi casi, l'avete aduprate hè apertu u cuntu, chì significa chì hè solu dirittu gratis!
Appena, fate u vostru 401 (k) à u livellu chjave per piglià a festa di u patronu. Finalmente, volte è aghjunghje a vostra cuntribuzione HSA per acquistà a deduction di l'impiegazione, prima di rinvià à u 401 (k). Dopu chì e duie esse finanziati per a vostra satisfaccione, mudificate à altri carni di salvezza di ripertazione, i cunsiglii d'economia universale, è cunservazioni d'afziata ligati à altri miri.
Attendere a opzione inversione
Parechji (ancu micca tutti) i proveatori HSA vi prupone l'opzione per invistisce i soldi chì hà in u cuntestu, cumu fà in u vostru retirement account. Pudete bisognu di accumulà una certa quantità di soldi prima di pudè fà questu. In SelectAccount, per esempiu, quandu avete cuntribuitu $ 1,000, pudete investisce u soldi in qualchi elezzione nominate micca di i fondi mutivi; Una volta chì aghjunghjenu $ 10,000, pudete obrir un compte di corretraviu autore diretta à Charles Schwab, chì apre u porte à 2.500 fondi mutivi, cume listessi, bonds è altri investimenti.
Ma tu avete a sviutà u cambiamentu. E sicondu a Fronstin, solu u 4% di i cuntatti anu investimenti altri micca cash. In novu, chì rapprisenta una opportunità sfatata. Devenir Research richiudia chì u saldu mediu tutale di una prughjettu d'ingressu HSA hè di più di $ 15,000 - quasi 8 volte di u equilibriu di una unità d'inviu.
Scupartu Cumu Ghjuvà à Utilizà i soldi
In quantu avete un HSA ind'u postu, ci hè moltu malatie chì tocca à u finanziamentu è l'utilizanu. Cum'è cù un IRA, avete rinatu à a tarifa di l'impiegazione di l'annu dopu per fà a vostra cuntribuzione per l'annu precedente. Chistu significa chì puderebbenu aduprà pagamentu per u 2016 à u 15 d'aprile, 2017. Li limiti di cuntribuzione eranu $ 3,350 for singles è $ 6,750 per famiglie). Dopu chì cuntribuiscere, pudete riponerle da u dirittu chì hà spesatu nantu à a salute l'annu lastu.
Di sicuru, avete bisognu di ricettìsticu chì nutaru di quellu soldi fughjia, ma cum'è Fronstin apreva, "si ùn avete micca in una pusizioni di cuntribuisce à u cuntu è pagà i gastru medichi, questu almenu riceve u tribunale". Ma hè ancu impurtante di nutà chì ùn hè micca data di vultitinu di rimborsamenti. Questu hè chì pudete investisce i soldi in u cuntu - chì permette cultivà in u mercatu - in pagu per i saluti di l'assistenza di a salute di l'ughjettu. Tuttu u tempu, pudete tene un cuntenutu tutte ciò chì hà da gastru nantu à a salute, dopu à qualchissia in u futuru pagà tornu per tuttu u prezzu chì hà gasta in u passatu - adupratu u soldi chì hà tenutu u tempu d'apprezzà.
Pensate à i Cundizioni di ciclu
S'è vo hè vacante à puderà immubiliallu in u gruppu HSA, perchè ùn ci hè tantu pressione di salvà a retirazzione, l'università è l'altri mette, pò aiutà à pensà à quellu nantu à u cursu di parechji anni in quantu à un solu per un . Quandu ci hè ghjovanu è ùn anu pocu rispunsibilità (forsi quede ancu unu di i furtunati pocu senza prublemi studii studiali), cunfirmate questu l'oppurtunità di pesche e vostre cuntributi. Cum'è avete anzianu, è avete i zitelli chì pòrtanu mono o rumputeanu, pò avè bisognu di cuntribuiscenu menu è accede à u soldi più. Allora, quandu i figlioli partinu di casa, pudete aumentà u flussu di soldi à u cuntenutu.