A listessa hè stata vera per i disastri finanziarii.
Avemu parlatu à i planificatori finanziarii in u paese nantu à i disastri chì anu vistu deraile di i clienti di i clienti, è esattamente cumu seli puderete scunvià.
Putting Off Buying Life Insurance
"Se ti amate i vostri figlioli, avete l'assicuranza di vita", dice Chris Chen, strategiste di ricchezza in Insights Financial Strategists in Waltham, Massachusetts. Blunt, sì, ma ancu ghjustu nantu à destinazione. Assicura di vita ùn hè micca voluntariu chì avete altri pirsuni sicondu u vostru ingudu, spiega. Kelly Graves, certificatu pruggettu finanzatu in Carroll Financial Planners in Charlotte, cunforme, è hà vistu stu disastru per una parte chì implica una famiglia cù quattru i zitelli. "Ùn pudete micca bisognu à evitarà a morte", dice, "[but] pudete evitari a catastrophe finanziaria". Quantu a quantu assicura di vita per cumprà? Dece volte di u vostru pagau hè un bon puntu di partenza, ma hè impurtante per ricurdà chì ùn hè micca solu di sustituverà ingressu, ma ancu prufitti, assicuranza di salute, pensioni di ricerca, educazione università è più.
Prima di fà a compra, pò esse una bona idea di parlà cun un planificatore finanziariu solu ( unn'è un cunsigliu chì deve pruvate vende l'assicuranza vita) per verificà chì vi cumprate l'ammontu legame per voi è u vostru famiglia. Pudete truvà quellu chì u carichi per l'ora da Garrett Planning Network.
Cumprà una Casa Novu Before Selling the Old One
Cum'ellu hè raramente una bona idea di abbandunà un travagliu prima chì hà firmatu l'documentu nantu à a prustamente, avete bisognu di compra di una nova casa finu à vende uffiziale l'anzianu- o ancu u minimu finu à chì i kuntratti sò firmati . Inutile, corre u risultatu più grande chì a vendita arrossa (o caira) chì abbandunarà à gestite a responsabilità di dui residenzi, ancu di dui setti di impositi nantu à a pruprietà, mantenimentu è tutti l'altri costi asciati cù a casa di propria. "Pudete piglià [persone]", dice Susan Kaplan, presidente di Kaplan Financial Services Inc. in Newton, Massachusetts, chì hè stata duie clienti in questa situazione. "Ùn ci hè nunda cum'è doloroso cum'è sustinienzenu dui residenzi." À a raghjoni chì qualchì vendita sia falluta? A genti sò spessu intarveni emuzionamenti in u locu duv'elli viranu, cusì ponu stimarcu u valore, allughjendu è cumpatente a vendita. A riparazione? Ùn importa micca quantu rossa una voglia impending sale, ancu s'ellu hè d'esse immobbili dicenu chì hè un "sicuru" -don't pull the trigger on a new house before you close the old deal.
Ughjettivu ... U figliolu adultu ... Too Much
"Unu di i periculi più grande chì avè vistu cù i mo clienti ritirati hè u sustegnu di i zitelli [cultivati]", dice Kaplan.
Eccu a linea di fondu: Ancu parechje chì sò pronti pronti à ristacusate è averebbe in luggerte prubabilmente forsi ùn anu micca bè soldi per sustene a so traversa adulte longa, soprattuttu s'ellu i zitelli adulti avianu famiglie di e so propii. Ancu l'uparazioni di retirementu prubabilmente mantendu nanzu cuntenutu (finu à chì e custioni di a salute sviluppa in a vita più tardi), i spezii di ferri adulti prubabilmente di annunzià ogni annu. Per saltà in seguitu avè aiutu quandu un zitellu perdi un postu o ùn hà micca bundanza di soldi per cumprà una prima casa, "ùn sia più tardà u inevitabbile", dice Kaplan. Significazione: Dopu chì avè bisognu d'avè bisognu di piglià un altru travagliu, cambiassi i campi, movime o salvà più. E se cosigne una ipoteka è u vostru zitellu perdi un postu di travagliu, pudete esse in u ganciu per tuttu u summa.
Kelly Graves anu vistu prughjetti simili derail some of the plans finanziarii di i so clienti.
"À qualchissimi puntu", dice Graves, "hà bisognu à esse egoista. Avete de diri: "Avete questu criatu à l'università, l'hà cullà finu à questu, aghju avutu a prutezza di mè ora". Cusì, se vede u zitellu adulte nantu à una slippery slope, pridite a dumanda di sustegnu è tee up a conversation sit-down. Pruvate per esse sustinienziali, uffrendu un cuntattu, cunsigliu è infurmazione mentre chì, in u stessu tempu, ditalu sapemu chì, ancu s'ellu sempre esse cù l'assistenza emotiva, ùn pò micca bisognu finanziariamente.
Saving for Retirement Too Late in U ghjocu ...
Eccu una bona regula di u pulgaru: Sfrancate per retirement, ancu sè pensate chì ùn serebbe ritirate. "Ùn aghju mai intornu à qualchissia chì m'hà dettu ch'elli sfranchjenu salvà quantu ch'elli facianu", dice Chen. O tempu cumu hà fattu. Ddi scherzi in i vostri 20s è 30 sò cum'è un bonu batch di sourdough starter. Puderanu crescenu di parechji dicennii è pudete vede a magia di cumpunimentu in l'accionamentu. Per sapè: piglià un inguernu di 30 anni chì guariscenu $ 60 000 à l'annu chì si fa scumpari 10 per centu di a so intesu di rimbursà per a retirement-o $ 500 à mesi. A 65, assumendu un reticolu annuntatu di 7 per centu, hà da più di $ 906,000. S'ellu si susciteghja nantu à u caminu è hà cresciute i so cuntributi à cunnettazione, hà avutu assai più. Ma s'ellu hà esperatu finu à quandu, cumincià à piglià $ 407,000 à 65 anni. Ancu s'ellu hà iniziatu cun un livellu più caru di cuntribuzione, perchè $ 750 à u mese, ùn hà micca avvicinà. Hà chjude à 65 cun sulu $ 611,000. U puntu: principiu cuminciatu. Salvà aspessu.
... Robbing the Retirement Stash hà custruitu
È, mentre chì tù stai, evitebbe piglià un prublemu in u 401 (k) , ancu, dice Davon Barrett, analista à u Francis Financial, chì hè in Francia. Sophia Bera, fundatore di Gen Y Planning, hà avutu un clientu in questa situazione dopu avè incurru altu costu di mudificazione, è hà vedi ancu cù persone chì pruvanu à pagà u debitu di una carta di creditu. I reguli per un 401 (k) prestanu estipulate chì ellu vi pagarà interesse di sè stessu nantu à u prublema in a longa durata, ma ci sò parechje persone perchè parechje persone chì ùn vi cunceta quandu si prestu u prublema. U soldi sera da u pianu, chì vol diri avete micca missu nantu à quellu cretu. Mentre puderebbe ritornu, ùn puderebbe micca esse capace di fundà e funziunamentu. And-the biggie-se vo parte di a cumpagnia per qualsiasi raggiuni, stu prublema automaticamente hè venutu in u 60 ghjorni. Se ùn pudete micca reintigrarà, hè trattu com'è rinunciu, chì significa chì avete da pagà i rimborsu di l'inguientu è una penalità di 10 percent.
Imposseddu primurosi senza cuntrollà u vostru Statu di Assicurazione di Salute o Pianu B
Cumu l'idea di ritirata prima? Quale hè micca? Ma fai a vostra ricerca senza piglià u triggeratore, soprattuttu s'ellu pensa à svià a forza di u travagliu di fà prima di l'età di 65 anni è sò sianu eliggiuti per Medicare. "Aghju avutu un clientu chì pagava quantu $ 2,000 per pare u mesi per l'assicuranza di salute perchè si ritironu prima ch'elli eranu elegivi di Medicare", dice Graves. L'assicuranza di a salute pò esse costu di u top-dollar quandu a vostra cumpagnia ùn ùn hà micca pigliatu qualcosa di u costu. Ancu s'è prufittà di COBRA-u prugrammu chì permette à i persone bisognu à l'accessu à i travaglii di salute nantu à u situ di travagliu durante 18 months after leaving a job-chì i prezzi sò micca subsidiati. A liggi hà facilitatu solu i benefizii dispunibili, ma senza l'aiutu di un impiegante, vi serebbe sbocà u listessu monte chì passanu per individuu nantu à assicuranza di salute. A riparazione: Fate tutte e matematicite prima di decide di ritruvà per verificate chì hè listessa finanziamente. AARP hà una calculatrice di retirement chì pò assicurà.
Inoltri ch'eddu si retiratu un pensamentu tempi chì vi mancu travaglià à partitu o ricunnereghjanu cuncerti, ma quandu si pricipitò da ellu, pudete truvà più difficultu chì avete pensatu. "Avete avè avè qualchì cosa in u locu prima di passà u cinturione transportadora", dice Kaplan. Cusì, prima di passà da u vostru prugramma di tempu, hè vitale per sapè da sicuru ch'è avete un inguernu di retirementu. (Vanguard hà una calculadora d'inguera di ritirata chì compara ciò chì pudete avà avà cù ciò chì hà bisognu).
Tentannu à u tempu di u Mercatu
Finalmente, u tempu è una volta di tempu, i studii anu dimustratu chì, in u medio, i fondi indici passivamenti amministrati trump fondi attivamente gestiti. Cum'è l'omi, avemu avutu pensate chì sapemu megliu, quellu instinct cane di dì chì i nostri soldi creciarà u più veloce è chì a nostra cima avvinta cun ghjucà quandu hè ora di sguassà. A rialtà hè quella tipu di superconfieza puderebbe stabilitu quand'ellu torna à u mercatu vene. L'ultimu estiu, per via di Brexit è l'uncertazioni elettorale, unu di i clienti di Barrett avia chì u mercatu di u SU era dovutu per una currezzione. Invece i avvienzii da i cunsiglieri, traspusarà tutte e so soldi in un contu in contu, anticipannu l'ochju torna in i mercati dopu a correzione avìanu accadutu. Ùn s'hè missu à u 15 percentile torna in u US bursà di i Stati Uniti l'annu passatu. "In a longa volta, ùn vogliu micca dettu tutte e vostre ova in una cesta è apostate à quessa chì ùn hè micca incertu" dice Barrett. Ùn risate micca u risicu di u vostru avvene finanziariu nantu à un capelli; ricordate chì sì ghjocanu u ghjornu longu.
Amb Hayden Field