- Quandu dumandanu quantu duru di ricustruisce u so creditu .
- Juverani chì d'quì nantu à quelli sò solu u soldu, ma ùn hà mai più cumu per piglià una rivista mundata senza pagà perchè di seguita.
I Prufessiunale avianu prumuvutu per quantu avemu avemu un sistema di fallimentu per determinar a quantu megliu per maximizà e lezioni di falluta per serve i nostri clienti in custruisce i so futuri finanziarii.
Hè un dilema. Ùn ci hè nunda chì impedisce micca di riceve caratteri più cariculi dopu chì riceve u vostru scorchamentu falu. Pigliate o micca, puderebbenu avè ottinutu carte solicitude di i venditi di u vanzu privati è e magazzini chì offrenanu per aiutà à ottene un "start fresh" prima chì a tinta hè secca nantu à a vostra ordine di alta. Ùn temerà chì ùn serebbe mai pussutu acquistà un altru prublema, pudete esse tentatu à prufittà di queste prucessu caru.
Invece, vulemu chì i nostri clienti avè l'opzione di piglià qualificazione di qualse quandu importa, cum'è per cumprà una casa o un auto. Hè aiuta per avè principiatu ucetu è custruì una ricunniscenza di creditu cumerciu prima di piglià un grande debitu.
A maiò parte di l'infurmazione à esse da recuperà da a falluta discute cum'è restabligà u creditu . Ma Emma li pregunta à u Balance quarchi cosa diversa. Pudete l'esercitu di fallutte insegenu a gestione di i vostri soldi megliu? Questu hè a so storia:
Mi dispunibile è l'aghju maritu quince anni è avè dui figlioli grandi chì sò 8 è 5 anni. Prima avemu avutu i nostri ziteddi i travagliamu sempri in pratica remunerata. Sugnu un paralegal in un dispusitivu di dannu di curretta e Will è un capu di travagliu di edificazione. Avemu avutu novi autucutichi, si n'andà in bonu vacanze, è ùn avete micca pensatu à duvè ciò chì passà nantu à robba, haircuts o divertimentu.
Quandu u nostru figliolu nascì, avemu dicisu chì pudemu fà di fà cù un ingiru da manera di puderebbe sia di casa in tempu pleno. Ddu fattu avè travagliatu bè finu à avemu principiatu à capiscia chì avemu avutu usendu a nostra carta di crèditu per cumpagnia di u mo salario. Ancu veramente, ùn avemu micca veramente pensate seriu di cambià i nostri omi di l'ingaghjamentu perchè avemu sempre avutu à avè da turnà à u travagliu alla full time quandu i figlioli intrinu in l'scola.
Eccu avemu ottu anni dopu, è vicinu à i 50 000 in debitu. Avemu maxed out our credit cards and are having trouble to make the minimum payments, which total about $ 2,000 every month. Aghju compratu un minivan usatu, ma u prezzu di l'interessi era scandale perchè u nostru creditu hà patitu.
Ancu aghju ritornu à u travagliu full time, ùn aghju micca vede cumu si puderà riesce à pagà stu vastu debitu. Semu da decisu à fà per fallimentu è à principià u principiu. Prima di fà chì, vogliu sapè se fallienti d'archiviu vi enseinu a gestione di u nostru dirittu megliu per ùn avè micca truvatu in stu messu di novu anni in a strada.
Ccà vede cumu puderà accede.
Questu a Legislazione di riforma di u Bancarottu Fai a Recuperazione Fallimenta più facilitata?
In u 2005, u Cungressu passò a Lei di Prevention and Consumer Protection (BAPCPA) d'Abuse in Cumpete. U Cungressu pruvucà à indirizzà ciò chì percive chì hè un sistema pédagogicu di fallimentu chì permette à e persone di mandà un capitulu 7 casu fallimentu direttu quandu puderanu micca capitu di fà, almenu qualchì pagamentu, in a so carta di creditu è d'altri dete micca prurutu. Trà i novi disposizi hè un esigenza di educazione di u debtor.
Cunsigliu di Preclicizzioni di u Cunsigliu: Prima, prima di scambià bancarrugia tutti avianu a teni una sessione cù un crescendante di crèditu. In questa sessione, puderà mette i so debuli, i ingressi è i spese, è u cunsigliu di creditu li diciarà se pudete esse benefiziunate di mette in quantu curretta di fallimentu, cum'è prugrammi pagamentu spiciali, corsi di gestisce guariscenza, negociate cù creditura, o ancu devenu cunsulidazioni.
Dui anni dopu chì stu bisognu intrinu oghje, u National Consumer Law Center (NCLC) hà realizatu un studiu , chì, tra a listessa cosa, meditava l'efficacezza di u requisitu di cunsigliu di crèditu.
A NCLC hà scupertu chì l'agenzii di cunsigliu di crèditu puderanu suggerisce una alternativa viable à a fallimentu per entre in a nazione entre u 1% è u 4% di i persone vulianu.
A conclusione di u rapportu hè chì u cunsigliu ùn era micca un dissenu efficace à a fallimentu è ùn era micca una educazione efficabile di l'educatore diudatori. Ci era parechje mutivu di sta cunclusione, ma dui di i più impurtanti parevanu esse quellu
A risidenza di cunsigliu di crèditu veni tardu in u ghjocu per a maiò parte di i debuli. Anu arrivatu à un puntu induve l'esse sustegnu si trovani in una furmazione di u bancu.
A più parte di u debuli furmemu micca in fallimentu, micca per i pratichi amministrativi di i soldi, ma per un eventu chì strantulò a so vita: cum'è una issue medica significativa, u divorziu o unemployment. U cunsigliu di creditu ùn fate pocu per dissuila à qualchissia da u bancarbu fallimentu quandu a maiuranza di i debiti eranu causati di sti avvenimenti cambiantes di a vita.
Post-Petition Financial Management: Secondu, dopu a falluta forti è prima di a alta altamente inserita, ogni dettuu deve piglià un cursu di gestione finanziaria approvata.
Spessu referiti com a parte 2 di u duminiu d'educazione debbitore, l'studiu NCLC informa chì stu cursu hè un vehicle megliu megliu per l'educazione di i debbitori ca Part 1. A parte 2 discusseghja cumu si passà, gestione soldi, budget, è ricustruisce u creditu .
U prublema cù u cursu di gestione finanziaria hè a so natura curretta. Ùn hè micca prufunniu abbastanza o tempu di furnisce l'infurmazioni è a pràtica chì un debtor necessita un primu sviluppu frescu.
U studiu NCLC nantu à l'educazione dettore tamén cita un studiu chì deve intesu i debbitori dopu chì anu sviluppatu da vuluntà à decisione per quale l'architettu avia cambiatu a so vita. Un terzu hà avvishatu chì e so circonvenirsi sò u stessu o pitjoremmu di quelli di scrive. Un terzu hà dichjaratu chì i pagamentu eseguitu hà da esse un prublema. A mancanza di l'ingaghjamentu stabile pareva u chjave fattore in a vita di quelli chì cuntinuanu a pattu.
What Works?
A vostra situazione hè un pocu diffirenti cum'è qualcunu raportu. Avarani avete truvatu in questu piume perchè - vogliu avè dicu cumu hè - maniche di soldi di soldi, o almenu una attitudina apathetic à l'effettu di creditu.
Avete a più di ottene d'attenzioni à i vostri gastru. Sapete ciò chì vo site in lega. Solu bisognu di scioglie u modu più efficau di usà. Parlamanu di certi modi per fà chì.
Hè un Capitu 13 U Pundizzioni Pianu a Sposta?
Pensate à un Capitu 13 vi piacenu cum'è perchè a cirugia di perdita di pisu. Hè un big deal, è esce forze. Cumpagnia di a perdita di pesu chì duvete manghja menu. SChapter 13 a forza di gastru menos. Avete adirutu à un budgetu, è micca una ghjustu generosu. Passate da trè à cinque anni fà pagamenti mensili. Ùn puderebbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbbb Perchè parechje persone, hè una bona transizione di u caosu per u cuntrollu.
Strategies per l'Éxito
Changes in Attitude: Chjamate un Capitu 13 o micca, avete è u vostru maritu avè bisognu di un mudellu d'attitudine in u dirittu, o avete da truvà tornu in pocu anni. Eccu alcuni idee per cunzidira.
Ancu si hè veru chì e cose cumpatoghji cumplementu, crede in cumincià cù i cambiamenti chì ponu avè u più impattu.
Aiutu di u risorsu: Sì avete sapè in u sapè di a tecnulugia, cunzidenu aduprate una appiccazione telefona o un situ web per aiutà à seguità seguenti. Sistemi cum'è Mint è Billguard ponenu invii in i vostri cuntatti bancarii è i vostri carte di creditu per ricuperà è ghjunghje l'articuli spensi individuali. Pudete u bughjettu è sti apprici vi farà alerte quandu avete passatu. È, hè solu u principiu.
Start a Emergency Fund: dopu avè scrittu fallimentu, ùn pò micca aduprà carte di credenza cum'è crutch quandu si sparisce una emergenza. Avete bisognu di principià un fondo d'urgenza. Ogni misi, fiscale ciò chì avete avutu usatu per fà i pagamentu di i pagagi di creditu prima di u bancarellu. Fate micca quandu avete decide chì tenete a stanza per dissiccà u vostru pressu per affari, cum'è vacanze è i novi televienzii. Cunsiderate chì si tocca un minimu di $ 2,000 à u mese per una famiglia medie à mette un periudu di u travagliu.
Too Much House? Avete bisognu di una casa di 3000 piedi quatratu? Cù una piscina. E un garage di quattru carichi. E un ipoteka di 40 anni. È una visita sette di u serviziu di pulizia? Ùn avete micca. Emu criatu i mo figlioli in una casa di 600 settimana quinta cu un patio.
Ghjè dinò per i vechji. Tutti sapemu l'economia di cumprà novi autò. Avà, quasi tutti i cunzultori di usteri anu una presenza in linea è pudete fà fà nantu à u vostru laptop. Pudete ancu a vendita in ligna per u megliu finanzamentu.
Caciu Pensamentu! Avete avutu acquistatu un cunze di coperta di gelatru di $ 5 è hà pensatu: "Puderete cumprà una cartolina di pasticceria à a buttrega (dui in vendita in un discount store), per ciò chì aghju pagatu per una bola è un catu wafica". Sure , hè divertitu fà per andà finu à u gelateru, ma per una famiglia di quattru, queste hè $ 20. Sicondu u Bureau of Labor Statistics, in u 2015, a famiglia media americana passava un mediu di $ 3,008 in restaurants è ripiglià. Comparare chì à i $ 4,015 gastru in manichi.
I pregondi si i fugliali includenu u cafe di luce? U spaziu mediu americanu spende $ 780 à l'annu in cafè casi . O soda, di quale cunsumemu 44,7 galloni à annu. Eccu quasi 240 latte di 12 ose, o circa 80 $ (in a cartone) o $ 240 (in a vending machine). Hè per persona.
Invece viate più acqua. È, ùn sò micca parlendu di u kind. Se ùn avete micca piace u so acqua di u toque, fate un ciatu di filtru, o aghjunghje un slice o dui di limone.
Cut the Cord: U cunsigliu ghjornu spessu cunsigliu sempre. Fate qualcosa chì ùn avete micca bisognu. Ùn necessite micca TV por cable. Pensu chì avessi bisognu di TV por cable, perchè avè dui figlioli in casa. Quand'elli si cullocavanu di a casa, nè una di elli ùn hà cunnisciutu u TV per cable. Suru m'insignò.
Piani sò pienzi di soldi, Sò cusì? E, in parlante di i ziteddi, ghjè sò ghjovani bastanti chì pudete furmà di l'avà chì ùn avete micca bisognu di più l'ultimi $ 100 piu di tennis o video game. Dopu à a mo figliola di 12 anni avia annullatu quandu si ricusà di cumprà un vestitu di $ 80 in un magazinu dipartimentu, l'aghju pigliatu in una tenda salvatica. Hè stata ecstaticu per sguillà cù dui sacchetti di ropa per i qualchì pagu menu di $ 10.
Avè Menor Stuff: Se vulete cumprà un fornito di tosca, chì hè un bonu articulu per avè, ma solu di una necessità, quì hè un modu di pensà à a compra.
- Ùn avete micca bisognu è micca micca cumprà.
- Se veramente voli, aghjustate un ghjornu, una simana o un mes prima di fà. Ci hè una bona chance chì u desideriu scantene.
- Pruvate truvà usate. Staggiate una chjama à i vostri amichi chì puderanu esse un poveru chì aghjunghje. Scuprite puru e di vendita, a vostra pagina di scambiu di u vecchju online o a lista di Craig. Perdu qualcosa di compra usata? Puderanu o cunsulele cun un mudellu "rinnuvatu".
- Sì u purtate in a casa, truvate una nova casa per quarchi cosa di un valore simili, valore, o l'usu. Pensa à vende in linea.
Sò sò solu qualchi idee chì ponu aiutà à cuntrullà u cuntrollu è equilibriu. A vostra vita finanzjarja post fallu debite dà più di l'applicà per un qualchì carte di crèditu starter. Avete bisognu di una nova manera di penseru. Eppuru hè intelligente, motivatu, è ùn avete micca mai vulete fà una visita di ritornu à u vostru avitu di l'attorney.