Chì ghjè una carta di creditu standby?
Una carta di creditu standby hè un arrangiatu induve un bancu guarantisci pagamentu à un "beneficiatore" se qualcosa falla.
U bancu emette un documentu chì descrizanu e cundizzioni in u quale a pagu sarà pagatu.
E letteri di creditu standby, cum'è e carte standard di crèditu , sò utili per u travagliu internaziunale, cumu per e transazzioni domestici cum'è prughjetti di u locu.
Una lettera di creditu furnisce una prumessa da un bancu, chì hè presumibule un terzu desinteressatu. Se u clientale di u bancu ùn falla quarchi cosa (cum'è pagu à tempu, cumpletu un prugettu à tempu, o cumpone certi termini d'un accordu) u bancu-micca u cliente chì ùn hà micca spartutu u pane u beneficiari. In ultimamente, i fondi venenu da u cliente chì applica di a lettera di creditu, ma u bancu hè respunsabule di pagà u riciventi.
Esempii
Locu per rispondenza finanziaria LOC: Un exportador vende bens à un compratore straniero, chì prumetti di pagà in 60 ghjorni. Sì u pagamentu mai avè arriturnatu (u esercitariu esi dumandata una carta di creditu standby) l'esporatori pò scultechate pagamentu da u banku di l'impurtatore.
U bancu evalueghja u creditu di l'impurtatore prima di emissariu l'lettera di creditu, è u bancu crede chì l'impurtatore torna pagà u bancu. Ancu i banchi anu dettu collateral per a appruvazioni. Questu hè un esempiu di una carta letteraria di creditu "financer " .
A cumpunità standby LOC: Un accontuariu cuncorda à cumpiazione di un prughjettu di constructionu in un certu pezzu.
Quandu u periodu ghjuntu, u prugettu ùn hè micca cumpletu. Cù una carta di creditu in standby, u cliente di u cuntrattu pò esse dumandà u pagamentu da u bancu di u cuntrattu. U pagamentu puderia travaglià cum'è una pena per incurà a realizazione nantu à tempu, u finanziamentu per portà un altru contruleur à fà rializà a mità di prughjettu, o indemnità per i malfattenti di tratta di prublemi. Questu hè un esempiu di una carta di crèditu standby "performance " .
Quandu u Prologu Prughjettu
- Jack è Jill facenu un trattu. Fà chì Jack hè un impurtatore chì vulete chì Jill a vende elli 10.000 utensili cù un creditu apertu, o Ghju puderia esse un cuntrattu prubettitivu di custruisce un ponte per a cità di Jill à u veneranu l'aostu.
- Jill ùn vole micca piglià u risicu di Jack per fallitu cumparisce i so prumetti, perch'ella dice à Jack per avè una carta di creditu in parte di u so accordu.
- Jack li pregunta à u so bancu per una carta di creditu standby. Perchè s'hè prufittu prufiziunale di creditu è collateral, u bancu emette a lettera.
- U bancu di Ghjacobbu envia a lettera à u banku di Jill.
- Jill critica l'lettere di creditu per verificà chì hè accettavule, è decide di prucede cù l'accordu.
- Sì Jack ùn manca à rispittà i so oblighi, Jill prupone documentazioni à u banku di Jack, quandu devenuta da a lettera di crèditu (adupicamenti usendu u so bancu o altri banche com intermediarii).
- U burdu di Jack hà riprisentatu Jill (novu, possibbilmente indirettu), è Ghju hà da rimbursà u so bancu.
Per una manifestazione visuale di u prucessu, vede un esempiu di cumu si move i soldi è i documentu .
Perchè Standby Littere di Creditu Provide Security
Puddinu un bancu nantu à u ganciu per u pagamentu, u beneficuariu pò esse più sicuru chì avarà da esse uttene pagatu. Utilizendu una transizione di esporà com'è un esempiu, ci sò numerosi razzii chì u cumpratore ùn pudere micca pagà:
- U cumpratore hè un criscciu di u cash flow è hè stendu à pagamentu da i so clienti.
- U cumpratore remplissò.
- L'assi di u compacchinu pòrtanu congelate per l'inestabilità politica o di disturbazione.
- U cumpratore hè cuntentu cù u vinditore.
- U cumpratore hè inghjustu.
Un banc hè finanziariu più stabilu da a maiò parte di i compratori, è u bancu ùn hè micca cuncernanu cun disputi entre i compru è i vende.
Una carta di creditu di standby deve esse rimbursatu finu à chì u benefiziale hà scuntatu i richiesti di a lettera è u bancu hè sempre in affari.
Se u beneficate hè preoccupatu di l'stabilità finanziaria di u bancu emissariu, ella pò dumandà una carta di creditu cunfirmata. In questu casu, un bancu chì u fiduciale di beneficiatu garanti u pagamentu à nome d'un altru bancu furtivu.
Differences Between una lettera di creditu standby è altre lettere di creditu
Una carta di crèditu standby è simile à una carta di creditu standard (o "commerciale"): U bancu prumetti di pagà un beneficiari finu à u beneficuariu prupone documenti è satisfa i richieste di a lettera di creditu. Allora, chì fai li carte standby di creditu unicu?
Pianu di salvezza: Una carta di creditu standby hè una reta di salvezza. Comu a maiò parte di e rete di salvezza, l'aiutu hè di sfrancà a usu. Quandu qualchissia sarà pagata cù una carta di creditu standby, significa qualcosa chì si n'andà falatu. Cù una carta di crèditu cummerciale, invece di l'altru, tutti l'intesu implicanu è aspetta chì u pagamentu sarà. Per esempiu, chì puderia dì chì un eserciteru hà assicutatu cù un trasmissioni à un impurtatore.
Aspettatu di u performance: Lettere di creditu standby sò unichi solu perchè pò esse includendu un cumpurtamentu di funziunamentu o rilativu negativu, se preferis. Se un serviziu ùn hè micca realizatu, u benefizioru hè remuneratu.
In u paese: Letti di qualità di standby sò spessu usati per e transazzione interna. Quelli chì puderanu cumprendi tuttu di i prughjetti di edificatori per esse servizii servizi di electricità Letti cummirciali di creditu sò populari per u cummercialamentu internaziunale.
In più di e carte standby di crèditu, parechji altri tippi di lettere di creditu .
Cumu possu piglià una carta di creditu standby
Sè avete bisognu di una carta di creditu standby, dumandate à u vostru bancu per issu unu. Puderete bisognu di travaglià cù qualcunu in a divisionu cummerciale di u bancu o dipartimentu di cummerciale internaziunale. Assicuratevi di abbastanza di tempu per capiscenu a manera chì u travagliu di u travagliu è in quale richeghje serete culpable da u pagamentu. Avete un attorne riveule i ducumenti cu voi.
Se vulete un altru di l'usu d'una carta di creditu standby, esigene cum'è parte di u vostru accordu è insistenu à una lettera di credenza irrevocabile . Assicuratevi di travaglià vicinu cù u vostru bancu è i vostri advocati per capisce ciò chì deveru bisognu di riparà u pagamentu. E lettere di creditu sò notoriamente cumplessi, è chì sia cumpletta tutti i prublemi hè difficiule. Se ùn avete micca sceltu tutti i prublemiati, ùn avete micca pagatu.