Avete salvatu Smart-Now, Sittimu Smart Too
- Chì ghjè a diffarenza entre i spezii qualificati versus non qualificati?
- Ci hè una strategia o eccezzioni chì permettenu retirazzii micca qualificati senza penalità?
- Chì succète si fate un retirement micca qualificatu?
Pro tip: Pudete sempre rimettite u soldi chì hà principamente hà investit, senza penalità. Solu accaduti sò suggetti à tassazioni è una pena di 10 percentura.
Un cumprì ciò chì passa quan voce da u 529 aiuta à l' apprupriatu prugettu di l'università è di u filippru di u zitellu.
Dognu di u me 529 Pianu esse spentu?
U vostru 529 pianu hà rigistru règule specìficu per u passatu in ritornu per quelli 529 beneficii di tassazioni è altre vantaghji. Pudete gastcirle u soldi chì hà salvatu nantu à e gastu direttu in relazione cù i vostri cosi di furmazione, ancu:
- Assignamentu è Custa: Tutti i studienti è ei tarifmi per i studenti sullevuli è part-time pò esse pagatu cù 529 piani.
- Stanza è cunsigliu: Sia vi vede in u campus o fora, pudete aduprà u vostru 529 prugettu di gastru per a vostra stanza è di gastu di cunsigli. A caveat hè quì chì i vostri costi di l'abitudine fora di u campusu ùn ponu esse più altu di ciò chì puderete pagà à vive in u campusu si voi usanu 529 fondi.
- Ogni testi è suminatu : i libri in lista nantu à u vostru sanu di studiu cù u suminatu necessariu per a classe pò esse pagatu per 529 prugettu di fondi.
- A tecnulugia: Un novu computer, u vostru serviziu di Internet è ancu una impresore sò cuparti quandu avete bisognu à l'università.
- Ughjettu privatu è Adaptive Equipment: Hè dispunìbule chì viaghjate u campus o assiste à a classe, participà à o sente e lecture hè cupartu da 529 plan fondi. Mentre u trasportu ùn sò micca cuparti, si tenete bisognu especialu, i vostri duminii di trasportu pò esse gastru cubbi.
Inoltre, ricordate chì sti gastu pò esse ligatu à qualsiasi istituzione d'educazione superiore chì qualifica per l'aiutu federale d'aiutu financer, chì significheghja inclusa l' istituzioni publichi è privati à l' altri Stati Uniti, è ancu parechje stranieri. Cumplessu ancu istituzioni universitariu, istituzioni posti graduate, è ancu parechje scontri.
Quali Spensi ùn sò micca Qualificati per un 529?
I vostri 529 savings sò designati per u college, ma qualchi pagamentu ùn anu micca qualificatu ancu s'ellu sirelanu à u vostru tempu in a scola o a vostra cursu. Queste esplicate, i gastos non qualificati include:
- U trasportu: U vostru 529 fretu ùn pò esse micca usatu per u vostru caru, busu, pagottu di l'aria è di gastru di gasu, ancu sè vo site l'utilizanu per avè l'università.
- Prudutti di prublema di studienti: Ùn pudete micca pagà i vostri prublemi studii studii cù u vostru 529 ricerca pianificazione.
- Sportu o attivazione: Eccettu per l'atletica, i clubs sportivi o gruppi sponsorizzati di a scola ùn pò micca esse pagatu cù 529 fondi di u pianu.
- Assicuranza di Salute: Assicurà medicale chì incuriscenu mentre è in a scola è a vostra asseguranzione di salute pò esse pagata cun 529 savings.
529 Esempii di ritruvete
Mentre chì i 529 reguli di rinfurzà si sò stati, ci sò manere di fà retirazzii senza qualificazione senza avè assicuratu cù una pena di u 10 percentuale; chjamate include:
- U beneficiariu di studiente riceve una borsa
- U preghjudiziu studiente hè ghjuntu
- U beneficiariu di l'alumna inscritte in una academia di servizii di i Stati Uniti
Anu da esse tene à pagà i tassi nantu à u guadagnu in una di sti cirtanzi, salvu ùn paghe per un spensivu qualità. Sì avè parechje zitelli, pudete cambià u beneficiariu di u vostru 529 pianu si unu si mette una scholarship o una altra esencia vene.
Se u vostru figliolu più vechju ampara una scholarship o decide di assistisce à una academia di servizii di u servitore US, puderete rimessa i vostri fondi senza punizioni, ma avete bisognu di pagà impiegà nantu à u guadagnu. Se cambia solu u beneficuariu per esse unu di i vostri figlioli più chjucchi, ùn avete micca upportunità, è quellu figliolu ricevi u cantu sanu di u 529 prugettu di salvezza.
Stratèggi Abballu Quandu Faci un Retrattu No Qualificatu
Perchè a maiò parte di retirazzii micca qualificati sò penalizzati, vi tocca à fà solu dopu esiquendu tutte e vostre scelte.
In parechji casi, una strateġija megliu hè dispunibili chì vi permettenu di mantene più di i fondi chì hà travagliatu cusì difficili d'accumulà. Prima di cunvene à una retirazzione micca qualificata, cunzidira i seguenti:
- Avete qualchì altri gastri indici per venerà? U pagamentu per a rentà, i libri è i suminatori seria una megliu opzione per questi fondi è ùn sia micca sottumettu à una pena.
- A vostra figliola passarà à scola gradu? Se u vostru zitellu hà andatu in leghje, medica o scola di a scola, i vostri 529 ricchezza sò generalmente utilizati ancu per questi gastri.
- Pudete sceglie altre beneficiatu? A canciazione di u 529 prugettu di salvezza à un zitellu più chjucu ponu aiutà à salvà è saltà cumprà l'economia universale di u membru di a famiglia.
- Pudete rende da u principale? Pudete rimettisce u cantu chì avete investitu senza punizioni, ma permettenu u crescita in u locu per evitarà penalizazione.
Chì sò l'eventuali 529 Pieni di rinunciu?
A più impurtante di sapè infurmatu nantu à i penalità è u vostru 529 pianu hè chì u vostru principale pò esse rinunziatu senza penalità. U soldi chì criscinu nantu à u tempu hè sugettu à penalità.
Sè cacciate i fondi per esse spezii non qualificati, puderete pagà una penalità di 10 percentu nantu à i vostri cuncreti. Anu ancu esse sughjettu à i rimi di l'inguernu nantu à e guadagnà è pò ancu avè da rimbursà ogni riduzzione statale di l'intrattenimentu chì avete rivendichetu.
Perchè e saneze esistenu per retirazzii micca qualificati, cumprate micca a cumpatibilità di e disputibilità entre i tariffi qualificati è non-qualificati è piglià passati per minimizzà e vostre penalità prima di ritruvà sarà permessu di mantene a maiò di u vostru investu salvatu salvatu.
Pratu di ritruvà?
U big day arrives after years of savings-so now what? Avete da principià decisà quantu avete bisognu di rimbursà per i vostri gastri qualificati. Avete bisognu di una idea di quantu serà necessariu dopu l'aiutu finanziarii è qualsiasi becasti sò stati premiati.
Una volta chì sapete quantu avete bisognu, avete bisognu di decisu chì vene i fondi. Puderete invià fondi direttamente à u college, aghjunghje u vostru contu per gastà u speditu o allora i fondi à u vostru studiente (u beneficiatu di u cuntestu). Sfrancate qualsiasi bills, receipts è documentazioni per u tempu tributu.
Quandu i fondi sò liberati, avete bisognu di cumpagnia 1099-Q da l'IRS. Sta forma hè specificamente per 529 gastru è assicura e vostre tassi sò calculati cun precisione, è ùn sò micca sughjetti di penalità.