Avete bisognu di "tempu" u borsu? Avete acquistate una casa prima chì era prestu prestu, perchè a propria casa hè un bon investment? Mantene un equilibriu nantu à a vostra carte di creditu per migliurà a vostra nota di creditu?
Quessi sò tutti i prublemi di soldi, è sè ùn pudete fà qualcunu d'elli, pudete avete pensatu chì era persone seguita di a saviezza di i finanzii persunalizati. Ma cum'è a saviezza assai pruduttiva, ùn sò micca casi listessi cum'è e so so.
Eccu un muvimentu di dinamita di muvimenti ch'ellu deveraghju micca di pruvà da u vostru arsinali, ùn importa ciò chì pare ch'ellu pudere di sensu.
Dumb Move: ùn avè una carte di creditu, perchè vi conduite à u debitu.
Hè stata quasi ott'anni da a Gran Recession, è più di duie terza di i persone trà e età di 18 è 29 ùn anu micca i carte di creditu, secondu una strada di Bankrate. "Sembla intelligente, perchè ùn avete micca risicu di u debitu, ma ùn hè micca intelligente, perchè ùn site micca di custruisce u vostru creditu", dice Sarah Newcomb, autore di "Loaded: Money, Psychology, and How to Get ahead without Leaving I vostri valori darreri. "Parechji di questi millenaria - in quantu à e persone in altri generazioni chì ùn anu micca accessìbuli di creditu in i so nomi - anu ciò chì si chjamanu" archivi di crèditu rinu ". Questa industria di creditu parli per avè pocu à nimu a storia , è ponu ricuarà quandu quandu vulete dumandà a prublema di una hipoteca o di auto. Puderia ancu significà pagà più di l'necessariu per i pruprietari è l'auto seguro.
Movimentu intelligente: Se pensate chì eretta dipenditu per esse irresponsibile cun quellu primu pezzu di plastica, dumandate à u bancu emissariu per mantene u limite di creditu artifice à bassu. Allora pozzu mette unu o duie dumanee automatiche nantu à a carta è aghjustate pagamentu automaticamente da u vostru contu di corrente in coperazione. Ùn mai ùn sarà tardu, è u vostru creditu hà megliurà.
E si avete reffirmatu per una carta? Una carta assicurata - induve puderebbe un petit depositu cù u bancu emissariu - hè a carta cù rote furmazioni chì ponu purtate nantu à a strada di una storia di creditu forte.
Dumb Move: Mantene un equilibriu nantu à una carta di creditu per creà credit.
Unu di i cuntribbuti maiò à u vostru puntu di creditu hè a utilità di creditu. U vostru utilizazione hè u percentualità di u vostru limitu di crèditu chì vo avete adupratu, è conta per circa 30 per centu di u vostru score. Se tenite un limite di $ 1,000 è a vostra fattura hè $ 550, avete adupratu 55%. Hè troppu altu - hè megliu per a vostra scritta se ùn utilizate micca più di u 30 per centu di u vostru limitu di creditu in ogni mumentu. E portendu un balancu da u mese à u mesi è paghe interesse ùn aiuta micca u vostru score in tuttu, ma faci cù a vostra billetura: A tariffa di l'interessu di a carta di creditu hè di circa 15%. Nant'à un equilibriu di $ 3,000, u costu $ 450 annu.
Ubligatoriu inteligenti: Idealmentu vi pò pagà i vostri carte di crèditu in tutte ogni mese, salvantaghju alcune pagamentu di interessi. È se u vostru utilizazione tipica hè u so limitazione, puderete risolve per u prublema in dui maneri: Pudete dumandà un incrementu in u vostru limitu di creditu è ùn ùn utilizate micca a capacità addiziale, o pudete pagà a vostra fattura più d'una volta un mesi. .
Dumb Move: Prudutti di prublemi studienti mentre scimped in cuntribuzioni di retirazzioni
Avete prublemi studienti è voi vulete pagà fora u più prestu pussibule, perchè qualchissimu soldi chì avete a fine di u mesi viaghja à pagà sopra à l'altri è fora di i vostri pezzi mensili è chipping away à u principale. A vostra urgenza hè cumprenda; Ùn avete micca vita per esse si sò ghjustu? Ma i prublemi di prepagni inveci ùn hè micca una mudsella sia si vene à u prezzu per u sviluppu di a cummerciu, per cuntribuisce à u vostru 401 (k) (in particulare se ricèghjanu l'employer chì currisponde à i dati) o pagà u prezzu di u cardioviva, dice Newcomb .
U passu intelligente: Paghjate i vostri prubabili studienti lenta è ferma mentri à custruisce u vostru futuru è prufittà di u ritornu di u mercatu. Pò esse ancu megliu per optà per i prugrammi di rimborsu (basta chì paghe mensualmente) di pagamentu di ingressu, ancu s'ellu pagà interesse per più anni significa pagu più interesse in tuttu.
Fighjite u costu di u debitu di u prublemu studente, restanu a deduczione di l'impositu, è comparsu chì à u ritornu avete da vene imposte i vostri soldi per travaglià in altre modu.
Movimentu mutu: Accuglianza u travagliu primu, è u sughjettu più tardi.
Avete negoziatu u vostru saldu per u vostru travagliu correnti? Se no, ùn sì micca solu. Un 41 per centu di e persone ùn anu micca, secondu Salary.com. Parechje scantu di voglia di u salari di l'iniziu i purtami di u corpu per u travagliu sanu sanu. Ma micca negoziatu per un rispunsevuli rispettu à l'iniziu di un novu travagliu accumene nantu à u pidaticu finanziariu incorreu, perchè ogni bonus è crescenu in viaghjerà capunanzu puderà esse u percentualu basatu da quella figura iniziale.
Movimentu intelligente: Ùn pigliarè micca a prima offerta. Avete a più prestazione chì volenu à voi, ma ùn avete micca sempre - è hè impurtante per ricunniscia è prufitate di quellu momentu. "E persone pensate chì avete esse dumandate ciò chì pò escevule, ma puderete dumandà sè stessu:" Quandu aghju bisognu à guadagnà cusì per ùn avè micca spaventu? Hè ciò chì hè vale u vostru tempu ", dice Newcomb. Cumparate ancu chì l'expectation da l'altra parte di a tavula hè chì ti dumandà più. Un studiu da CareerBuilder palesa u 45% di i patroni sò disposti à negoziate a vostra offerta iniziale di impiegazione, è in veramente urdinate di fà per fà. Ùn sò solu fàcitari sè ùn avete micca.
Movimentu mutu: Cumprà una casa perchè hè un "investment".
L'u cunsigliu finanziariu Carl Richards, autore di "The Behavior Gap", ricorda à l'ora di u pòpulu hà dettu di e so casa: "Hè u migliore inversu ch'e aghju fattu!" A so ripurtazione: "Eccu chì hè l'unicu investimentu avete mai prisutu "" Hè avutu un puntu. Ci era una creata longa chì i valori di a pruprietà ùn salda più ... Allora vinia u 2008 è u fundale di u mercatu di l'abitudini. In a realtà, i valori di a righjoni anu seguitu u ritmu di a inflazione. E u prezzu di pussibulità - per ùn sputterà in mudalità, furnishing, imposti, assicuranza è u mantenimentu chì corre da 1 à 2 per centu di u valore di a casa per annu, secondu u Joint Center d'Estudis d'Habitatge di Harvard - hè alta.
Muvresse inteligente: cumprà una vulete campà in o - o cuntinuate per alloghju per ora. Questa bugia di i costi ùn significa micca sensu di cumprà una solu, si ùn avete micca esse firmatu per almenu cinque anni.
Sè a so longa persone, l'equitativu vi bastardu paghendu (o off) a vostra ipurtizia si face una cunta suprettuale d'economia chì pudete aduprà per a retirazzioni. Ma ùn deve mai stretchiri di cumprà una casa chì ùn pudete micca veramente affissà solu perchè crede chì i valori di a pruprietà sò debite à pop. S'è vo site, ùn hè micca micca cumprà, nè invistisce - avete spicchendu. E aduprate micca un investitore immubiliatori prufessiunale, hè una mala idea.
Dumb Move: Pruvvidendu à tempu u mercatu.
U timing di u mercatu venenu da cunnosce dui cosi: Quandu pè esce, è quandu pè turnà in u primu hè veramente difficultu d'ungliu, è u sicondu hè ancu più duru. Mentre chì avemu tutti amparatu e storii di investituri nurmali chì si metti à a so ghjustizia, Richards hè scetticu. "Ùn crème micca i stori", dice. "Cridite a dati". E a dati dice chì ùn pò micca vinnutu à questu ghjocu.
Smart Fix: Cumprà fermu, è per anni. Richards dice chì tene una pagina da u playbook di Warren Buffett : "U megliu chì pudete fà esse mandrannu - è duvemu celebrari stu fattu". È mentre chì tù stai à questu, ùn pruvate micca assai difficiu per vende u mercatu. Mentre i stati individuali è gestiti i fondi mutivi sò cumbattimenti, hè un investitu regularmente ind'è i banca di cippu intrepratu è cambià i fondi cummattiri (chì sò ancu più prezzu di cumprà è propiu) chì sò più prubabile di fà un multimillonariu nantu à a longa volta. Sè vo site vedutu bastanti, questu hè.
Cù Kelly Hultgren