Certi cumpagni necessitevi di piglià u vostru pianu di pensione in forma di pagamentu annuite; pagamenti mensuali in funzione per a vostra vita.
A più di più imprese di cumpagnie, anu datuu l'opzione di piglià a vostra pensione cum'è una distribuzione sana in u cuntu di un pagamentu annu. O, in certi casi, pudete intervene da ella cum'è annuità è parte cum'è summa. Quì sottu sò l'articuli per cunzidirevule, è un esempiu di cumu fà i calculi per paragunate l'opzioni.
I prughjetti è cuncepti di a distribuzione suntana
A maiò parte di a gente piace l'idea di piglià una sumpta. Eccu per quessa:
- A accessu à soldi per fà cù cum'è piace.
- Se manca amministrazione, pudete esse dinò di generà l'ugguali di l'ingudu chì a rennita di furnisce, è rete u cuntrollu di u principale per passà cum'è erede.
Ma tanti pirsuni ùn anu micca cunziddiu i riscosu di piglià a sumpra. Quì ci sò:
- Avè accessu à una sumpta di soldi fa fàlibili per gastru troppu rapidamente.
- Sì i soldi ùn hè imprudente amministratu, hà investitu pocu, o i mercati ùn sò micca bè nantu à i vostri primi deci anni di retirement, pò esce da esse soldi.
I Pros and Cons di Annuità
Una annuity cun una paga di pagamentu decentu teni parechji vantaghji impurtanti cum'è:
- Renda garantita per a vita. Ùn pudete micca pervince u vostru ingudu.
- Nisuna decisione o responsabbilità di gestione d'investimenti.
I cunducini di piglià a rennita di annucia sò:
- Se tenete una pensione grande, una parte di a vostra futura garantia di prestazioni di pensione hè basatu annantu à l'stabilità finanziaria di u vostru mistieru. Pussibbili puderanu esse ridutta in quantu ùn manicurà manicurà u so fundu di pensione. In ogni casu, cù a maiò pensioni, una parte di u so pensamentu di pensione hè assicurata da a PBGC (Pension Benefit Guarantee Corporation).
- Un cantu Fiduciatu fixatu ùn averebbe ritegatu cumu inflazione. (Certi benefizii di pensioni sò u costu di l'aghjurnamentu di a vita accadutu, ma a maiò ùn)
Quandu avete a capiscenu i prosa è cunse, avete bisognu à guardà a tarifa potenziale di ritornu di ogni scelta è compari quì cù i risichi implicati.
Quì hè quì sottu un esempiu. I numeri sò da un retiretu veru chì si facia di decisu s'ellu deve piglià un annuariu o rimborsu di annuità.
Esempiu: Lump Sum o Annuity Pension Distribution
Assicùtemi chì Joe hè l'età di 62 anni, circondu di ritirata, è hà e so opcions di quantu cumu si cumprendi a pensione.
- Annuità di vita sola di $ 2,250 per misi
- 50% annuity joint and survivor: $ 2,078 per month
- Annuità di 100% annunziale è di survivanza: $ 1,931 per month
- Renda di a vita annunzita cù 10 anni: $ 2,182 per mese
- Lump sum distribuzione un tempu: $ 347.767 per esse stampatu à u so IRA
Spiegazione di scelta di pensione di pensione
Se Joe eletta l'opzione d' annuità di vita sola , riceve $ 2,250 per sempre mentre ch'ellu stà vicinu. U benefiziu mensu si ferma quand'ellu murisse, perchè si stà vicinu solu un annu, nisuna frazzioni supplementari sarà pagatu. S'ellu hè maritatu, u so zitellu ùn riceve micca un beneficu per survitore.
Se Joe eletta a 50% joint and survivor annuity option , riceve $ 2,078 per month, è nantu à a so morte, a so famiglia riceviu $ 1,039 per month mentre a so vita.
Se Joe eletta l'opzione 100% cumuna è survigora , ellu è a so famiglia ricevi $ 1,931 per month per elli quellu chì unu di elli hè sempri vivu. In questu locu, Joe hè pigliatu $ 319 adudu menu un mesi perchè a so famiglia hà sempre aduprà un benefiziu substanciale nantu à a so morte. Pensate chì di listessu $ 319 / mesi cum'è acquistendu assicuranza di vita.
Cumu Eccu Esse Pensione Annuity Choices Fate a Tombu di una distribuzione Sette
Per risponde à questu, Joe hà da calculà a rata interna di u ritornu di a annuità è compara dinù à a tarifa interna di ritornu stimulantia nantu à l'investimenti chì faria si fece a distribuzione sumpta.
Per calculà a ritta interna di ritornu di l'opzione pensione annuity una sola vita, Joe hà da cunsiderà parechji opere di vita. Prima, utilizate un valore prisente di $ 347.767, pagamenti mensili di $ 2,250 kull mes per vint'anni, è nunda nant'à a fine.
Questu hè à una tasa interna di ritorno di 4,76%. Allora accade u numeri, cù pagamentu per vintimila anni. Questu equi à pocu più di un 6% di ritornu internu di ritornu, è incuntrà à Joe à età di 87, chì hè una estimazione di a vita di u so stante estimatu .
Per l'opereta annunziede di 100% annuali è survivore, è un pagamentu di vintimintu annu, a rata di ritornu hè 4,49%. Se a donna di Joe hè più chjucu, è un pagamentu di trenta anni, chì scherzi u ritornu à 5,29%.
Sì Joe pigghia una distribuzione suntà, riceve $ 347,767. Pudete puderà sceglite per d'investisce queste fondi ma desiderat. Se ellu seguita un set disciplinatu di reguli di rinunzimentu , puderà esse creatu un regnu d'inginuamentu di u 5% annu, avè a capacità d'incrementà stu ingudu annu per aiutà l'offensione di l'inflazione, è retenu u cuntrollu di u so principale; però, avissi bisognu di seguità una struttura di inversione consistent per un longu periudu di tempu per cumprenda micca questu, è - di sicuru - ùn ci nisuna garantizia chì travaglià in tutti i cundizioni di u mercatu. Se si travaglia, quì hè l'ingudu Joe pudaria esse espertu:
$ 347.767 x .05 (5%) = $ 17,388 / annunziu inizialmente, o $ 1,449 per mese, cù un aumentu expectedu annu per aiutà à ottene l'effetti di l'inflazione. (Quandu Joe hà righjuntu à 82, siddu l'investimenti sò capaci di sustegnu un 2% di un annu, i so distribuzioni cresce à 2,239 USD per u mesi).
Utilizendu un valore attuali di $ 347.767, pagamenti mensili di $ 1,449 chì aumentanu annu à u 2% annu è a vita di Joe, circa 20 anni, è un valore in valtu di $ 347.767, dan ikun equalizzat għal rata interna ta 'ritornanza ta' madwar 6.5% . A sta rata di ritornu accetta chì i fondi sò amministrati approprjate, affaienti à furnisce i distribuzioni regulati per l'inflaciu mantendu u principale.
Comparative Pension Annuity à Lump-sum Distribution
A quistione di Joe hà bisognu à dumandà: "Hè u prugrammu suppliitivu à vende à Joe cù u riscu di gestisce i so assi?" Certi persone ùn sianu senza cunfurmità cù i fondi restani in u pianu di pensione di a cumpagnia. L'altri ùn sianu senza cunfurmità di passà i fondi da u pianu à un IRA è amministrà-ellu stessu o à perspettà à qualchissia per gestionà.
Avà bisognu à evaluà e prosa è cunghjunta, è i riti equivale di ritorno, è fate a vostra pròpia decisione. In u passatu, circa un terzu di u tempu, un carte ben gestionatu avissi ottinutu un ritornu internu internu di ritornu internu chì era di menu 6%. Questu causa perchè quì chjamatu riscu in secu pò avè un grande impattu annantu à i vostri ritornate quandu si sguassà soldi. Ùn ùn cuddate micca in u mercatu per furnisce a rivolta di a mediu di ritornu in retirement.
Sò parechji attrittes annuities sò assai attrattivi, sopratuttu s'ellu avete u pussibuli di a vita longa. Ùn passanu annantu à l'offerta annuità senza l'analisi è un sustegnu fortuu per quessa chì a sumpta ùn faci micca sensu in a vostra situazione.