Aduprà, quandu hè u vostru travagliu per cunsiglià i ghjorni di ghjornu è di ghjornu di a gestione di soldi , hè solu naturali chì avete sviluppatu una filusufìa per applippà à i vostri finanzii.
Avemu dumandatu unipochi di i primi assessorii finanziarii di u paese pà ritruvà e cose nantu à i so abitudini di sò dinari, è avemu qualchì suggerimentu per l'applicazione di questi abiti experti in a vostra vita.
Mantene a pista consistente di u vostru spendizzioni
Eat your vegetables, get some exercise, make a budget-there's a reason we hear this advice over and over (and over). Cum'è a manca di ghjucà è davanti à u lettu è in mudalità, l'oraghjaru hè un mustzone perchè ùn pudete micca identitaru duvere duvete bisognu di fà cambiamenti in i vostri hàtevuli per passà sè ùn avete micca ciò chì l'abitudini di passà sò. "Quandu u pensamentu di l'urdinamentu, una cosa chì pridicheghja hè cunsistenza-sceltu un mètudu chì ci travaglia per voi è fendu cun ella", dice Davon Barrett, analista finanziariu in Francis Financial. U so reginamentu persunale accrescia i seguimentu meticuloso di i so gastdi , chì e duellu vi permette micca cuteddu è vedà tendenzi in u tempu. Utilizeghja u situ web gratuitu / app Capital Persunale per categorizzà i so spese, eppo l'esporta à Excel à a fine di ogni mese perchè pò ghjucà cun l'addimintà l'articuli in diverse categorii.
Barrett spiega chì ellu viaghjate e cose più chjaramente quandu cambiò a manera di i discìpuli gastri. Cumminciò ubligatoriu di tariffu alimentariu cum'è "cena fora", po esse attu di "cena fora / lunch" è "cena / cena" hà travagliatu assai megghiu per ellu. Hà amparatu chì u zuccaratu seria una spesa rispetente per ellu, postu chì ùn ùn hè micca borgu di borsa, ma di vedi cei fora, vedi a coccia più puderei cut costs in certi casi.
"Se era Chipotle o Shake Shack, chì era statu mandatu", dice.
Cumu faciu: Differenti mètudi di buriti nantu à u travagliu per parechje persone, sò parechji apprupzioni cum'è Mint, Clarity Money è u Capital Persunale chjode (all free), più servizii cum'è MoneyMinder ($ 9 per mese o $ 97 per l'annu) è Avete un Budget ( $ 50 annu dopu un prucessu di 34 iuli). Qualessu si selezziunate, marque u vostru calendariu per almenu un ghjornu à u mesi, per esempiu, u sicondu sàbbatu, è dedicate una volta di u ghjornu à vedere i vostri costi è a pianificazione di u mesi dopu. Sè vo site locu, sapete chì dopu avè l'impiccazione di e cose, 15 minuti probabbilmente sò abbastanza à vedere i vostri gastu per u mesi, dici Barrett.
Mantene tantu (ma micca tantu) in u vostru cuntu storicu
Mentre chì avè un cuscinetu di salvezza hè vitale, tennate troppu in un pò fà ferite in a longa volta. Un studiu NerdWallet hà scupertu u 63 per cente di i millenarii dicenu ch'elli eranu manteni da almenu some of their savings in retirement in un compte di salvezza. U numiru: A tarifa di u cuntribuzione fiscale di l' interessi di iutu d'ottene appoghja circa 0.01 centu, è i renditi d'interesse forte rendenu circa 1 percent. Ei dui sò significativamente inferioresu di l'inflaciu, chì significa chì avete perde u soldi nantu à a longu andà.
Allura chì cume cunsiglieri attruvamu un equilibriu trà u cundimentu à a manu per sentu sicura, ma micca cusì chì hè un arragnu annantu à u vostru futuru?
"Quand'avu principia [in a pianificazione finanziaria], ùn aghju micca tutte nudda salvatu", dice Barrett. "Ùn avete micca u stessu manicu nantu à i me finanzii persunale ... Ùn avete micca capitu i règule di u pulgaru". Ma quannu hà criatu u so primu pianu finanziariu per un clientu, sapia chì ùn pudia micca rimpriverà qualcosa chì ùn hà micca fattu ellu stessu. In vista di i so pagamenti mensili è in cunzidenza di a so stazzione di a carriera, Barrett concluí chì i trè mesi era abbastanza per u so stessu fondu d'emergenza, anche ne edificatu era micca stante. Hè hà fattu in un pocu di più di dui anni pusendu un centesimu centu di dittari apparicanti ogni mese. "Hà priorità stabilitu nantu à u mo invistitu di u monoplano", disse. "Ma iu era ancu annunzià una parte di u mo salario per i mo pensioni 401 (k)".
Cume facenu: Se tenete avè risparmiu prublemi, l'aiutu pò aiutà. Digit (chì custa chime $ 2.99 à un mesi) analizeghja i vostri patti di u passageru, in pezzi silenziu staghjone dinò per voi finu à avè un pocu d'un colchju. Qapital permette di definisce e mettezze d'estalura spicifici per i emergenzi (entre àutri cosi), poi li ligami per i vostri cuntenuti in modu chì quandu, per esempiu, gastru $ 5 annantu à u caffè, movi una quantità chè tù selezziunate u fracenu à l'altru. Pudete ancu stabilisce attivatori di spargimentu automaticu per quandu avete pagatu, ghjornu specificu di a settimana o parechje altre cose. Cum'è Barrett facia, voi fà vulè fundà una contesta cù un equivalente di dolar (cum'è un 401 (k), simule e automaticamente, per ùn avete micca missu in quellu soldi liberu.
Inveremu siveramente: Hope for the Best, Preparate for the Worst
"Dopu fattu questa trentena più di dicennii, pudete cuntà i sbagli ... sò quandu l'emozioni pigghianu a strada, è a ghjente si alluntanò da esse investitu [in u mercatu]" ci dici Jeff Erdmann, capu manager à Merrill Lynch. Hà aghjunta chì ellu attribuisce una terza di u dolaru di a famiglia di i so famiglie in investimenti passivi è fondi d'indices. "Ùn vidu micca quellu cambià in u futuru prevale", dice.
Ellu è a so famiglia anu da aspittà per un o dui anni di gastru in un fondo d'emergenza per assicurà chì, in casu d'una salda di cartera significativa, puderanu utilizà chì guardi diritti per sustene u so stili di vita in viaghju di vende l'assi.
Cumu fà: Aktar infurmazione nantu à ciò chì pò prununzià u vostru modu pò aiutà à stà stante raziunale. "Si avemu in l'intruduzione di processu è a sapienza volatilità vai da esse, quì sò in un locu assai megliu per ùn micca i lascitazione", dici Erdmann. Pigliate u tempu di penserà di i marcheddi di tempu induve e vostre investimenti. Assicuratevi avè un prufitto in bè liquid assets, perchè ùn avete micca vende in un mercatu mercatu per fundà i miriati à curretta, cum'è u pagamentu di u liceu di u culleghju di u 2011. In quantu à i bè ùn viaghjà nantà utilizà per cinque anni o più, rimbursà una volta o duie volte à l'annu. E limite u numeru di questi cuntene à u vostru portafirma, particularmente se un pocu di mala nova tende di spur in a decisione sera.
Stay On-Track Di Maneuvers Automatizzati
Ancu i pruziati automatizà u so fretu è invistiscenu per mantene in ligna. Laila Pence, presidenta di Pence Wealth Management in Newport Beach, Californie dice chì hà fattu dui passi decisivi quan era più chjucu: Hà automatizatu l'andere di ricordu di retirement (utilizandu u prughjettu di u postu di u travagliu ch'ella offrava), è hà stallatu un cuntributivu automaticamente di u 10% di piglià a casa à un altru cunte per i miriati à curretta. Questu hà aiutatu a mantene u so gasttu in verificatu. Perchè? Perchè avendu u mo soldi si moveva, ùn la vegia. E chì l'aiutava a mantene e so mani. "Avà digià, aghju sempre ciò chì per i mo attivu" ella dice.
Barrett aghjunghje, è nutà chì, se vede u vostru pachinu per quandu e cose cuntributi sò prescelti "Avete bisognu di i vostri patrimoni", dice.
Cumu fà: avete bisognu di scumpari u 15% di i vostri soldi per i vostri miriati longu è altru 5 per centu per u curtu. Sè scrittu in un pianu di retirementu in u travagliu, verificate è vedi cumu quì i vostri cuntributi (più durezi currispundenti) vi ricevenu per quellu marchi. Se no, fate u listessu cù u Roth IRA, IRA tradiziunali, SEP o un altru pianu chì avete stabilitu per sè stessu. (Ùn avete micca unu? Apertura una hè solu questione d'omplisce una forma o duie, da puderà finanzià cù trasferimenti automatichi da a verificazione) À u 5 per centu? Ci hè un soldi chì vi vulete mudificà di cuntrollà è di salvezza, perchè ellu serà quì chì avete bisognu.
Amb Hayden Field