Sì, pudete cumprà una casa in Retirement
Ùn avete micca bisognu di fà stu modu. Pudete ottene una hipoteca quandu sò ritiratu .
Per sapè da i duminii specifichi, persu entrevista Patrick Gavin, Manager Branch & VP di Préstamo Hipotecariu à Garantie Rate, u 8u u più grande bancu di i dati privati in i Stati Uniti.
Patrick hè stata attore da u 1974.
Fighjani a vista di ciò ch'e aghju intesu di Patrick ciò chì hè necessariu per acquistà una hipoteca quandu sò ritiratu. Aghju scurtatu e cose in 6 categurie principali sottu.
Rendimentu determinante per retiri
I retiri assume chì, si ùn anu micca un pacchembolo, ùn anu micca qualificatu per una hipoteca per a manca di ingressu.
In realtà, i finanzii tenenu dui metudi davanti sottumessu chì ponu utilizà per calculà l'ingudu per un ghjovratu chì si basa in i so assi.
Disposalu da u Metu di Retirement
Per i retiri chì anu seguitu un pianu chì si trovanu ritirati, ma pò esse torrantà l'iniziu di a Seguretat Soziale o riintu di pensioni, l'opara più favorevuli face à utilizà un metudu di "intucatu à i bassi" di determinazione d'ingudu. Eccu cumu u travagliu.
Mentre u prestitore hè 59 ½, u mutore pò utilizà reculse recenti da i cuntratti di retirazzii cum'è prova d'ingudu. Per esempiu, assume e ricenti statejiet bancari si trovanu retighi di $ 4,500 per mese da un IRA (u mutore ci vole à vede rinunziamentu per almenu 2 mesi).
Questa $ 4,500 seria cunsideratu inguite mensili. In ocasu, u presturore hà bisognu d'una carta da u planner finanziari o istituzione finanziaria cunfirmazione di questi di sguassà.
Metu di Aglicellu Assicurativu
Per i retiri cun assai assi invintati, u metu di espansione di i cumpurtamentu di i risultati di i risultati pò travaglià bè.
Cù stu mètudu, u presturale hè fatta cù u valore correnti di l'assi finanzarii. Allora restenu alcunu ammontatu chì serà utilizatu per i pagamentu di u pagamentu è i cundati. Piglianu u 70% di u restu, è divite per 360 mesi.
Per esempiu, assume chì qualchissia hà $ 1 millione in assi finanzarii. Anu da utilizà $ 50,000 per un pagamentu down. Chì demande $ 950,000. Pigliate u 70% di questu, chì hè $ 665,000 è dividite per 360. U risultatu, $ 1,847, hè l'inguantu mensu utilizatu per qualificà u presturistore.
Di sicuru i altri fonti di l'ingudu, cum'è l'intrattenimentu di pensione, a Seguretat Soziale, o l'annuità annuali annuntanu sò ancu countati in più di l'inguientu utilizendu i metudi davanti.
Devenu à Cumpagnìa di E Rimborsu è Assicuranza di Gastu
Quandu l'ingudu hè determinatu, u vostru devedu tutale di u rapportu di l'ingudu è a renta di spensione d'immobilii deve cumpiarà i bisogni di u mutore
Deve à a Renda Renda
Per una Qualita Hipotecaria (QM), una hipoteca chì fallera nant'à i reguli regulatori di u portu salvu, micca più di 43% di u vostru ingudu pò andà versu u serviziu di u debitu. Stu ratio di pagamentu di u pagamentu à u renta hè chjamatu u rapportu di deve u ingudu.
A detazione cumporta i pagamenti necessarii cum'è mantenimi è sustegnu di u zitellu, ancu pagamenti di u trasportu, pagamenti di u pagamentu di u studiente, pagine minima di carte di creditu è u vostru prugettu tutale di u duminiu dispostu à u principale, l'interesse, l'impositi è l'assicuranza.
Una cosa chì pò assicurà retireti in u prublemu in questu area hè cunfurmendu nantu à prublemi per i zitelli adulti. Ancu s'ellu hè un signariu, quelli pagamenti pò contari cumu pagamenti di u debitu necessariu è puderà reducirà a vostra capacità di qualificà per una hipoteca.
Ratio di spaziu di spaziu
A vostra spesa di a vivenda comprende a parte principale è d'interesse di l'ipoteka cum'è ancu tassi è assicurati (chjamati PITI). Questa ratio hè devessu à 36% chì significanu a gastru di a vostra casa ùn pò micca esse di più di u 36% di u vostru ingudu.
Creditu Score Requisiti
Ogni prestatore tindrà a so scola di puntu di qualificazione di creditu, ma una cosa hè di sicura - u più bellu u puntu di creditu, u più di u prezzu di l'interessi. Se vulete i più boni, aghjunghje u vostru qualificatu di creditu à 780 o megliu.
Una puntuazione di creditu megliu pò ancu dà più spartera in altre locu qualificatori.
Per esempiu, Patrick travaglia cun un prestitore chì avia un qualificatu di creditu nantu à 780, è u presturale hà fattu u prublema ancu s'ellu u rapportu di deve à ingassi era à 48%.
Situazione di occupazione
Un altru fattore chì hà utilizatu per stabilisce a vostra intrata à una ipoteka hè a vostra occupazione chjamata. Serà questu un primariu o a siconda casa? I primi di l'abitudine primurà i meglii.
Pagamentu Pagate
Comu retirata, u vostru pagamentu prescritu necessariu pò varià secondu u metuu di l'ingudu usatu. Per u pulldown in u metu di retirazzioni, pudete mette à pocu pressu u 5%. Perchè u pianu di metudu à u cumpitenzi di aghjustà à u 30% di u prezzu.
E si pensanu à vena cun u pagamentu per piglià un grande chunk of cash from un IRA o un antru pianu di diferitamente riferit à l'impiegazione, vi cunsiglià per riforme. Questa retirazzione serà tutta a renda imponible è piglià un grande chunk out in un annu si pò sculacciate in un furchetu più altu .
Liquidità dopu postulazione
Ogni duminiu serà u quantità di assi liquidi postale chì sò dispunibule. I pristurii vulemu vede chì avete da esse almenu sei mesi da l'ufficiu di l'abitudinu tutali (PITI) cum'è un minimu risultatu restu dopu avè acquistatu a casa. Per calcularle queste, u mutore aghjunghje tutte l'assi finanziarii chì ponu esse verificate (significatu chì tenete esse dichjarazione) è uttene u 60-70% di quellu ammontu.
Altre Opere di serviziu
Sì qualificate cum'è veteranu, pudete vugliutu per vede un VA Loan. Cù un prublemu di VA, ponu scelta di cero, ma invece di un pagamentu in pagamentu, pagarà una tarifa di finanziu chì pò esse u 2,15% di u cantellu di prublema per i primi utenti di u prugramma, u 3,3% si avete fattu un prublema VA precedente. Questa tarifa di finanziu pò esse finanziatu in u prublemu.
Prudutti di VA necessitanu un rapportu di deve u inguernu di u 43% o menu, è esse dumandanu di avè qualchì pagu mensili residuale. Se tenete bè di ingressu residuale di ingestitu d'ingrossu, pò esse determinate à piglià un average di dui anni di u dividendu è i rimettii di l'ingiru da l'Scheddi B in u vostru rimborsu.
Appliunendu una Mortgage
U megliu modellu per sapè cumu di listessu tipu d'ipoteka chì pudete qualificà hè di parlà cun un corpu d'ipertorii. Tarifa Garantiti offre prestiti in tutti i stati è ancu hà un schedariu in linea chì chjamanu Mortgage Digital induve pudete passà tutta u prucessu in ligna. Opùnanu un qualificatu di 250 $ per quelli chì utilizanu stu prugramma.
Vulete ancu di fà a vostra diligenza degana nantu à a casa chì cumanda. Perchè, vi ricumandemu di vede cum'è HouseFax. Hè cum'è un CarFax®, ma per a vostra casa. Aghju fattu una casaFax nantu à a mo propiu pruprietà è, per via, ùn hà micca truvatu nè sorpresa negativu, ma aghju amparatu di molti persone chì anu amparatu tutte parechji elementi interessanti nantu à a so prupietà per una casaFax.
Ci voli avè una morti in retirement?
Quandu avemu finitu l'intervista, Patrick hà dettu: "À a fine di u ghjornu, a persone mi dumande ciò chì hè a megera ipoteka? A mo risposta hè nimu. "
Patrick hè ragiuni. A ricerca mostra i più rimettici sò megliu da pagà a so ipoteka prima di a retirazzione .
In una perspettiva notevale, era più più netu chì si puderebbe utilizà u debitu in a so vantaghju à tuttu u retirement .