Prima di Cumprate Fondi Mutualis, cunnuscenu i Cunsumine, è guardianu à un minimu
Prima di cumprà i fondi d'accussé, assicuratevi di cunnosce i costi. Eccu un primu postu nantu à tutte e penalità è gastu chì puderete pagà (o sperete esse avvertimentu) à compra fondi mutuale:
Chjave di u Mutual
Chè sò i carrughji imposti à l'investitore in cumprà o vende parechji tipi di mutuale.
U propiu di e chjude hè di pagà un corpu o cunsigliu per i so servizii. Dunque, se ùn avete micca travagliatu cù un corpu o cunzigghiu, ùn deve micca carghjellone di qualchi natura!
Ci hè parechji tipi di basa:
- Chargu Front-end : Chì sò diretti davanti à fronte (à l'ora di compra) è mediu circa 5% ma pò esse altu quandu 8,5%. Per esempiu, se investite $ 1,000 cù un 5% di fronte, l'ammontu di carica serà $ 50,00, è perchè u vostru investu iniziale serà $ 950. I Fondi Mutuale cù cundimenti di fronte sò generalmente esse Fundazioni di A Cuntuluri A, chì sò normalment identificati da a lettera "A" à a fine di u nome di u funziunale.
- Sguardi back-end : Chjamatu di tariffi di vendita diferiti di u cuntenutu, e caraccii sò imposti solu quandu vi vendite u funde. Sti càrosti ponu ancu 5% o più, ma u percentuale di carica hè spessu reducidatu in increments over several years until the load amount reaches zero. I Fondi Mutuale cù i carritteri di ritornu sò generalmente esse Fundi di Accademia B, chì sò normalment identificati da a lettera "B" à a fine di u nome di u fundale.
- Cundiziunale di Livellu : Queste chjassi ùn sò micca accusati in a compra, nè à a venda di u mutualu. Invece, ci hè un percentinu "nivelu" per sempre, cumu u 1.00%, chì l'investituri pays à a mutuale. Cumu mutandine cumu e carni back-end, i carichi di livellu ùn sò micca pagate direttamente da u pocket of l'investitur, ùn sò micca "fatturati" à l'investituri. Invece, cù cundizzioni per u livellu, a tariffa reduci u ritornu ne puru di u investitore. Per esempiu, si un fundatu di u carrughju livellu di u 1.00% hà u ritornu tutale di u 10%, l'investitore ricevi un regnu nettu di u 9%. U fondi mututi cun carichi di u nivellu sò generalmente esse Fundi di Cunsula C , chì sò normalment identificati da a lettera "C" à a fine di u nome di u fundale.
Sì avè avutu aduprà fundazioni di u trasportu, u prezzu per un investitore longu, di sperenza cù un periudu di 10 anni o più, seranu fondi di front-load o A. U più caru per i investituri longu, ma in generale u megliu per i periodi di curretta, hè a classa C di sta partenza.
Anu chjamati cumuzioni rifiniti o qualchì volte riferite cum'è "tariffu hidden, tariffu 12b-1 sò sopreri da parechji fondi mutuales è utilizati à pagà marketing, distribuzione, è servizii di serviziu. U tariffu sò pagati à u correttu è pò esse altu cum'è 1,00% annu.Categra B è C cume i fondi d'accussé cum'è generalmente a tarifa di u mumma di 1,00% 12b-1, mentri A-share funds e no-load funds sò micca impostu una tarifa 12b-1.
À novu, sè ùn avete micca usatu un corpu o parigianu, vi puderete avè da utilizà micca fondi !
Miżuri di Transaccione di Mutu Mutuale
Ogni transaccui sò spezii di tariffu imposti à l'investitore in cumprà o vende partezioni di stili, fondi mutuales o Fondi Traduttori Exchange (ETF). Questa tarifa pò esse quì sottu $ 7 à certi articuli di cuncettore, cum'è Scottrade o Charles Schwab, ma pò esse assai più altu, secondu l'investimentu è / o u correttu.
Sti tariffi sò un càrrecu unipochi, ma si mette in ogni occasione chì l'investitore cumprà sparte. Parechji pruduttori sò prudutti cumprà e cose di i so azzioni, fondi mutualisori o ETFs nantu à una basa pericuta, cumu ogni un annu.
Ma si i tariffi sò imposti per ogni transazzione, e coste aghjunghjenu à u tempu. Per esempiu, una tarifa di transizione di u $ 10 per a cummercializazioni aghjunghjenu à $ 120 annu per e compra per ogni mese. Se l'investitore hè cumprà 100 centu di l'azzioni per u mesi, a tarifa di transizione di $ 10 reduci l'investimentu à $ 90, chì hè un spendu di 10%. Ùn hè micca un altru di una "perdita" di 10% in u valore degutu à i fluctuazioni di u mercatu.
In u summariu, i costi di cummercializazione è altri gastri sò un riglu di u performance generale. Perchè, per a maiò parte di i investituri, una famiglia di fundazione mutuale senza cumprissioni, cum'è Vanguard, Fidelitate o T-Rowe Price, hè una sàvia sceta pè invistisce à u prezzu. Inversu direttamente cù a famiglia di i fondi, i tariffi di transizione sò spessu disposti.
Cerchju di " senza tariffu " cumporta (o NTF) prima di cumprà. Se ti piaci à un fundu particulari, ma u corpu o funde l'uperazione accogliu una tarifa di transazzione per cumprà l 'azzioni, pruvate a cumprà quantità maiori, cun menu freccia, se questa stratificazione fa sensu per e vostre metu cunservazione è l'aiutu di l'inversioni.
Reazzioni Mutuale Ratios di Spensione
I razzii di spazii sò un percentinu chì sprimenu l'altitudine di e penalità pagatu à a sucità mubilità di gestisce è operue u fundu, cumpresi ogni gastu amministrativu è tariffu 12b-1. Comu altri altri altri arrisiziunarii è gastenzii rilativi cù mutual funds, u rapportu di spensu ùn pò micca rapprisintà una tarifa chì hè direttamente pagata da l'investituri. Invece, i spese sò ripresu da l'attivu di mutuale. L'accarevule riceve u ritorno neatu. Per esempiu, se un fondo cun una ratio di spaziu di u 1.00% hà un regnu grossu annu di 10,00% di prima di gastu, l'investitore hà rializatu un regnu netu di 9,00% dapoi a gastu.
Ci sò bèni di boni fondi mutuale cù ràti di spassi sottu e media di sceglienu in l'universu. Perchè ùn ùn si piglia cun u costu quandu pudete esse ghjustu è d'alta qualità! Eccu un agrumma è a cumparazione di i rapporti di spensu mediu chì pudete aspittà, basatu nantu à a categurìa di fundazione:
- Large-Cap Stock Funds: 1.25%
- Mid-Cap Stock Funds: 1.35%
- Small-Cap Stock Funds: 1.40%
- Fondi di storia straniera: 1.50%
- S & P 500 Index Funds: 0.15%
- Bond Funds: 0.90%
Ùn puderebbe cumprà un altru mutualu cun un ratio per gastu più altu ch'e queste! I rati di spensu sò normalment maiati per i fondi amministrativi attivamenti per via di a ricerca è l'analisi anu bisognu à mantene una strateġija attiva ("beat the market"). Ma ironicamenti, a maiuranza di i fondi gestiti attivamente ùn sia più prestu l'indegni benchmarksi nantu à longu periodu di tempu, in particulari per più di 10 à 15 anni è di ellu.
Per questa raghjone, cercate micca i fondi di cuntribuzioni è i fondi d'indices per e bassine di gastu è riparazione currispundenza currispondente à u tempu.
Disclaimer: L'infurmazione nantu à stu situ hè furnituutu per scopu di discussioni solu, è ùn deve esse misconstrued cum'è cunsiglii d'investimentu. Sutta nisuna circustanza ch'hà sta informazione rapprisenta un recommandazione per cummerciu o vende risichi.