Arricumandate rispondi à i prublemi nantu à a Fatturari di Fondi Mutuale
Ma prima di riceve à e dumande è risposte nantu à u tassazioni di fondi mutuali, mantene sti prudutti di cuntenutu fundamentali in mente:
In quantu à a tassazioni, ci sò parechji primi cundizioni d'investimenti:
- Cumposti dovuti: Quessi sò contatti chì sò finanziati cù dùbbriche di rimborsu è l'ingudu, cum'è dividendu è interessi, sò imponible à l'investituri in l'annu hè guadagnatu. Inoltre, i prufitti (cunfitti) sò riduziati quandu i investimenti sò vinduti. Esempi di sti cuntratti abbinuti prughjetti di cortazzatori indipindenti, cuntenutorii di cordura, i più ricenti di i savings à i banche.
- Contatti di l'imposti: sò stati cuntatti sò finanziati cù un dummu d'imposte è / o a pruduzzioni (creazione) di l'investimenti in u cuntu ùn sò micca gravatu finu à l'invistiu in l'investimentu. Esempii include IRA, 401 (k) s è annuities.
È senza più preghjudiziu, aghju daveru risposte per i cunnessione di u mutualitate (FAQ):
Cumu hè u Funcu Mutuale Dividendi Imposti?
Dividendi sò pagamenti à accadunciati (investitori) di stili, borsa, o fondi mutuale. Questi pagamentu rapprisentanu u beneficu di a Cumpagnia chì hè divisa trà l'accareini. Investitori di mutual funds averanu se vulete dividende à esse reinvertit (per cumprà più parte di u fond) o per esse ricevutu cum'è pagamentu in manidu o di metu in una altra cunte.
Hè mpurtanti avè nutitu chì i accountii di u mutualu di funziunà pò esse gravatu nantu à dividends di u funziu, anche si dichdi distribuzioni sò ricivuti in u tesoru o reinvestitu in altri di u fond.
Dividendi di mutual funds sò generalmente impositu, o cum'è u renda ordinale (imposti à a renta di l'impiegata), o cum'è dividendi qualificati (imponible à una tarifa massima di 15%). Dividendi ordinali è qualificati sò informati à investituri di l'mutualità nantu à u 1099-DIV di u Résultats dati . Per scopu di scalu di l'impositu, u mutore mutuale (pagadine) rilevarà dividenti à u Form 1040, Schedule B, è Form 1040, linii 9a è 9b.
Sì avete riceviu un 1099 ùn significa chì avete devi i tassi? Ci sò più di una documenti di tipi di 1099 forme, ma i 1099 forme più cumuni sò generati da attivà d'investimentu, cum'è dividends, cunnessione kapitali è retirazzioni (IRA, 401k, 403b). I Tipi più cumuni di 1099 chì sò ricivuti da i investituri sò 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT è 1099-Q.
- 1099-R: Questa forma si deve esse mandatu da u custodianu di un cuntrattu di retirazzione, cum'è un IRA, annuità, pensione, planu di prugrammu di profitsu o un pianu di 401 (k) , quandu avete avutu una distribuzione d'un kind durante u settore fiscale. A mantenenu in mente chì una distribuzione ùn hà micca significatu significativamente una retirada di u contu . Fate solu, una distribuzione chì u moneta fù spustatu da u cuntestu. Esempi di tipi di distribuzioni include una retirada di partziale parziale o pienu tutale o un riflittura IRA.
- 1099-DIV: Questa forma hè mandata in un investitore da una sucità muntestu d'accumpagnà per vede un registru di tutti i dividends è i plus capitali pagati à l'accarevule durante l'annunziu imponente. Certi investitori puderanu cunfundite cù a furmazione 1099-DIV perchè non possu avè ricivutu nisuna forma di pagamentu in mancu di qualsiasi dividenddi o capitali successi durante l'annu. Ancu s'ellu decide di dividends reinvertiti, avete sempri ricivutu u dividend. E ancu s'è vo ùn vene micca vinduti i sconti di u vostru mutualu, possu ancu avutu cuncrettu di capitali di mutuale.
- 1099-INT: Questa forma hè mandata da l'istituzione, cum'è u bancu, à i titulari di accadè chì anu pagatu d'interessi per all'inchente $ 10 durante l'annu fisici. L'interesse, di ùn esse cunfunditi cù dividendi, hè più cumuni in i savings bank accounts, Certificates of Deposit, and money accounts di mercato .
- 1099-Q: Questa forma hè mandata à i investitori chì anu ricivutu una distribuzione da una Cumpagnia Accolta d'Education (ESA) Coverdell o Section 529 Plan. In generale, i sucietà ùn deve micca bisognu di pacà u tributu nantu à i distribuzioni chì sò menu di quantu o equivalenti à i educazioni qualificati .
1099 furmati sò generalmente mandati à l'IRS è à u contributtore individuu da l'istituzione (vale à dì mutual funda o cumpagnia) chì distribuhenu u dividend, a capitale, l'interessu o u retirementu di u cuntenutu. Perchè ùn hè micca sempri dumandatu per l'individuu per mandà u so còdice à l'IRS cù a so presentazione di tassazioni.
In ogni casu, hè bisognu di mantene i 1099 è di altri documenti chì furnisce evidenza supportiva di a vostra attività tedesciva è di l'attivita micca imponible. In altri palori, l'investituri deve esse preparati pè auditu fisiche , chì esse dumandà a documentazione di i vostri filamenti di tassazioni.
U Form 5498 hè un documentu di impieghi issuu à i diritti di cuntribuzione imposte, cum'è un IRA tradiziunali, Roth IRA, SEP-IRA, o SIMPLE IRA. A forma hè mandata da l'istituzione finanza chì tenite u vostru contu, è una copia hè mandata à l'IRS. Perchè ùn avete bisognu di mandà u vostru 5498 à u RIU cù u vostru numeru 1040 sottopenniri di tassazioni. Avete da riceve un 5498 forme per ogni account chì tenite.
U Form 5498 hè per scopu informativu è cumprendi cuntributi quantità chì hà fattu, u valore di u mercatu boni da a fine di l'annu, è l'infurmazioni nantu à ripiglià a distribuzione minima. In tempu cù u 1099-R , u vostru 5498 serà mandatu per mail (marcate) da u 31 di ghjennaghju, dopu à l'annu fisici.
Chì sò Distributevi Di Capisce Mutuale Di Rinascimentu?
I fondi di mutuale puderanu inviste in documenti o cenote di stili. A menudo, u gestore fundariu d'accumpagnamentu cumprà e vende quelli di parechji acchjubii in u fondu mutualu durante qualsiasi annu. Quandu u ghjistunariu vende acchjassi chì anu acquistatu in valore perchè quandu hà acquistatu quelli stati, i tradizioni genere profitazioni di capitali, chì sò passate finu à l'inveteru (voi).
Cumu calculu a basa mediata nantu à i fondi mututi?
A basa di costu hè aduprata per stabilisce a vostra ingaghja o pèrdita per imposte propiu quandu vi vendite i vostri fondi mutualitari (o altre tipu d'investimenti). A basa di costu hè u prezzu di compra di un fundiu mutualu (o un altru attivu) ma plus dividends reinvestiti è rivestitu di e distribuzione di i capitali.
Forse si vende u vostru mutualu à un prezzu più altu (espressiutu com Valore Asset Netu o NAV ) di ciò chì hà cumpratu, avete un guadagnu. Se u vende in un prezzu più minimu, avete una perdita.
Ma chì passa quandu avete acquistatu parechje di i fondi mutualmente in parechji volte è e prezzi?
Quandu avete acquistà i fondi di mutualità in parechji volte è e prezzi, avete bisognu di calculà a basa mediu.
Per calculà a basa media (De: IRS.Gov - Fondi Mututi (Costi, Distribuzioni, etc.))
- Incù u costu di tutte l'azzioni sò propiu in u mutualu.
- Divide u risultatu da u numeru tutale di quelli chì possa propriu. Questu vi dà u vostru dirittu per parte.
- Multiply the average per share by u numaru di e cose vende.
Ùn pudete micca aduprà u metu doppia categurìa per figurà a vostra basa mediana.
Chì hè Appruvitu Chè No Netizatu (NUA)?
L'Apprezzamentu Unealizatu Naziunale (NUA) pò esse quannu si ritirate u so stallamentu di i vostri 401 (k) è trasfurmassi in un cuntenutu di uperazione taxable. A NUA hè impurtante si tenete una sucetà di a compagnia chì hà apprezzatu significativamente è chì cuntene u trasferimentu di u stock da un pianu di riferimentu patronatu di impiegatu imposti, cum'è un 401 (k). Mantene in mente chì e distribuzione cum'è questu hè tipicu permessu solu quandu avete un avvinimentu, cum'è retirement o finale di u travagliu.
Quandu u distribuzione, a NUA ùn hè micca sottumessu per u tassu d'errore ordinariu. Per quessa, pò esse chjappu per fà a trasmissioni di l'agenza di una sucità in un corretu di correlate uverzu, in quantu chì un altru strattu di rimborsu impostu, cum'è una Cuera di Retirement Individuali (IRA).
Questa manera, qualsiasi guadagnani nantu à i vostri pussibuli seranu gravatu (sempre chì decide di vende l'articuli) à i richieste di a capitale di i capitali, chì pò esse più di 15%. In ogni casu, se u roll in a vostra stima di i cummandanti in un IRA, tutte e retirazzii sò ritaxati à i richiestanti di l'ingudu, chì pò esse più di u 35%.
Cumu puderà evitari a Doppia Fatturanza di Fondi Mutualitati?
I Fondi Mutualitati sò micca listessi per altri cambiurie d'inversione, cum'è e stili, perchè sò carte chjave, chjamati investimenti agrupati, chì aghjunghje sordi o centu d'altri tituli.
Per quessa l'attività imponible chì si trova com'è parte di a gestione di mutuale passa tutta l'impositu passivale, u mutualitore fundariu. Per esempiu, se una baccalaureata in u vostru mutualu di dividend paga, u ghjornu di u funziunale vende più a valuta à u valore più altu per ellu o hà pagatu per questu, vi tenitera oghja nantu à dui livelli: 1) A dividend tax, chì generalmente impositu per l'ingudu, è 2) Un impôt per capita di i capitali, chì hà gravatu à e richieste di a capitale.
Ancu s'ellu avete solu u funziu d'accadute per uni pochi mesi è ùn anu micca vente parechji parte, hè pussibule chì pudete riceve una distribuzione di uparite di capitale longa (assuntu chì u fondu d'accupamentu custituitu a stock per più di un annu) . Per quessa, i tribute distribuite à voi hè stata per l'attività in u fondu mutualu, micca per i vostri stessi investimenti.
Quandu puderete vende u vostru mutualu, ricordate si avete digià pagatu apparticulate nantu à dividends chì anu riinvestitu. Per esempiu, si cumprà un fondo d'accadute di 10 000 è vi vendite più tardi à 15 000 $, paghe un impo di 5000 rivinenza di capitali, veramente? Micca necessariu! Se avete pagatu apparticulate nantu à $ 1,000 di dividends durante u periodu di a vostra parte, a vostra parte impostabbili solu pò esse $ 4,000.
Cumu investisce i fondi mututi è reduzinu i publicani?
Avete prubabilmente datu assai di pensà à a selezzione di l'investimentu è avianu implementatu strategie di assignazione di assetali ma puderete ùn avete micca pensatu assai à u situ di assetazione o quandu i vostri fondi d'invidiece sò più investitu .
A tribunazione hè significativamente distinta in i contatti di l'imposti diferenti in quelli cuntenutorii. A vendita di i fondi mutuali in un cuntrattu diferitatu d'imposti, cum'è una IRA o 401 (k), ùn ne micca generate impiegammi di capitali. In fattu, vende soldi ùn genere micca imposti à tutti (ancu altri abitanti di fundazioni in mutualite ). Inoltre, l'ingudu di dividends ùn sò micca ritaxati in IRAs o 401 (k) s finu à retirementu in un tempu dopu, cum'è retirement.
Ricurdativi chì l'investimenti realizati in un corpu u cuntenutu di u cuntrattu sò ritaxati nantu à i capitali è di i rimettii (dividends). Per esempiu, se vene un fundatu mutualu à un prezzu ( VNC ) di più di u prezzu chì avete acquistatu, avete una ganancia di capitali per a quale devi un impostu. Inoltre, qualsiasi intrattenimentu (dividends) guadagnatu nantu à l'investimenti in un corpu u cuntenutu di u cuntrattu hè gravatu cum'è u renda ordinale, cum'è si hè quandu avè ricevi u pagamentu da u patronu.
Per quessa, quandu hè pussibule è appruvazioni per i vostri objeti d'ingrisi, pudete minimizà l'impositi guardendu l'investimenti chì genera ingudue, cum'è i fondi di bonu è di dividend-producing stock funds, in a 401 (k) o IRA, , cum'è i fondi di risorsu di crescita, fondi di scatuna pocu, fondi d'indices e ETFs, in u vostru cuntenutu di uperazione taxable.
L'IRS Publication 550 hè duv'è tandu finderà infurmazione impurtante nantu à u trattamentu fiscale di i fondi mutuale è i soldi.
Pub 550 spiega:
- quale réscimentu d'intrattenimentu hè imponible è quali spejjeż d'inversi sò deducible,
- quandu, è cumu fà cumparisce questi elementi nantu à u vostru reticulu,
- cumu si stabilisce e rinnuvevi guadagnà è pèrdite nantu à a dispusitiva di pruprietariu d'investimentu,
- è infurmazione nantu à i cummirciali nantu à a pruprietà è i favurifarii.
Ciò chì hè a Ratio di u Cundimentu Impostu è Cumu Truvaru?
A rapportu di costu fiscale quantu l'annuariu annuali annullà l'inveteru perde à i tassi. Per esempiu, se u rapportu di u prezzu di u repertoriu mutualiticu hè 2% è u ritornu di u funziu hè di 10%, u reticciu netu di l'investitore dopu tassi hè di 8%. Per truvà fondi dighjà imposti efficae, cercate a relazione di u prezzu di u tributu.
Morningstar hè una sucità mubilità di ricerca è analisi chì calcula e dà un rapportu di costu di tassazioni. Eccu cumu truvallu nantu à u so situ:
- Vai a Morningstar.com.
- Ingressu u simbulu di Ticker à a cima di a pagina.
- Avà sò nantu à a pàgina di "cita" di u fondu.
- Cliccate nant'à u link "Impensatu" in a toolbar direttamente sottu u nome di u funziunale.
- A rapportu di tariffu impositu hè nantu à sta pagina.
Sì avete altri dumande, ùn anu a paura di pruvà a pàgina di l'Uffiziu di u Regnu Internu in IRS.gov. Ùn hè micca bellu cumplicatu cum'è puderebbe pensà!
Disclaimer: L'infurmazione nantu à stu situ hè furnituutu per scopu di discussioni solu, è ùn deve esse micca misconstrued cum'è cunsiglii di u cunsigliu d'impurtanza o cunsiglii d'investimentu. Cuntattate un prugrammu impurtanti per a meglii guida nantu à e vostre situazione tribunale Sutta nisuna circustanza ch'hà sta informazione rapprisenta un recommandazione per cummerciu o vende risichi.