Basics di diversificazione per a custruisce un Portfolio di Fondi Mutualis
Cù quantu di un mutualu hè troppu? A risposta bianca hè "Depende di". I prughjetti di cunziderà inclui lu tipu d'investimentu, l'aiutu d'inversiunale d'inversiunale è a tolerenza di risicanti di risorsu. Ma a regula di 5 per centu hè una regula intelligenti di seguità per certi tipi d'investimenti chì ponu travagli per a maiò parte di i investituri.
Prima di spiega a regula di 5 per centu, fighjine definisce una parte pocu termini d'accunsentu chì avete bisognu di sapè per fà una cartera di fondi mutualmente .
Definizioni di i Cundizioni per a custruisce un Portfolio di Fondi Mutualis
Quandu custruisce una cartera di fondi mutualmente, voi vulete mantene in mente i varii tipi d'attivu è i sfarenti tipi di fondi mutuali. Questu avete aiutu à determinà quantu d'un prucessu o un tipu d'accordu cumuni per assucià in a vostra cartera.
Eccu i principii per sapè:
- Classe d 'Assis : L'attivu hè qualcosa chì hè pussidia o capace di esse pussidia. Esempii includenu munita finanziaria (soldi), stati, bondi, oru è real estate. Classi di Asset, in quantu à investisce, sò i trè tippi basi di attivu: acchju, borsa è contru.
- Assignamentu di Assi: Assicificazione di Assi descrizanu cumu l'azzione di diventà sò diventati in i 3 tipi d'azzione fundamentali-stocks, bonds è cash-within una cartera d'investimenti. Per un esemplariu simplice, un investitore di mutuale puderia avè 3 finanziamenti mutivi diversi in u cartulare d'accortadoru: A mezzo di u so soldi hè investitu in un mutualu d'azzione e l'autru mità hè spartutu indipindente trà dui altri fondi: un fondu di bonu è un mercatu di soldi fund. Questa cartera averebbe una distribuzione di assetali di 50 percentualità, 25 percentualità di bonu, è 25 percentualità.
- Securities Investment: Securities son strumenti finanziarii chì sò normalment cummercializzati in i mercati finanziarii. Sò dividuti in dui largi classi o tipi: securities equity (aka equity) e sigurta di deve. A più comunitariu, i listessi sò stati. Sicurezza di debiti pò esse bonu, certificati di depositu (CD), stock preferit, è strumenti più complexi, cum'è i garanzii cumunitali.
- E categuriei di mutual funds : U fondi mutivi sò urganizati in categurie per cummerciu di attivu (stocks, bonds è mercatu di tesoru / monetariu) è dopu categorizzati per stile, scopu, o strategia. Aghjunghje l'appuntamentu cumu categurizati i mutualità aiutanu un investitore amparà cumu sceglie i megliu fondi per l'assignazione di curati è a diversità. Per esempiu, ci sò fondi di mutualità di azzione, fondi di mutualità di bonu, i fondi di mutualità di u mercatu di soldi. Assicurà di e fondi di bonu, cum'è tipu di funziunamentu primariu, sò documenti di sottucategorii chì scrivenu più l'altru investimentu di u funziunamentu.
- Fondi settore : U settore centu centru nantu à una industria specifica, l'attuali suciale, o settore cum'è a salute, i beni immubiliate o a tecnulugia. U so ghjustu d'investimentu hè di furnisce l'esposi concentrata à gruppi di a industria specifici, settori chjamati. Investori di mutual funds utilizanu fondi di u settore per incrementa l'esposizione à certi sectorii industriali chì crede ind'i migliori megliu da altri settori. In i paraguni, i fondi mutualisorii diversificati, quelli chì ùn si cuncenu micca nantu à un settore, avè digià esse l'esposizione a più di i setturi industriali. Per esempiu, una S & P 500 Index Fund facilita esposizione à settori, cum'è assistenza medica, energia, tecnulugia, utilità è finanziarii.
- Pussessamenti di mutual funds : A pussibilità di u mutualu di i participazzioni rapprisentanu i valori (i valori o boni) manteni in u fondu. Tutte e mantene di a basa sottoprande cumpressenu per fà una sola cartera. Imagine un cacciatu chjusu cù rocci. U bucket hè u fundatu mutualu, è ogni roccia hè una unica storia o bond holding. A summa di tutte e rocks (stati o bundesi) hè uguali u numaru tutali di pussidimenti.
Aduprà a Regula di u 5 Percentu d'Investisce
In un simbulu simplice di u regulu di 5 per centu, un investitore pruduce u so portafogliu di e tituli indè individuale. L'investituri puderia passà a regula di u 5 percentusificà per una cartera di 20 stati (à u 5 percentuale, u cartulare tutale u centu per centu). In ogni casu, parechji inversiunarii utilizanu fondi mutuale chì sò presumintati chì sò assai diversificati digià, ma questu hè micca sempre u casu.
Unu di i numerosi benefici di i fondi mutualmente hè a so simplicità.
Ma u regulu di 5 per centu pò esse divutu si l'invistituri ùn hè micca cunnisciutu di e pussibilità di u funziu. Per esempiu, un investitore d'un mutualu pò passassi facilmente a regula di u 5 percentusione investendu in unu di i migliori di l'Index S & P 500 perchè u numaru tutali di pussidimenti sò almenu 500 stati, ugnunu ca rapprisentanu 1% o menu di a cartera di u fonsu. Ma certi fondi d'accogliami sò una cuntrazzina forti di stili, borsa, o altri bassi, cum'è metalli preziosi (oru, per esempiu), chì i investituri ùn ponu esse cunnisciutu cumu si leghjite u prospecte di u funziu o utilizanu unu di i siti online per a ricerca fondi mutuale .
Inversori anu ancu deve applicà a regula di u 5 percentu cù fondi di u settore. Per esempiu, se vulete diversificà cù settori di specialità, cum'è a salute, i beni immubiliare, l'utilità è l'oru, vi tenite a vostra assignazione à u 5% o menu per ognunu.
Portafice di Fondo Mutuale di Scrittura Usbante u Regulu 5 Percentu d'Investisce
Mantene in mente chì a vostra distribuzione per un mutualu pò esse significativamente maiori di u 5% si u fundatu stessu ùn anu micca u 5 percent rule. Per esempiu, una struttura di portafirma bona hè u cartulare è satellitari , chì hè una stratulazione di sceglie un fundu "core", cum'è un fondo d'indici S & P 500, cun un gran percentura d'attribuazione, cumu 40 per centu è custruisce in u circa cù i "satellita" fondi, ogni allocatu à circa 5-20 percent. Assicurà i fondi sò boni per aduprà per elli è i satelliti perchè sò assai diversificati.
Eccu un carte di mostra è di satellita, chì passa a regula di u 5 percentus, usendu i fondi di indice è settori:
65%
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Utilities Sector SPDR (XLU)
5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)25% Bonu
U 25% Ind'a Vanguard di Mercatu di Bond Total (VBMFX)10% di Cash
Per cartone, truvate un bonu mercatu di u mercatu di soldi à u vostru corpu.
Comu pudete vede, i fondi di u settore (utilitate, assistenza è beni immubiliare) ani una distribuzione 5 per centu, perchè sti fondi particulare particulare cuncintraunu in un tipu particulari di stima, chì ponu create altri livelli di risicu. U risorse mutivi di risorsu sò in generale perversi perpende di distribuzioni più bassi. Ogni mutuu mutualisimu pò ricevutu per percentensi più altrimente.
Innota ancu u regula di 3 percent.
Disclaimer: L'infurmazione nantu à stu situ hè furnita per esse di discussioni solu è ùn deve esse misconstrued cum'è cunsiglii d'investimentu. Sutta nisuna circustanza ch'hà sta informazione rapprisenta un recommandazione per cummerciu o vende risichi.