Una generazione di u vostru rapportu Credit è Puntu
Avete bisognu di manera chì i mutivi knowanu assai di a vostra storia di creditu? E cumu emittenti di a carte di crèditu pudete decide d'appruvà a vostra dumanda in una cosa di siconda? Hè da u vostru rapportu di creditu è u vostru puntu di creditu - duie cose chì averebbe u credituri è utilizatori utilizate à decisione nantu à tè.
Qual è un rapportu di creditu?
U vostru rapportu di creditu hè un registru di e vostre contu di deve è quantu hà bellu chì l'hà gestionatu, cum'è ancu s'ellu hà pagatu u tempu da cunsistenti.
I rapporti di creditu typically include credit cards, loans, some bills medici impagati, colecuzzioni di debitu, e entrades publichi pubblicamente cum'è una pèrdita o pussibule.
In più di a vostra infurmazione di creditu, u vostru rapportu di creditu include e infurmazione persunale, i vostri indirizzu currente è indirizzu preeviu, è u vostru patronu o patruni currente di l'omi. L'infurmazione persunale anche u vostru nome è spellings alterne di u vostru nome è a vostra data di nascita. I accittanti usanu l'infurmazioni per rinfurzà a vostra identità, ma in generale ùn fate micca decisioni nantu à a vostra dumanda solu nantu à questa informazione.
A maggiorità di u vostru rapportu di creditu hè infurmata nantu à i vostri carte di creditu è i prestiti. Per i carte di creditu, u vostru saldu, u limitu di u creditu, u tipu di cuntrolu, u statu di u contu è a storia di pagamentu sò tutti sanu nantu à u rapportu di creditu. Ogienzu di saldu, u cantu di prublema iniziale, è l'histoire di pagamentu venenu nantu à u rapportu di creditu.
I rapporti di creditu include una lista di l'imprese chì avete riccheatu pocu a vostra histoire di creditu. Queste chevisi di creditu sò cunnisciuti com'è quistione .
A vostra versione di u vostru rapportu di creditu face vede cunseculi di quellu chì hà tralitu u vostru rapportu di creditu in l'ultimi dui anni, cumprese i negozii chì mparanu in a vostra raportu cù scopi promozzjonali. A versione di un creditu di u vostru rapportu di creditu solamente mostra a dumandesi chì si facia quandu si mette in un kind d'applicazione.
Cumu si creanu Crunulugia di Crèsii?
I rapporti di creditu sò creati è manteni da e cumpagnie cunnisciuti cum'è agenti di rapportu di creditu o agenti di credite . In i Stati Uniti, ci sò trè principali agenti di creditura: Equifax, Experian è TransUnion. Quandu i prublemi è prestiti cuntrolanu a vostra storia di creditu, ghjunghjeranu spessu su qualificazione di creditu da una o e trè di questi agenti di creditu.
Agenti di credite cumparate cù i banche è altre cummerciu per piglià a vostra informazione di u vostru contu. Periódicamenti, l'imprese chì avete cumpiacatu cù chì avete mandatu o aghjurnà a vostra infurmazione di u cuntenutu à i agenti di creditura. Questu includenu i vostri emittenti di e carte di creditu è i credatori, è ancu agenzii di cullaburazioni di terri chì sò stati accunsentiti per cullettite i debiti in nome d 'altri impresi. Agenti di creditura aghjunghje infurmazione di i tribunale locale, statali è federale per esse includendu in a retazione publica di u so rapportu di creditu.
Ci hè un cummerciu chì avete cunti chì ùn viaghjeranu micca à l'agenza di creditu perchè e li cunti chì avete cun elli ùn sò micca un contu di creditu. Per esempiu, l'imprese chì furnisce u vostru electric, cell phone, cable, è u serviziu di Internet ùn anu micca infurmatu riguardu u vostru contu o pagamentu à i agenti di creditura. I cipresu pagate, i débit cards, è l'infurmazioni di cuntrolli di u cuntrollu hè ancu micca informatu à i agenti di creditura è micca includeu in u vostru rapportu di creditu.
Mentre chì certi negozii ùn anu aghjurnatu u vostru rapportu di creditu cù e vostre paginu mensuale, avaranu dinò l'agenti di creditura si vi sarete veramente serete per i pagamentu.
Quale hè chì vede u rapportu di creditu?
Per bisognu, ùn hè micca solu qualunqui accessu per u vostru rapportu di creditu. A lege fiducia chì un affari o individuu deve avè un "scopu permissibile" per verificà u vostru rapportu di creditu. In generale, questu significa chì u dumiceri hà bisognu di vedà u vostru rapportu di creditu per appruverà una soluzione chì avete fattu, per cogerà un debitu, per certi pratiche di l'impiegazione, per esse cumplissenu cun una ordine di tribunale, o per sottuuscenza assicuranza. A Secunione 604 di a Fiera Accettazione di Credit Reporte elenco tutti i mutivi permessibile per a verificazione di u rapportu di creditu.
Avete u drittu per vede u vostru rapportu di creditu. In fattu, ogni cunsumu hè intitulatu per un rapportu di creditu liberu annu per ogni agenzia di rappurtu di creditu. Pudete mandate u vostru còdice di u vostru Equifax, Experian è TransUnion nantu à u rapportu di creditu per andà in AnnualCreditReport.com.
Pudete ancu avè un rapportu di creditu liberu direttamente da l'agenza di creditu si avete statu denegatu per u creditu in l'ultimi 60 ghjorni (per via di l'infurmazioni in u vostru rapportu di creditu), ùn sò micca travagliati è di prughjetti di circà un travagliu in seguente 60 ghjorni, avete avutu l'assistente di u guvernu, avete statu vittatu di steppu di identità, o avete infurmata imprecisa nantu à u rapportu di creditu.
Cosa da fà Cunsiglii di Ricerpene di Crediti
L'agenti di creditura ùn sò perfetti. Ùn sò i negozii chì u rapportanu. Hè cumunu per u rapportu di creditu per avè errori è unu di i mutivi razze per verificà u rapportu di creditu hè di verificà chì hè precisa.
Avete u dirittu à un rapportu precisu di creditu. Cusì, se vede un errore in u vostru rapportu di creditu , pudete disputà direttamente cù u bureau di creditu. Pudete disputà un errore online, per telefunu, o per mail. Quandu u bureau di creditu ricevi u disprezzu, anu da studià cù u furnishore di informazioni (u cummerciale chì informò l'errore) è currete u vostru rapportu di creditu nantu à i risultati.
Cosa hè infurmazione per u pagamentu in linea è l'altra informazioni negativa?
L'infurmazione negativa , cum'è pagamenti tardi o cullettivi di culliglia, pò esse listatu nantu à u vostru rapportu di creditu finu à quandu hè precisa. Per bisognu, a più informazione negativa si lampassi u vostru rapportu di creditu dopu un certu quantu di tempu.
A più legale negativa pò stà per sette anni, ma certi tipi d'infurmazioni pò stà più.
A fallimentu pò esse includeu in u vostru rapportu di creditu per un'estasi di 10 anni. Impensate liens impiegati sò informati indefinitu. Li ghjudìzii di pretendimentu ponu esse infurmatu nantu à l' statutu di limitazione di u vostru statutu , se stu tempu hè più di sette anni.
Creditu Puntuazione Panorama
Allora dunni hè u vostru qualificatu di creditu in tuttu questu?
Pò esse difesu, per ùn esse cunsiderà u tempu, per un affari di leghje in tuttu u vostru rapportu di creditu per fassi una decisione per tè. Cusì utilizate a vostra punitura di creditu, un resumu numericu di trè numarisi chì "vene" qualcunu di "qualità" di a vostra rappurtazioni di rapportu di creditu. A vostra punitura di creditu hè un indicatore veloce di a probabilità ch'è avete u cumandamentu di un novu kreditu o obbligazione di prublemi.
I cunsumatori cù qualità di creditu più altrettantu sò cunsiderati cum'è prestiti di ricumpenti minori più ca quelli cun qualchi puntu di crescite. Puntu di più creditu permettenu di otteneffà i nomi di interessu nantu à i carte di creditu è i pristatarii, svanta u costu di averebbe creditu. I cunsumatori cù qualificazioni di creditu bassu sò altri maiorii di interessi è pò esse denegati per qualchi carte di creditu, prestiti è altre serviziu di creditu.
Cumu hè Scritte di Creditura C calculata?
Scrizzioni di creditu sò algoritmi complexi chì portanu tutte l'infurmazioni in u vostru rapportu di creditu, pende è poveru vene cun un numeru chì rapprisenta quantu hà megliatu u vostru contu di creditu. Ùn avemu micca cunnisciutu a formula di scuperte precisione di qualità - è ci hè una chance chì ùn puderebbe capisce micca ancu se avemu cunnisciutu a formula. Ma sapiamu chì fatturi si mette in una punitura di creditu è quantu ci sò quelli fatturi chì contanu.
U puntu di FICO hè unu di i punenti di creditu più notiori è cunnisciuti assai. A versione di u cuncorsu di u puntu FICO distingue da 300 à 850 è a punctuazione hè calculata nantu à cinque fatturi chjave. Perchè qualchì parte di a vostra storia di u pagu hè più impurtante chì l'altri, parechji pezzi di a vostra storia di creditu sò datu pezzi differenti per u calcule a vostra punitura di creditu. Ancu l'equaquita specifica per vende cun u vostru score di creditu hè una pruprietà privativa di u FICO, sapemu chì infurmazione hè utilizata per u calculate a vostra punteru.
Eccu i quatru fattore, analizate da u pesu da ogni fattore:
L'istitutu di pagamentu hè u 35%: Lenders sò più preoccupati per voi o micca pagà i vostri fattore à u tempu. U megghiu indicatore di questu hè quantu avete pagatu i vostri fattura in u passatu.
Pagate tardi, racolti è fallimenti altanu tutti l'accessu à a storia di pagamentu di u puntu di creditu. Inculazioni più recenti ferite u vostru puntu di creditu più chè quellu in u passatu.
U livellu di detazione hè 30 percentu: U ammontu di u debitu chì avete in cunfrontu di i vostri limiti di creditu hè cunnisciutu cumu utilizazione di creditu. U più altu u vostru accessuu di creditu - u più vicinu à voi per i vostri limiti - u più bellu a vostra ricerca di creditu serà. Mantene e vostre equilibri di una carta di creditu à circa 30 per centu di u vostru limitu di creditu o menu.
Larghezza di a storia di creditu 15 per centu: Havi una storia di creditu più altu hè favorevule perchè deve più informazioni nantu à i vostri habite di passà. Hè bè chì abbandate i cuntatti chì avete avutu perchè assai tempu.
L'infurmazioni sò 10 percentuale: Ogni annu duvete esse una solicitude di creditu, una indagazione hè aghjuntu à u vostru rapportu di creditu. Parechji duminii per u creditu pò dì chì vi pigliate assai di debitu o chì site in qualcosa impurtanza finanziaria. Mentre ponu esse quistioni nantu à u rapportu di creditu per duie anni, u vostru calculatore di u crescenu di crèdite solu cunservene quelli chjamati in un annu.
U mischju di crèditu hè di u 10 percentuale: Hà parechji tipi di cuntatti è favorevule perchè vi mostra chì avete una gestione di una muzzina di creditu. Questu hè micca un fattore significativu in u vostru qualificatu di qualità, salvu ùn avete micca assai più infurmazione nantu à quale a basa a vostra puntazione. Aghjunghjite cunti novi cumu avete bisognu, per micca di fà simpliciamente ciò chì pare avutu un megghiu mezu di creditu.
Un altru qualificatu di creditu più altu hè u VantageScore . Questa versione di u puntuatu di creditu hè statu sviluppatu da i trè principali agenti di creditura. A versione più ricenti di u VantageScore varia da 300 à 850, similari à u FICO, ma i fatturi di u VantageScore sò un pruduttu diffarenti. Invece di ciò chì ci duna ci hè u percentualità, VantageScore palesa u livellu di influenza chì ogni fattore hà.
- Istoria di pagamentu: Impussibile influente
- Età è tipu di creditu: assai influinenti
- Percentu di u limitu di creditu: Hè assai influenti
- Saldamentu totali / debitu: Influenza moderate
- Cumperazione di creditu recenti: Influenti influenti
- Creditu disponible: Influenti influenti
Induve alcune u vostru Puntu di Creditu?
Mentre chì avete u dirittu à un rapportu di creditu liberu, ma ùn ci hè nisuna lege chì eseguisce l'aiutu di scuperte di creditu per dà liberatu accessu à u vostru puntu di creditu. È sempre, hè relativamente facilitu per avè a vostra nota di creditu per esse libera o cumprate.
MyFico.com: Questu hè u solu postu induve pudete cumprà a vostra punta FICO. Pudete mandà u vostru puntu FICO basatu annantu à u vostru rapportu di creditu in Equifax, Experian è TransUnion.
Qualchese di l'agenza di creditu: Pudete cumprà i vostri cunsiglii privati è 3-in-1 da ogni unione di l'agenti di creditura. Ogni bureau di creditu hà u stessu mudellu di qualità di creditu è pudete avè ligne variatori di a vostra storia di creditu, perchè i vostri risultati di creditu puderianu diffirenti d'elli è forse ancu esse sfarenti di u vostru puntu FICO.
Puntu di crèditu cuntenutu di eudiere: Trè siti altri offerte offerte offerte libera, senza scopu di sottumissione. Sò CreditKarma.com, CreditSesame.com, LendingTree.com è Quizzle.com. Assistite per qualsiasi puntuazione di creditu liberu chì vi dumanda per fate un numeru di carta di creditu. Sò scrittu in una sottuvita di prucessu per un serviziu di surviglianza di qualità. Se ùn cancelheghja micca prima di a prova finiscinu, a cumpagnia cume accumente di ricerca di a vostra carta di creditu per u serviziu.
A vostra carta di carta di creditu: Certi emittenti di una salute di creditu sò participendu à un novu serviziu FICO chì permetterà i clienti di vedere i vostri fichi per u gratuitu. Scuprite, Barclaycard è u Primu Bancu Naziunale d'Omaha sò uni pochi emittenti di a carta di creditu chì participanu. Solu avete bisogna à vede a vostra affirmazione mensuale per vede u vostru score FICO recente.
Hè denuncia u creditu o appruvata per termine favorevolmente favurèvule: Stu metudu ùn hè micca putumatu (o ideale), ma hè quì com'è travaglia. Lenders è emittenti di a saldu di qualità sò avà esse dumandatu à mandà una copia di u puntu di qualificazione di u crescenu in a decisione di ricusà una soluzione per u creditu o d'appruvà l'appiecu, ma per un termini pocu favorevoli ca l'applijatu. Ùn fate micca qualcosa per riceve sta qualificazione di creditu ma put in l'appiecu. Se qualificate, ricevi u puntale di creditu automaticamente.
Qual hè una Puntu di Creditu Bonu?
Circate u vostru puntu di creditu pò esse cunvince. Certi punti di puntavvi di crèdori daranu una spiegazione per u vostru score di creditu, spiechendu si avete una qualificazione di creditu bonu, è scundizendu i fatturi chì cuntribuiscenu à a vostra punitura di creditu. Ancu tutti l'avete un numeru, è hè à voi per scopre si stu numaru significa chì avete un bonu qualità o un creditu dolenu.
In vista di u puntu di u crescenu di u puntu di qualità hè generalmente di 300 à 850, quì hè un discontinu di quale nùmmuru diffirenti nant'à u ghjornu:
- 800+: eccezziunale. Ùn sò micca prubabili di diventà delinquent à qualsiasi oblite di creditu o di prublemi di prublemi. Averete pussibule avete un prugrammu fácil per ottene appruvazioni di u creditu è avete avè una qualità di interesse più bassa.
- 799 à 700: assai bona.
- 670 à 739: Bonu. Ci hè un risicu abituale (ma esse bonu abbastanza) di risolviu di predeterminatu. Cù una qualificazione di creditu in questa gamma, avete ancu avè un tempu assai simplice per esse appruvata per u creditu.
- 580 à 669: Fiera. I cunsumatori cù sti qualificazioni di u creditu anu più risicu di risolvi, parechji si ponenu nè i prugrammi di qualchi carte di creditu è prestiti, o se appruvati, avè una tarifa d'interesse più altu.
- 579 è sottu: Poviru. Queste risultati di creditu indicanu un risicu assai risicu di predeterminatu. Avete avè un u tempu più difficiu annantu à l'appruvazioni per i prudutti novi di creditu cù una qualificazione di creditu in questa gamma.
Se ùn avete micca un qualificatu di creditu eccellenti, pudete travaglià in daretu. Improve your credit score through making sure your credit report is free of error, catching up on late payments, making all your monthly payments on time, reducing your credit card balances, and limiting your new applications for credit.