U Casu Sempre Sè Un Mistake per piglià un 401 (k) Loan Contra u Retirement
1. 401 (k) Préstami sò Normalmente una idea assai mala
Sì avete un pocu è avete bisognu di rapidità, l'idea di un prublemu di 401 (k) pò esse appellu. Invece di pagà l'interessu di dui ciddi à una cumpagnia di cederma di creditu, pudete pagà interesse per ellu stessu, effettuamente cuntribuisce più soldi à u vostru pianu di ritirata.
Ci sò parechji catches maiò.
- Se pèrdite tuttu è avete a dichjarà fallimentu, ordinaraghju, i vostri prugettu di retirement plan, cum'è un 401 (k), 403 (b) , IRA tradizionale , Roth IRA , SEP-IRA è IRA Simple sò protetti. Pensate à queste questi sicurienti, o cadute di boxe, chì i crescenti anu un momentu fermu tempu toccu. Se cumincianu a raiding u vostru 401 (k) per pruvà à salvà a vostra casa, quellu soldi hè ghjuntu di ghjocu à i creditori, quandu hè stata tolta da u cuntestu in forma di una retirazzioni diretta o di prublema.
- Se perde u travagliu o cambia l'impieghi, u vostru sianu 401 (k) u saldatu di u prublema hè venutu à 60 ghjorni. Se ùn pudete micca reintigrarà, i soldi hè trattu com'è rinunciu. Puderete deve tutti i rimborsu di l'inguernu è di l'ingiru statali nantu à ellu, plus un impostu di penalità di u 10 percentuali si avete sottu à l'età di 59.5 anni. Tenevi furtunate di esse abbandunatu cù 50 ¢ à 70 ¢ nantu à u dolore, chì significheghjate per avè una pruprietà impurtante enormi à u listessu momenticu ùn trova micca senza travagliu!
2. Ùn sò micca tutti i 401 (k) Li permessi di piglià un 401 (k) Loan
Mentre a lege permette à l' affari di offre 401 (k) prestiti in i so piani, ùn sò micca necessariu di fà. In fattu, certi affari hè opposta à l'idea di i 401 (k) prestiti, postu chì a gestione o i propietari credi chì l'assi di retirementi in sti cuntatti anu da esse sacrusantu cum'è assi di pensioni; tinutu fora di l'alcuni è da a strada di a tentazione.
Inoltre, certi piani di l'impiegatori solu permettenu 401 (k) prestiti per un propiu specifichi, cum'è cumprà una casa o paganu l'assistenza medica.
Durante a Great Recession of 2008-2009, ùn era micca sporta per mè per riceve lèttere di i lettori furieux, dumandendu ciò chì puderanu fà nantu à una situazione tali. A maiò parte di u tempu, sti pirsuni anu abitatu fora di i so mezi è avà ùn si sò micca stati capaci di pagamentu di deve di cache di creditu o pagà a so ipoteka. Invece di esse intelligente è esse dichjaratu à fallimentu o per andre in l'ipogliu, anu vulutu raid à i so assi 401 (k) o facenu un retirementu dirittu, chì accuminzanu à i pensiuni di riti rittimi plus un impostu di penalità di u 10 percentu per quelli sottu l'età di 59.5 anni , o piglià un prumessu 401 (k).
Ùn vulete dumandà i so soldi à l'IRS, anu optu per l'ultimi finu à ch'elli anu sapendu chì u so pianu di a cumpagnia ùn offre micca 401 (k) prestiti per questa situazione assai - per impedisce a ghjente chì pensa à u so avvena à pagà oghje. Certi anu scrittu à dumandà se puderanu prucede à i so patroni, cunvintau chistu compiu ùn hè micca legale! Quandu l'aghju spieziu chì ùn avete micca u drittu di pruiecà contra i vostri assi di ritirata, solu l'optione se u vostru patronu hà fattu a parti di i ducumenti di u pianu, si sò cunvinti chì era un altru modu per "u sistema" per fà minà, ancu anchi si eranu u so propiu pejodu ghjustu.
3. U Maximum 401 (k) Loan Is the Lesser di $ 50,000 o 50 per centu di u vostru Balance Accounts
Ancu s'ellu avete milioni nantu à millioni di dolaru in u vostru contu di retirazzione, u massimu di 401 (k) prublemi chì pudete piglià hè u menu di u 50% di u vostru equilibriu di u vostru contu, o $ 50,000. Ùn ci hè micca escepzioni. Sì a vostra famiglia hè un ingiru assai altu, chì ùn hè micca fà fà fà bè.
4. U vostru Patronu di Prupinu cuntrulisce u Tarifu d'Interessu Chargatu in u 401 (k) Loan
Quandu si pone prestu u soldi presaggiu di u vostru pienu di ritirata, devenu pagà interesse. True, l'interessu hè pagatu à sè stessu, chì significheghja più di una trasferimentu da una buttega à l'altru ch'è hè un gastu riprisentatu, ma avete averà cumprà cun l'efectivo. Sfortunatamente, ùn cuntene micca u tarifficu di interessi; u patronu di u patronu.
5. A Lei Stabilizeghja u Períone per Amparandimentu per ogni 401 (k) Loans
Quandu presa de su 401 (k) account, deve pagà u soldi, cù interesse, più di 60 mesi.
U periodu di cinque anni pò esse allargate per quelli chì anu utilizatu u prezzu prestatu per acquistà una residenza primaria, ma in a maiò parte di i casi, un self di 401 (k) ùn hè micca esse quasi immatriculare cum'è un prublema di ieducali tradiziunali da un bancu locale.
Tutti in tuttu, Just Say No à 401 (k) Loans
Mentre chì u pianu 401 (k) pò esse una bella manera di salve per u retirement, a ricchizza a riccheta per l'annu di prughjezzione di vantaghju impegnatu, sguassà u dirittu da u cuntestu prima pò esse un gran sbagghiu, anche si intendente à rimborsà i fondi.