A lege passata à prutege i cunsumatori di creditu
A CARD Act hà cambiatu significativamente a legenda di carta di creditu chì anche u regulamentu di l'augmentu di iutu di iutu, i fori di u pidaticu, i penalità di limitazione è i pagamentu di pagamentu.
Mentre a maiò parte di e parte di l'Attu CARD ùn anu in l'effettu finu à u 22 di frivaru di u 2010, alcuni di a liggi facia efficaisu cumu di u 20 d'aostu di u 2009. Quì hè una generalizazione di parechji muduli più significati chì vinianu cù l'attu di u 2009.
Avvisu Avvisu di Tassari Ammentu
Aduprate u 20 di Agostu di u 2009, l'emissors di a carta di creditu sunu avà esse dumandatu à mandà di u minimu 45 avuti di prevenzione di u scrittu di l'aumentu di iutu di interesse o d'altri cambiamenti di carta di creditu significativu Quelli altri cambiamenti significati includenu aumenti in ogni tarifu o finanziamente. I detti di a carta di creditu devenu esse dichjaratu da u dirittu di riittate, o sughjettu di fora, i cambiamenti. Mentre a lege esse dumandata à l'imprese di cundutta di crèditu per avè avutu anticipu d'aumenti di iutu di l'interessu, l'attu ùn deve micca infurmazioni anticipati di pagamentu minimu.
Nisuna pena per scegliendu
In casu di decide di sviutà u cambiamentu di una carta di creditu è cercate u vostru contu di crescita di crèditu, u vostru bilettu di a carta ùn pò micca carricu tariffu extra perchè chjusu u vostru contu, predeterminate u vostru contu, o esse dumandate u pagamentu d'equilibriu in tuttu.
U vostru emittentu di a saldu di crèdite pò aghjustà u vostru pagu mensu da u 100% (duppettu duoppu), esse dumandate à pagà u vostru bigliettu finu à cinque anni, o ponu esse u vostru pienu di pagamentu.
Ùn averebbe risposte nantu à i Balances Existenti
L'emittenti di a carta di creditu ùn ponu esaltà u prezzu di l'interessi nantu à i saldamentu esistenti (senza risultati per ritmi annotati), salvu in certe situ.
Limiti nantu à i Cundiziunità di Teste d'Interessi
L'emittenti di a carta di creditu ùn pò micca incrementà i nomi di l'interessu nantu à i scalini chì anu smanipulate, salvu in certe situ:
- Una stazzione d'interesse promocionale hà caducatu . L'emissorsu di a carte di creditu devi avete infurmatu prima di l'iniziu di a tarifa promozante quantu longa durà a tarifa promozante è quale a tarifa d'interesse seria quandu a tarifa promocional caducà. I tariffi promozionaldi duranu almenu sei mesi.
- A vostra carte di crèditu hà una tarifa d'interessu variable chì l'emissariu di a carte di crèdola ùn mancu cuntrolla è pò esse utile di vista da u publicu generale.
- Avete finitu un prugramma di difficultà o avete un prugramma in difficultà annullatu . U rateu di interesse aumentatu pò esse più maiori ca ciò chì era prima di inizià u prugramma. Inoltre, unu deve esse dichjaratu capunanzu prima di l'iniziu di u prugrammu ciò chì u prezzu di l'interessi seria se u prugramma hè stata completa o anullata.
- Eranu più di 60 ghjorni tardi nantu à u pagamentu di a carta di crèditu minima. In casu à u vostru aumentu di u sprute di interessi per i pagamenti tardi, avete ricevutu un avvistatu quandu u spaziu di l'interesse si deve sapere per quale a tarifa aumentava. Sè u so pagamentu minima à u tempu per i sei semaine dopu, u vostru urdinatore di casu hè obligatu di reducerà u prezzu di l'interessi.
Ùn averebbe risichi in contu novi
Sè avete apertu una nova carte di creditu, u vostru bilettu di a cartula ùn pò elevà a vostra intrata prima di i primi 12 mesi di u vostru contu, salvu in situ situatu.
Aghja Acima Must Be Qualified Bi-Annually
Dopu qualchì numaru di interessu hè statu crescutu, l'emissariu di a cartera di creditu devi avvisà a contu di ogni sei mesi per determinar se u ritrattu pò esse dimititu. Sì i fatturi chì prima avianu principiatu l'aumentu di iutu di interessu sò cambiatu, l'emissorsu di a cartula deve reducerà a taxa di interessi.
Opt-In Obligatu per Cumpagnia di Cumpagnia
I issuuri di una cardi di creditu devenu dà l'annunzià di i pussibuli l'oppurtunità di opt-in à tariffi limitati . Aduprate ch'elli avìanu dubbiate i spedizione di i tarritorii chì vulianu micca a transazzione di l'uperazione limitata, i transazzione chì esaltà u limitu di creditu deve esse denegati.
Prima di l'appughjate, i pussibuli di u cardholders deve esse dichjaratu a quantità di a tarifa limitata. Un dettagliu chì hà sceltu à i tariffi limitati di u limitu hè u drittu per sughjetti in quandu.
Limiti nantu à Ecunumia
Una tarifa limitata solu pò esse carricu una sola volta in un ciclo di fattura è solu per un totale di trè cicli di fattura consecutivi, salvu ùn pagà u vostru balaghju suttu à u limitu di creditu è andate à novu o avete un aumentu di limitu di creditu è sopra a limitu novu.
U pagamentu deve esse prucessu annantu à u ghjornu sò ricivutu
Ogni pagamentu ricivutu da 5:00 p.m. à u pianu date hè cunsideratu in tempu. A vostra data di pagamentu di pagamentu deve esse u stessu ghjornu per ogni mese. In casu di u pagamentu di u pagamentu hè cascatu nantu à una festa, u ghjornu o un altru ghjornu, u vostru ubligatore di città ùn ùn accetta pagamentu, u vostru pagamentu pò esse trattatu in u prublema di ghjornu di a ghjurnata senza pagamentu di pagamentu tardu.
In casu di u cliente d'una carta accetta pagamenti à una sucità locale, qualsiasi pagamentu ricevutu in a sucitati lucali si tratta in quellu ghjornu.
Ogni pagamentu minimu deve esse assignati in bè
Ogni pagamentu sopra à u minimu deve esse appiicatu à u prima equilibriu di u minimu d'interesse prima, seguitu da a questa taxa d'interesse più altu, salvo in casu d'un equilibru cù interessu diferitatu. Se tenete un equilibru d'interessu diferitatu, u pagamentu sanu viaghjanu versu ddu equilibriu in l'ultimi dui cicli di fattura di a prumuzione.
A Cumpressu Late per i cambiamenti di Issuer di Carte
Ùn puderà micca esse accusa una tarifa tardu se u vostru pagamentu ùn hè micca stata prublema perchè u vostru issu issuore di crescita hà cambiatu à l'indirizzu di mail o à i prucessi di prugrammu di pagamentu. Questu hè appiicatu à i pagamenti ricivuti finu à 60 ghjorni dopu chì dichdi cambiamenti sò effettivi.
No Fee Per Metu di Pagamentu
L'emittenti di u cardi di creditu ùn pudemu micca imposti una tarifa basata nantu à u vostru modu di pagamentu, salvu ùn avete dumandatu un pagamentu rapidu chì deve esse trattatu da un representante di u serviziu di cliente.
Duvete d'esse u tempu di pagà u vostru Bill
L'uvignatoriu di a carte di creditu devi postu a vostra affirmazioni di fattura almenu 21 ghjorni in anticipazione di u vostru vendu. Ùn puderà micca esse accusa una tarifa tardu se u vostru bigliettu ùn hè micca mandatu per maile o avete a voi, almenu 21 ghjorni prima di u pagamentu di a carta di crèditu.
Duvete avè avè u tempu di pagà in u Pericorsu di Grazia
Se u vostru bigliettu cù a saldu di cartavuta dapoi un periodu di grazia chì pudete pagà u saldu in fine è evite un finanzamentu finanzatu, a vostra dichjarazione deve esse mandatu per maile o entruviatu almenu 21 giorni prima di l'aghjuntu di u tarifu finanziariu.
Universal Default hè pruibitu
A universal default is a clause in a vostra accetta di una carte di crèditu chì permette à u vostru emitter di a carta per elevà a vostra tasa d'interesse à ogni mumentu per qualsiasi raggiuni. L'emittenti di a carta di crèditu anu utilizatu questa clause per applicà a tarifa d'interesse pena quan avete messu in un pagamentu à una altra carta di creditu. L'Attu CARD legita un universal default.
Cummerciu di Dobre Billing Custa Un Charges Di Finanza
U metuu di u cicitu di u curingu di calculà e pagamentu finanziari hè illegale sottu a CARD Act. L'emittenti di a carta di creditu ùn pudere micca carricatu interesse nantu à i balances di un ciclu di fiscale previ. Ùn pudere micca impregnerà interessu nantu à i scalti chì anu stati digià pagatu. Una eccezzioni hè fatta per i tariffi finanziarii in i saldati chì anu parte di una disputa di errore di fattura, o un finanzamentu impositu per un check returned.
Limiti nantu à e FAQs iniziali per Credit Cards
Durante u so primu annu, ogni tariffu carbuendu da una cartulare di creditu d'alta subprime ùn pò esse u 25% di u limitu di creditu. In una carta di creditu cù un límite di creditu di $ 400, i prezzi di tariffu annunziate quandu a carta di credite hè apertu ùn pò micca esse più di $ 100. Queste exclų a tariffa di pagamentu tardi, tariffi over-the-limit, è rimpiazzate i servizii di verizie.
Attenti à u Pagamentu Minimi Pagamentu Must Appare à i Statu Accolta
Cù l'attu CARD, l'emittenti di a carte de crèdite era necessariu di principià per divulgar u costu di fà pagamenti minimi . E dinò qualificazione di u Billing sò quì includeu stu frasi (o quarchi cosa simili à ellu): "Avvisu Minute Pagamentu: Fighjendu solu u pagamentu minimu, anu aumentà a quantità di interessu chì pagheghja è u tempu di passà u so equilibriu".
A dichjarazione di fattura vole incluse:
- U numaru di mesi avete da ripagamentu u saldu se pagamenti minimi sò fatti.
- U costu tutali di fà pagamentu minimu à pagamentu nantu à u tipu d'interessu corrente. A dimostrazione di fattura serà duvuta a quantità tutali di principal è interessi pagatu.
- A pagazione mensili hè necessaria per rimbursà u saldu da 36 mesi longu cù l'interessi interiore è u principalu pagatu nantu à un pianu di rimborsu di 36 mesi.
- Un numellu senza telefuninu chì pudete chjamà infurmazione nantu à cunsigliu di cunsigliu di u cunsigliu.
Sta infurmazione vole esse dispunibule in una tavula quale pudete leghje. Ùn pò micca esse chjucu in un locu in u manifistazione di fattura quandu site probbulari di truvallu.
L'Escrizzioni Billing Must Include Late Payment Deadlines and Penalties
In i contatti di creditu chì custruiscenu una tarifa tardu per u pagamentu tardu, a dichjarazione di fattura vole inclusa a data di pagamentu pagamentu (o data u tarifu tardu serà fatturatu) ancu cù l'ingrossu di a tariffa tardima. Se un pagamentu persunale resultarà in una crescente di a riserva di l'interessu, quellu fattu cù u montu di u prezzu di l'interessu deve esse listatu nantu à u dichjarazione. I dui elementi d'infurmazioni avè bisognu à un locu chì u dettagliu pò truvà è leghje.
Discipline di Disclosure per "Free" Credits Informazioni
Qualchese publicità per un rapportu di creditu gratuitu deve esse dichjaratu chì a lege Federale permette li cunsumatori d'avè un rapportu di creditu liberu in AnnualCreditReport.com. I servizii televizivi è radiu must include a sesta frase: "Questu hè micca u rapportu di creditu liberu previsto da a liggi Federali".
- Cumu ùn esvite micca Scams di Scurtazione di Crunzii Libri
- Seis manèes per avè un rapportu di crèditu liberu
- Cumu Ordrezu u vostru rapportu annuariu di Credit
Regoli nantu à i Cuncerti di Credit per i ghjovani età
Sottu à a CARD ACt, l'issue di una carda di creditu ùn pò micca esse più di i carte di crèditu à qualsiasi cunsumu sottu 21 so liberu chì a persone hà sottumessu una solicitud scritta per a carta di creditu. Anziani ghjovani sottu 21 avianu bisognu à un signariu d'accumpagnà una carta di creditu o devenu esse rializatu chì anu riprisentatu u pacìficu di u saldu.
L'offerta prutunata per u creditu ùn ponu micca mandatu à i clienti sottu 21.
L'emittenti di a carta di crèdite sò ancu pruibuti di dà un prugrammu libbiratu à l'università studienti in cambià d 'una applicazione di carte di crèditu cumprata in ogni eventu chì si facianu in u campus, vicinu à u campus, o à un avvenimentu sponsoratu di l'università.
In l'attu, u Cungressu cunsigliu, ma ùn deve micca, chì i culleghji precisanu a cumpagnia di carte di creditu per divulgarà alcuni avvenimenti di marketing di u campus. chì i culleghji limitate i locu induve l'avvenimenti di mercatizzazione cumerciale di carte di crèditu si realice è quelli culleghji furnisce l'amministrazione di crèditu è di u debitu di l'educazione cum'è parte di a nova orientazione studienti.
Regoli nantu à u Tariffe Regali è Regali Tariffe Certificate
Qualchida entreprise issuing a card di regalo, certificatu di rigalu, o carta prepaidata ùn hè micca permessu di carica una tarifa di inattività, salvu chì a cartulina di donu hè micca stata utilizata durante 12 mesi. U cumpratura deve esse dichjarata (prima di cumprà a carta di rigalu) chì una tarifa di inattività hè stata evaluata. U cantu di u tarifu devi esse divulgatu prima di u tempu.
L'annullamentu di u circonu di rigalu duverà cinque anni da a data di compra o cinque anni da l'ultima data di i fondi fussinu nantu à u certificatu. Se a cartulina di donu hè una data d'annullamentu, deve esse divulgatu prima di compra di u certificatu.
Questi règule ùn sò micca applicate à rechargeable phone cards, rechargeable cards, chì ùn sò micca cummercializati cum'è gift cards o certificati di rigalu, carte usati in u locu di u bigliettu per l'admission à certi avvenimenti, è i certificati di rigalu di ponti.
Pienzii per i prugrammi d'Issuer Violette
Un emittentu di a saldu di creditu chì viole l'Attu CARD Criterium pò esse finatu entre $ 500 è $ 5,000 per ogni violazione.