Cume Determinate Se Truverete Refinà u vostru Mortgage
Intantu, cunzignatu, cumpostu à una ipoteka di fida fissa parechji anni fà, perchè vo avete pagatu 6 percentante mentri u figliolu di u vicinu avarà pagatu 3,25 per centu. Sè omu refinancià?
Prima, un fondo per quellu di voi pocu chjamatu cù u vocabulariu: "refinancing" una hipoteca significa chì avete un novu postu.
"Repetite finanziari" - avete finanziatu novu, cù un pianu di pagamentu alteratu.
I Prosperità di rifinamentu
Parechje persone cun ipoteki fissi chì refinancianu sò motivati da l'oppurtunità di tèndeli a piccula di imore interesse.
Small differences in interest rate make a big difference. Comparare dui ipotici di 30 anni di $ 240,000. Une cuntene una tasa d'interesse per 4,00 per centu, è l'altru porta un percentuiu di imutu di 4,25 per centu.
Chì ùn sona micca cum'è una grande diffarenza? Hè solu un quartu di u percentuale, right? ¿Cuánto de una diferencia podría hacer eso?
Cumpletsi numme chì sò cumposti in grandi summiti. A fine di 30 anni, u dirittore di a tarifa per u puntu di u 4,25 percentuale hà pagatu quasi un 10 000 $ extra nantu à a vita di u prublema, in quantu à u dirittore di un 4,00 percentuale.
Claramente, a maiò grandi beneficiu per u finanziatu hè l'occasione di reducerà u prezzu di l'interessu, affissanti millaie di u pagamentu di u prununziu tutale.
Cunsegna di rifinamentu
Ma ogni risurrezza u so corpu: u rifinancedinu tornarà à cumprà u so rillangellu di ipidemia, chì a vostra pagazione di amortizzazione torna in u quadru.
"Ulu? Chì significarà?"
Eccu cumu l'opera di i ipoteki: Quandu fate un pagamentu, qualchì percentinu di quellu pagamentu hà versu u vostru interessu. U cantu di u cuntenutu si vende versu u principale di prublemi iniziale.
Piuttostu chì u vostru pagamentu s'apica à u vostru principale, u megliu. Paghjate u vostru scopu principale vi permette di pagà u prublema più veloce. (Hè per quà avete da esse sicuru d'alcuni pagamenti di l'ipoteka extra applicate versu u vostru principale ).
Quandu avete principiatu una nova ipoteka, a maiò parte di u vostru pagamentu s'apica versu l'interessu. Solu un ballu di picciottu vai versu u vostru principale. A fine di u primu annu di i pagamentu di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti.
A più longu avete u prugressu in a vostra ipoteka, più u vostru pagamentu s'applicare à u vostru principale. À u 25u annu di una prucedura di 30 anni, quasi tutti i vostri pagamentu saranu appiicati versu u vostru principale.
"Questu hè affascinanti, veramente. (Besiore). Ma cumu si applica di rifinance?"
Quandu refinancià una ipoteka, rinfriscà u riloghju à l'annata. A magguranza di i vostri pagamentu s'applicà à l'interessu, micca u principale.
Sì ancu in i primi anni di a vostra ipoteka, ùn hè micca una grande affari. Ma s'è vo avete più avantaghju in a vostra ipoteka, deve esse guidate una spregla per vede s'ellu interessa menura di l'interessu justificà u riloghju di u reghjunu.
Saving Money on Interest Temperance in a Loan
Diciunà chì Joe hà un'intervena di 100000 dapoi u 6% in interesse.
A so missu mensu hè $ 599. A fine di l'annu 1, Joe hà pagatu $ 7,188 versu a so ipoteka. Solu $ 1,299 chì pagò u equilibriu principale. U restu era aghjustatu da interessu.
Unu annu in a so ipotera di 30 anni , Joe scopri chì pò assicurà un novu prublemi à u 5 percentu. Joe refinanza, chjudendu a so vechja ipjetta è rilievi u rolu. Paghjola $ 1,000 in quelli di custioni per u so novu postu.
À u 6%, Joe avia avutu pagatu $ 109,871 in pagamentu d'interessi nantu à a vita di u prublema (paghendu un total de $ 209,871 per a so casa di $ 100,000). Per rifinanza, Joe "perde" i $ 5,889 in interessi chì ellu hà pagatu per u primu annu di u so prestitu. Ouch.
Ma vale. Nanzu à cambià à un percentinu di 5 percentuale, Joe ùn solu pagà $ 95.483 in interessi nantu à a vita di u prublemu, più di $ 109.871. In altre parolle, u so muvimentu stà leva $ 14,387.
Puderaghju più interesse da rifinamentu dopu in u Prestatu
Ma assicùtimu chì Joe era in l'annu 15 di a so allughjava di 30 anni chì ellu hà scupertu l'oppurtunità di refinancià. Ùn vole micca un novu impegnu di 30 anni, perchè refinanza in una prucedura di 15 anni . Chì ghjè accadutu?
Malgradu quandu l'intrata di l'interessu perchè u 5%, è aghjacannu pagamentu per una hipoteca di 15 anni, Joe hà rializatu più interesse nantu à u rifinanciamentu d'ellu sottu à u scenicu originale. In altre parolle, refinancing hè un cummessu terribbili per Joe, perchè hè troppu in questu in u so ipoteka.
A Bottom Line
Ùn assume chì u refinancing hè sempre una bona o una mala idea. Pettite u vostru rate of interest, i termini di u prublema è i cosechju in una spregla o una calculadora refinanza in linea, per calculà se u trattu potenziale chì site esse offru hè sensu in u vostru circustante particulari.
Comu regula ginirali di u pulgatori, sete in i primi anni ani faciule pagamenti d'una misura è pudete scaccià u prezzitu di l'interessu per u 0.75 per centu o più, avete a cunzidirari. U primu postu in a vostra ipurtazioni refinancià, u megliu.