E quizzes d'alfabetizazione finita dicenu chì puderà fà di megliu. Ma chì avemu bisognu di sapè?
Questa storia era luntanu di l'unicu chì spiegava l'histeria di u statu dour di l'alfabbetu finanziariu.
"U 94% di l'americani fallevanu stu prucessu d'alfabeticu finanziu", scrittu CNBC.com à a mità di settembre nantu à un diagnosticu di i Finanzi Financiarii. "U Terzu di l'Americani ùn ponu micca passatu un teste di letteratura finica finanziaria. Pudete? "Dumandò un titulu di u ghjovanu di Fox News, nantu à i risultati più ricuti da l'Eccitazione Finanziaria di Lege Finanziaria di FINRA.
I tavulini eranu frustranti per leghje, perchè mi sentu chì parechji di questi ùn sò micca misurendu a nostra abilità di gestisce i soldi; Pìuttostu, sò quizzing us in our ability to define terms and solve problems of math. E si dumandava se-cum'è un maestru di u culleghju sculpite da esse pritatu studienti per un esame statale specifichi, questu approccu cura u risicu di guidà a passà a nostra limitata è u risorse annantu à e cose. Cusì, aghju chjamatu experti di l'alfabbetu di finanziarii, ancu i quali accusaru di qualchi di questi, per sapè. Eccu ciò ch'e aghju intesu.
A Difesa Da Un Confuciu è Da Cumpagnia Intentionale
Prima, sti misurazioni di l'alfabbetu finanziariu ùn sò micca solu per meditarunu o micca fà u dirittu ciò cù i vostri soldi.
Chì vene sottu à l'intestazione di capacità finanziaria, spieca Dr. Gary Mottola, Direttore d'Investigazione di l'Infurmazioni di l'Educazione à FINRA. "L'alfabetu hè più cchiu centrale cun l'essenza. A capacità cumpressione l'economia, cuntrullà u debitu è u sapè finanziariu "(FYI: Benessere finanziari, quale l'urganisazione cum'è a CFPB seguitanu, hè ancu più largu, chì conta per e salutare è misuri d'estresse).
Storia, Mottola rici, l'insegnaturi medichi di l'accademia di finanziarii FINRA li ponu accade à u 2004, è e risposte à quali sò à a fine di sta storia) dispunibule à misurà trè espansione di l'alfabetizazione:
- A capacità di capiscenu è calculà ei litii di interessi. ( Cuntate chì avete $ 100 in un banc bancariu 2 per centu annu, dopu à 5 anni, quantu averete? A) More than $ 102, B) Meno di $ 102, C) Solu $ 102, D) Ùn sapete )
- A capacità di capiscenu a inflazione. ( Imagine chì u prezzu di l'interessi nantu à u vostru cunservamentu hè u 1 percentuale à l'annu è l'inflatazione hè 2 percentu annu. Dopu à 1 annu avissi da guadagnà u borsu in u bancu compru più di ciò chì oghje o ghjè o stessu o menu di ciò chì hè oghje? ) More B) Same C) Menù D) Ùn sapete )
- E a capacità per capisce u risicu. (Cumprà una unica stata accadera un regnu più sicuru ca un fondo d'accare fundariu. A) True B) False C) Ùn sapete)
Dopu erani addulurati eventuali, è preoccupa ciò chì succète à i prezzi di bonu, u prezzitu di l'interessi; s'ellu paghe più o menu interesse cù una hipoteca di 15 anni prima di un annu di 30 anni; è quante anni tandu piglià $ 1,000 in prestitu à u 20% di l'interesse à doppia si ùn avete micca pagamentu. (Pudete piglià un quiziu sanu, o solu saltate à a fine di l'articulu per vede s'ellu hà risposta à sti dumanni scontri.)
Quand'ellu venga à a distanza di sapienti è fà, Mottola dice: "Ùn crede micca chì pudete dì chì unu hè più impurtante ch'è l'altru". E l'espertu di l'alfabeticu finanzitariu Dr. Lewis Mandell dici chì ùn importa ciò chì vo eranu medze, i numeri ùn anu passatu. Cumu per fà un periodu annantu à i so rimarche, a CFPB pubbricau a so prima mèduli finanziarii di benessiri à a fini di sittembri: More than 43 per centu di l'adulti Americhi anu a praticà per finiscinu.
L'alfabetìficu finanziariu ùn puderà micca stà à a storia sana, ma li messi in quantità di capacità finanziaria ùn sò micca assai incuraghjuli.
I Limitazioni di u culleghju di u culleghju è u culleghju
A parte di stu prublema hè chì ùn ci hè micca u tempu adattu in u ghjornu di a scola per capisce queste lezioni. Pensa à cumu i temi cum'è a scienza di a terra è a storia americana sò cuparti in a scola.
Pudete nantu à un livellu assai basu in a scola gradale; novu, tipicamenti, in a scola media; è di novu, più sustanzjale, in a scola sia.
"Questu [avvicinamentu] ùn capisce micca cù i principii orientatori di l'alfabeticu finanzatuu", dice Mitchell Roschelle da a Fundazione PWC, chì travaglia per fassi capisce finanzià è capacità tecniche entre i studienti. Sicondu u rapportu di u Cunsigliu Ecunumia Ecunòmica, "U 2016 National State of Financial & Economic Education", solu 17 stati urdineghjani i studienti per piglià un centru di l'ensemble di finanziali privati, è solu 20 dumandenu un cursu di l'ufficiu in l'economia.
L'altru fattore hè un problema di timing . "Incluso si pudete obligà à i ghjovani à pusà per esse in una classa finanziaria persunale, ùn anu micca assai d'interessu quandu sò ghjovani", dice Mandell. "A lege americana [in a furmazione di l'Attu CARD] hà ancu fattu a carta di creditu da l'equazioni per i persone per 21 anni. Dunque ùn sò micca fatti nantu à una ghjovana età".
Pigliate solu solu solu
Aghjurnà u timing (è, in fattu, u tempu) di l'educazione finanziunale persunale pò esse parti di a suluzione per fà u libru di lezioni. Una cosa chì avemu apprenu hè chì e lezziò facenu affaccià quandu sò trasmessi più vicinu à u puntu di vendita, per dì.
Prima di unisce à l'Univirsitati George Washington, induva fundò u Centru di l'Literaturu Financiariu Globale, Annamaria Lusardi era un prufissuri in Dartmouth College. Mentre era, hè stata chjamata per aiutà à risolve un problema: L'impieghi non facultati ùn anu cuntribuisce à u cuntrattu di retirementu supplementariu l'offerta offerata. Chì puderanu fà per fà per piglià un beneficu preziosu?
Quandu l'accademichi tènnanu à fà, Lusardi è i so culleghi cumincianu cù a ricerca. E parranu cù questi persunali, a maiò parte di e quali eranu femine, per quessa chì ùn anu micca participà. Ciò chì anu intesu era chì l'impiegati "ùn sapianu di cumu si principià", ci sò parechje passeti à piglià, è "eranu centrati in cura di i so famiglie". In altri palori, u prublema era più nantu à u prucessu ca cosa era vicinu à truvà soldi per salvà. I per quessa, i circunsidenti fuccinà un paggeru scrivitevi ciò chì avia esse fattu, cumpresa quandu avete bisognu à pusà per davanti à l'urdinatore, è chì hà cunsideratu pocu tempu di scaricamentu di un lavapiatore. Hanu ancu pruduce viaghju curretta di i participanti attuale chì si parlava di manera chì l'esse in u prugramma fècenu chì l'avianu fattu qualcosa per i so famiglie. Allora, nascinu cumprendi ancu i video è e struzzioni à i novi orientatori di l'impiegati. A quantità di soldi in u prugramma hà duplicatu in un mesi. Lusardi hè menu ghjisteddu di i risultati, avè esce da esse cuminciati da un liveddu bassu.
È sempre, ùn hè micca solu l'esempiu. Anni fà, prima di l'attu CARD, Wells Fargo hà rializatu un esperimentu nantu à un campus universitari. I studienti chì appiicanu i carte di creditu sò stati offerte una piccula rigalaia in scambiu per piglià un tutorialu in tuttu di 15 minuti in quantu megliu d'utilizà a so nova cartula. Allora u cumpurtamentu di i studienti hà seguitu. Quelli chì anu pigliatu u tutorialu era più prubabile di pagà i so pezzi, è menu prubabile di pagà findi o di i so limiti.
Hè sensu à Roschelle. "Prima di avè ottu una licenza di u driveru, deve passà una prova scritta è un test di strada", dice. Ma Lusardi hà dettu attentu per svià chì ci sò parechje- quandu vi cumprà una casa , per esempiu, quandu l'educazione pò esse ghjustu cum'è vo appiate per una ipoteka-chì pò esse troppu tardi. "À quellu tempu, anu cadutu in amore cun una casa ùn ponu micca capisce è ghjerta solu chì culore per pitturaru i mura", ella dice.
Focus on Life Skills Da più di l'Alfabetizazione
Forsi anu bisognu di una cumminazzioni di tutti dui. Ma quantu avemu cercatu assai avantaghju, o à diritta à a circunna, chì esse solu esse aduprà a nostra energia in a duttrina? Aghju fattu una quistione per ogni crescenu di e mo fonti per sta storia. Eccu l'altitudine sei di i so suggerimenti cumminati:
1. Wants vs. Needs: Sapemu a diffarenza è pruvate à gestisce i vostri soldi sicondu.
2. U soldi investitu creci u tempu ... È cusì pò purtà u prestu. In altre parolle, u putere di cumpunimentu pò travaglià in u vostru favore, è contru à questu. (Cù u codicil chì si hè nantu à una carte di creditu, è pagheghji ogni ghjornu, ùn devi micca interessu à tuttu).
3. Comprare u interessu di a vostra cuntrapartita. Cume facenu un prufittu, è chì vulete in una negoziazione? Fate un megliu cumu un risultatu.
4. Aprende a ricerca per ogni compra. Sia da esse una inversione (cù tariffu varianti), un vittura, o un vacanze, sanu cumu in andà in ligna and scrivevemu s'ellu hè bonu usu di i vostri soldi. U soldi micca spentu hè guadagnatu.
5. A natura di risicu . (È chì pò esse amministratu da diversificazione.)
6. Tendite à a vostra salute finanziaria. Infine, chì ci vole à passà un pocu di tempu per piglià a cura di a vostra salute finanziaria cum'è u tempu passanu à cura di a vostra salute fìsica. Sì ùn avete micca, cum'è Lusardi u mette, i cose boni ùn sanu micca fatti.
Answers à l'origine FINRA quiz: A, C, B