Una via salvezza per aghjustà più
I posti di u fiscale (CD) sò di l'investimenti sicuri dispunibili da i banche è l'unione di creditu. In solitu paganu i nomi di iutu di interessu chì e contu di salvezza è i cuncretti di u mercatu di soldi , ma hè un altru restore: Per utilizà una contu CD, debite chjudarà u vostru dirittu in u cuntu, ma ancu si pò surtutu prima.
Cumu un CD di travagliu?
I CD sò una forma di depositu di u tempu . In ritorno à a tarifa d'interesse più altu, prumetti di mantene a vostra cash in u bancu per un quantità di tempu (per esempiu, sei mesi, 18 mesi, o parechji anni).
I nivuni più altimi: Per recompensarle per quella prumessa, u bancu accunsi à pagà più di l'avete da un cummerciu di salvezza : Avete un percentuu percentualità più altu ( APY ) nantu à i fondi chì fessi. Perchè u bancu pagarà più? Perchè cunniscienu ch'elli ponu utilizà i vostri soldi per l'investimenti per i più longu, cum'è prestiti, è ùn vene micca dumandà a prossima semana.
Opzioni di a termini: Quandu fece apertu un CD, ellu sceglie quantu ellu vulete mantene i vostri fondi locked up. Questu tempu hè chjamatu u terminu , è i termini cumuni sò 6, 12, 18 è 60 mesi, ma ancu altri termini sò dispunibili.
È megliu righjunale? Oghje si devenu guadagnà più quandu avete cun termini più largu. Ma i termini più longu ùn sò micca sempre a megghiu idea. Per principianti, pudete bisognu di i vostri soldi prima di u terminu finisci. Se ti tirau i vostri fondi fora canti (chì ghjè quasi sempre una opzione, ma in casi rariori, i banche è unione di creditu anu denegatu sti dumandesi), avete bisognu di pagà una penalità d'urganzione anticipata .
Questa pena cresce in ogni interesse chì hà guadagnatu, è pò ancu manghjà in u vostru depositu iniziale. Per via di quella pena, hè megliu per voi riservà i vostri soldi in una cronchera si avete bisognu di prestu prestu.
Maturità data: À a fine di u vostru CD, u CD "matura" è avete da decisu chì fà in seguente.
Quandu avete avvicinate à a fine di u terminu CD, u vostru bancu vi noterà chì u vostru CD hè di circa à maturu, è vi daranu assai opcions. Sì ùn avete nunda, in a maiò parte di i vostri soldi, sò ripartitati in un altru CD cù u listessu termu cum'è quellu chì hè cum'è un adultu.
Per esempiu, sè se erate in un CD di sei mesi, seranu invucà automaticamente in un altru CD di sei mesi. Avete chì u prezzu di l'interessu pò esse più altu o più di u tarifu chì avete prima guadagnàvvi, ùn ci hè capu chì eseguite a mantene a listessa tarifa.
Se vulete fari qualcosa àutru à reinvestitu in un novu CD, avete bisognu à u vostru bancu annunzià capunanzu da u tempu di rinforzazione. Pudete trasferisce i fondi à i vostri cuntrolli di ricerca o cronchera, o pudete cambià à un CD chjamatu cù un terminu più longu o currettu.
Cumu accumenza di CD
Per putu soldi in un CD, cuntattate u vostru banku o unione di creditu.
A maiò parte di i banca, sopra à i banca online, spiega e vostre scelte è permette di fà investimenti CD in ligna. Pudete ancu chjamà serviziu di u cliente, o ancu parlate cun un bancu in persona.
Spegne quantu vulete investisce è dumande nantu à i penalità di u sughjornu è i prudutti CD alternattivi. U bancu pudaria esse dispunìbule cume dispunibuli CD chì sò più megliu per voi, seppuru offerta più maiori, più flexibile, o altre funziunalità.
Quandu si move u dirittu in un CD, vi vede un cuntestu separatu nantu à e vostre affirmazioni o pianu di linea. I CDs ponu esse pussibuli in quasi ogni tipu di contu, cumpresi i contatti di retirazzioni ndividuali (IRA) , cuntijiet, trusts, e custodial accounts .
Stratèggi per l'utilizazione di CD: Scala è più
CDs per i canti di longu di tempu parevenu più attraenti à i CDs per i corsi di curretta perchè paganu più. Ma ùn sò micca sempre a scelta bona. Per esempiu, un CD di cinque annu sguardi di soldi per un pezzu di tempu: hè difficiule per avè avutu per avè o avete micca necessariu quellu soldi in cinque anni.
Cosa hè più, cumu si cumprà un CD quandu u prezzu di interessu sò boni, pudete chjelu in un CD di pagà bundanza per i quattru anni dopu. Chì se ièssiri i nomi d'interesse (è per quessa CD ) s'arrizza in u annu o duie? Pudete esse megliu da utilizà CD di corchete perchè chì rinnovi cù tariffi più altimi.
Se vi interessate à utilizà CD di più longu, evaluate stratèggi per aiutà ottimisate u vostru salvezza. L' utilizazione di l'utilizatori di CD d'utilizzazioni più cumuni hè a scala: Cumprate parechji CDs differenti cù termini diffirenti per avè qualchissimu soldi dispunibili in intervalli regular. Scaglii aiutavate micca di sguassà tutte e vostre soldi in un CD di pagà bellu, è l'aiutanu à esse u pacatu di caccià prima è pagavanu penali. Per più infurmazioni, leghjite cumu utilizà scala CD .
Una altra manera di prutezzione hè di utilizà CDs chì offre flexibilità. Puderete permettenu:
- Suggerimenti prima, senza pacà senza penalità.
- "Cumpitu" u vostru nomu di interessu à una tarifa più altu, assumete i risichi in risichi.
Comu pudete esse espertu, CDs cun più flexibilità aghjustate abbinate i nomi di interessu iniziali .
CD Seguretat
In quantu a safety is concerned, CD sò simili à u cuntenutu in i vostri cunservatori o cuntrolli . Assuming a vostra dipositu sò assicurati da FDIC (o cumpresu da assicuranza NCUA si utilizate una unione di creditu ), avete una garantia di guvernu. U guvernu di l'Ustitutu hà da esse assicurati chì avete da guadagnà tutti i vostri soldi si u vostru bancu si spremere. Questu nantu à u sicuru ch'è pudete riesce.
Cù qualchissimu inversu, avete bisognu di sceglie entre risque è rete potenciale. Cci fallinu nantu à u risicu di u risicu di u regnu di u spettru. Sò un grandu locu per guardà u cuntribuzione chì ùn pò micca capitu di perditu perchè avete bisognu di passà duranti i próximi anni. Se ùn avete micca aduprà u soldi per parechji dicennii, evaluate altre investimenti cum'è CD per i vostri miriati longu.
Sè vo site avete da invistisce à CD, vi vulete aghjustà i valori più altu. Per qualsiasi CD (un CD di sei mesi per $ 1,000, per esempiu) i banci è unione di creditu prufundanu diverse tariffi d'interesse . Per maximizà l' API chì guverete nantu à i vostri cunsultà, utilizate stratèggii è prudutti chì facenu cù i vostri miri, è fà cumprà.
Quantu tempu?
Avete digià principiu chì i CDs per più longa (ma micca sempre) paganu più di CDs più corsi. Hè ciò chì hè simpaticu sempre deve selezziunate CDs longu per ottene e renditu?
Micca necessariu. In più di mantene a vostra soldi locked up à quandu avete bisognu, i CDs più longu pò causà chì vi scurdate quandu u prezzitu di l'interessi. Sì avete ricevutu un solu bonu di contu di voi chì vo vulete mette in CD, u ritornu à u ghjornu depende da quantu altimitru hè di u ghjornu chì cumprate u vostru CD. Eppuru u prezzu di interessu sò particularmente bassu, ancu i CDs longu pò pagà assai, è ti staccionassi in quellu regnu falatu da parechje years to come.
Ùn hè impussibile di tempu à qualcosa perfetta, ma vale a pena attente à ciò chì interesse e ferienze, è facenu cunzunce per chì u futuru pò esse unepit. Pudete bisognu di sbagliatu, perchè esse sicurizate per cercà e vostre aputiti. In novu, u scogliu di u CD aiutanu à evità i prublemi chì vene da guessing un sbagliu spreading out of your date di maturità è dà un sistema per seguità.
Se crede chì i tassi d'interesse sò altìssime è chì sò solu per sordo, i CDs longu pò fà sensu. Solu tenite in mente chì ùn hè impussibile di predizione u futuru.
Tipi di CD
I CD come in una varietà forme. I banqui è i sindicati di creditu cuntinuanu per offre una nova opzioni à i clienti. Tradizionalmente, pudete discrive un CD da manera:
- Hè una tarifa fixa chì ùn cambia micca.
- Puderete pagà una penalità s'è cundannata prima.
Ci hè più u casu.
Liquid CDs (o "senza penalità" CD) permettenu di tene da i vostri fondi in qualse tempu senza pacà una penalità di sancione iniziale. Questa flessibilità permette per esse attile è movimenti i vostri fondi à un CD di pagamentu più altu si l 'opportunità risultatu.
Se vi evite micca esse pagatu una pena, perchè ùn avete micca sempre aduprà CD di u liquid? A flessibilità venenu à un prezzu: Liquid CDs paganu interesse di più interessante da i CDs chì sò stati chjappati, tutti l'altri affari esse uguali. Questu hè sensu si avete guardatu à e cose da u puntu di vista di u bancu, stanu à piglià tutti i risichi. Eppuru, se stati cunfidendu chì i ritimi seranu prestu prestu, è chì devenu esse curretta, guadagniscente per un pezzu cortu pò esse valuta si pudete cambià à una tarifa più altu dopu.
Se pensate di utilizà un CD di linu, assicuratevi di capiscini qualchì restrizioni. Mentre vi guarda una certa flessibilità, u pruduttu pudianu micca esse simplicità cum'è avete pensatu. In ocasu, sò limitati à quandu pudete piglià i fondi, è ci pò esse restrizioni quantu quantu pudete piglià in qualchì u tempu.
I CD di Bump-up pruvenenu un beneficiu chì hè simili à u CD di lìquidu: Ùn viaghjate micca stati cun un regnu di ritornu u prezzitu di l'interesse dopu à cumprà un CD. Cù un CD bump-up, vene à mantene a vostra cuenta CD existente è cambia à una tarifa novu, più alta (assumete chì u vostru bancu hè stendu tariffu più altu). Per scuprerà, pudete avè l'infurmazioni à u vostru banku chì vulete esercitarete a vostra opción bump-up. Se ùn fate micca nudda, u bancu assume chì hè straccanti cù a tariffa esistenti. Ùn avete micca un'otaghjji bellu illimitati, perchè forsi quì avete aspittendu i prezzi di passà più altu.
Cumpusori CD, cum'è CDs liquidi, cumincianu à pagà ritmi di più interesse per i cundizi standard. Si i risichi in u ritmu, puderete sorte. Se e mantene stagnate o oghje, avete avutu megliu cun un CD standard.
I CD è in altre alternativu. A volte pruponi e megliu valori, e quarchi voti trovanu megliu direttamente in u vostru bancu o unione di creditu. I CD è CD hè vendutu in correnti . Invece di apertura un cuntu à un bancu è l'utilizanu a so scelta di CD, pudete cumprà CD di pruprietà da numerosi banca è mantene tutti in un locu. Questu ci dessi un pocu di abilità di sceglie è selezziunate, ma i CD's accumpagnati vèninu cù risichi addoppici. Per principianti, voi vole assicuratevi da chì qualsiasi bagnu chì avete cunzidiratu hè FDIC assicuratu -CSI senza assicurà sò prubabile di pagà più (micca surprisingly), perchè pudè assicurà a vostra attenzione. Inoltre, esse cuminciati da un CD cumerciata prima pò esse sfida. Per più infurmazioni, leghje cumu u travagliu di CD .
Around
Se vulete salvà cun un CD, pudete puru cercu à quandu allora chì hà digià cuntrolli è i savings. In ogni casu, pudete fà un pozzu fattu megliu s'ellu hà da fà. Ch'ella sia digià duvere aduprà aduprà un centru di venditau dependerà quantu più pò agisce (ùn ci hè micca un puntu di apertura un novu contu o avete solu guverni un $ 7 extra in un annu, u vostru tempu vale più ciò chì).
Vede l'adulti lucale: Per truvà boni trattati, cercate "specials" di i banci lucali è unione di creditu. Quelli chì puderanu esse publicati in l'annunziu o in funziunalità di u locu. Quandu i banche è i unions di creditu vulete atra junti à i diposti, offerte pricii d'interesse particularmente elevati per piglià a vostra attenzione. Cum'è sempri, ricordate chì, se qualcosa pare chì hè bellu boni per esse veru, pudete micca esse micca acquistà a storia completa. Stick with FDIC-insured products (or NCUSIF-certified CDs if you are using a credit union ).
Vai in linea: cercate negozii in i banche solu per l' internet . Siccome li banchi online ùn anu micca u stessu capu cum'è l'istituzione d'altru è mortu, puderanu esse capaci di offri tariffi più altimi (quellu hè unu di i ragiuni di a bancara in linea ).
Aghju dumandate: Finalmente, ùn abbiate paura di dumandà à u vostru bankier per una tarifa più bona. Spécialmente si travaglià cù un bancu chjaru o unione di creditu è fà un affare significativu cun elle, pudete esse capaci di guadagnà un pocu più.