VantageScore Solutions hè stata fundata da i trè principali agenti di creditu - Experian, TransUnion è Equifax - com'è competidoru à a Fiera Isaac Corporation, a ghjente sottu u Puntu di FICO. Hè annunziatu annunziatu chì u so mudellu di qualificazione di qualità di creditu, VantageScore 4.0, prestu prestu un accentu più olisticu à u calculu u vostru numeru di triplu.
"Hà pocu cumu è pocu cumuni chì un novu sistema scunfante si prisenta un modu significativu diffirenti di i sistemi puntevi di altri credatori di puntavvi di creditu", dice espertu di creditu John Ulzheimer, chì hà travagliatu prima cù FICO è Equifax. "Questu ci s'addora a ddu billu per un paru di ragiuni".
Eccu ciò chì aspetta quandu u novu sistema di scoring scorri à u castagnu - è ciò chì significa per u vostru score di creditu .
L'usu di dati stòrici vole chì vulete chì i vostri equilibri trending down.
U primu grandificatu diferenti hè l'usu di u novu mudellu di ciò chì a industria richierva "dati". A furmazione cerchi à u vostru storicu prenorme cum'è più di un cuntinuu - una trajectoria di i vostri equilibri è a vostra utilizazione à u tempu - in quantu chì un marco di freeze. "Sì avemu dui cunsiglii di 10,000 crèditu, ma avete avvisu u vostru avanti à u tempu è aghju avete rampante da mine, l'ultimu hè cunsideratu un risicu maiori, è u novu mudellu a piglià in cunsiderazione", dice Jeff Richardson, un vocero per VantageScore Solutions.
In altri palori, se a vostra linea di tendenza mostra chì avete pagatu u debitu - o, ancu megliu, paghendu di i vostri saluti mensuali in sè stessu - chì aiutanu à aiutu à u vostru score up. Ma s'è vo avete accumulatu un debitu di una riserva di creditu nantu à l'annata è / o apertura di una ricerca di una carta di creditu relativamente freti, chì ti lasterà.
"Hè una partenza da i scuperte sti sistemi [quì à pocu tempu] à una stampa in u tempu", dice Ulzheimer. "Hà detalla una storia per annunzià per se qualcunu solu pagatu un equilibriu, perchè ellu staplica per qualcosa, o chì quellu chì hà rializeghja u saldu in tuttu u mumentu a maiò parte di u tempu.
Questu significa prestu di pritite di rapide prima di prublemi di prubattu di prublemi avè micca travaglià.
Cù eccu à mente, quantu prima averebbe bisognu di pulisce u vostru creditu before applying for a mortgage or loan? "Aghju dettu 30 ghjorni", dice Ulzheimer. "Ùn aghju micca veramente quellu cunsigliu." Quandu i vostri dati trasfurmati torna anni, paghendu u vostru equilibriu per spenderle u vostru puntu u mese prima d'appiecà ùn ne ne ridere micca. Nè hà aduprà i vostri limiti di creditu in modu chì voi usendu un percentinu più chjucu di u vostru crèditu dispunibule cum'è prima. "Sè vo site qualcosa chì hà debitu è esse dumandà à un prublemu di auto, d'una prucedura, o di una carta di creditu, è pudete pagà un quantità significativu avanti prima di l'applijazione, ùn vi aiuta micca quantu in u passatu ", dice Matt Schulz, analista senior di l'industria di CreditCards.com. Sutta u novu sistema, u vostru puntuazione hà riflettendu a vostra storia di u debitu, ancu s'ellu hà tenutu menu di questu in u mumentu.
Paghjate più di u minimu vi piglià u vostru score.
Una altra diferenza serà u prugettu di u mudellu di i vostri pagamentu - micca solu per i so ghjorni, ma quantu più chì stanu sott'à u minimu debite. Hè pagatu più di u minimu serà un signu pusitivu per i finanzii, facendo chì vi vede com'è s'ellu hè menu di un risicu di creditu. Inoltre, si vulete pagà u minimu, u chanceu sò u so debitu averà cuntinuà criscinu, chì riflettirà in modu negativu annantu à u vostru puntu di creditu .
"Questa [mudificazione di scunzione pudaria] aiuta à pressu l'uperazione di una carta di crèdola nantu à a quinta da esse un rivolverariu à un transadoru, è questu in salvà u cunsumadore un enormu ammontu di u debitu", dice Ulzheimer.
U novu puntu hè anglicume per esse più pardunati è aperti.
Infine, u novu puntuazione si cunfunna più menu di cullizzioni derogativi è di publicu-richezze dati comu lienvisi è ghjudicamenti, è ùn ignuraranu i culligori medichi chì sò di menu sei mesi.
Inoltre, utilizarà a machine-learning per aiutà alcune entre 30-35 millioni di cunsumatori cù schedarii di creditu finu. Hè una bona nova per millenaria è l'altri ghjovani ghjovani.
FICO se mantene a stissa - per ora.
A vostra punteru FICO ùn sarà incorpora trending data in a so formula scoring, è a cumpagnia detta FICO sottumettatu u valore di i cambiamenti di VantageScore. "U beneficuanu chì anu da parlà hè menu annantu à i cunsumatori, è più d'altri si aghjunghjenu un valore predictivo per i crediti", dice Sally Taylor-Shoff, FICO Scores Vice President. "Sò [i cunsumatori] vogliu cunnosce i valuta di i punenti anu cercatu. Lenders utilizanu FICO à u 90 per centu di u tempu ".
Ulzheimer dumandemu à diffirenza, chjamatu a tarifa d'adopzione di u VantageScore - più di ottu milaie milioni VantageScore scrittei di creditu sò stati utilizati entre u 2015 di ghjugnu 2016, da più di 2.400 prugende è altre participatore industriale - "bastanti impressjonante". FICO Scores è VantageScore sò divirsinnii in i so risposti rispettivi, elli puderà capite storia simili. Sì avè avè boni abiti di creditu , avete qualse boni cuntatti in tuttu.
Cù Kelly Hultgren