Cumu Funziona è Questu Affetta À l'Economìa US
Prima, sti banchi offerenu u cunsumadori di creditu per acquistà vivi, carchi è mobili. Chissi sunnu include ipoteki , prublemi di autucutichi è carte di creditu . U gastu di u cunsumadore resultante impera casi el 70 per centu di l'ecunumia di i Stati Uniti. Li furnisce a liquidità extra à l'ecunumia di sta manera.
Creditu permette à i persone di gastà ingassi futuri. I banchi di vendita lucali also offerta pratiche di prumuzione per entrepreneurs. Questi imprese chjuchi creanu un 65 per centu di tutti i posti novi chì si creceranu.
Secundaria, i banca oghji furnisce un locu sicuru per i persone di sferisce i so soldi. Eppuru u cuntrolliu, i certificati di depositu è altre prudutti finanziarii offre un puntu di ritornu megliu cumparatu à imbricari i so soldi sottu un colchju. I Banci basanu e so intaressi nantu à a tarifa di fondi di a Fed è i tasteri di interessu di u bonu di Treasury. Hè per quessa chì s'arriveleranu è cascanu nantu à u tempu. A Cumpagnìa di Dipenificazione di Dipossisimu d'Assicuranza assicura a maggizza di st'eparesse
Tercera, banca di vendita permettenu à gestisce i vostri soldi cun cuntrolli cuntrolli è i débit cards. Questu significa chì ùn hà micca bisognu di fà e vostre transazzione cù e bills è muniti di dòricu. Tuttu chistu pò esse facete in ligna, facenu un'accetta più.
Tipi di centri di vendita
A maiò parte di i banchi più grandi di i Stati Uniti ani dividenzi bancarii.
Eccu include Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo è Citigroup. A banca di vendita cumpone 50-60 per centu di l'ingaghjamentu tutale di i banchi .
Ci hè ancu assai banci comunità più chjuchi. Fighjanu nantu à a relazione di e persone cù e persone in i so cità lucale, cità è regioni. Sò avè sò micca menu di $ 1 miliuna in assi totali .
Unions di creditu sò un altru tipu di banca minorali. Restrizzanu i servizii à l'impiegati di l'imprese o l'scole. Operate cum'è lucale. Questu hè chì pudete offerte megliu termini à i savore è i prestiti, perchè ùn sò micca centri in a prufittuvisione cum'è i più grossi banchi.
Audione è prestiti sò i banca di vendita chì prumvene l'ipoteki. Ci sò casi scumpariu da u 1989 Savings and Loans Crisis .
Infine, Sharia bancariu cunforma à a pruibitu islamica contru i nomi di interessi. Cusì i prestiti partendu i so prufitti cù u bancu invece di pagà interesse. Questa pulitica aiutau li banni islamici evitendu a crisa finanziaria 2008. Ùn sò micca investitu in derivati riesbi. Questi banchi ùn ponu micca invistisce cù l'alcoolate, u tabacco u l'intrapriżi di ghjochi. (Fonte: "Cumplicarii in Risk and Reward," Financazione Globale, u 1 di ghjugnu di u 2008. "Finanza Islamicu à vede Creta spettaculu," International Herald Tribune, 05 novembre 2007)
Quandu u Bancarizatu
U banca di venda bancaria utilizate i fondi di i depositanti per dà prublemi. Pudavanu u soldi da carricendu i nomi di interessu nantu à i prublemi di quelli chì paganu nantu à ipositi.
A Reserva Federal , u bancu centru di a nazione, regule a più banca di vendita. Concezione di i più banca più chjucchi, esse bisognu di tutte e altre bancu per guardà u 10 per centu di i so dipositi in riserva di ogni notte.
Sò liberi di prublemiè micca u restu. A fine di ogni ghjornu, i banche chì sò chjuche u duminiu di riservazione di a Fed prescriu prestu da altri banche per cumpensà a carenza. Questu ammontu prestu hè chjamatu i fondi fed .
Cumu anu influitu l'econumia di i Stati Uniti è tù
I banqui di vendita creanu l' offerta di soldi in l'ecunumia. Siccomu a Fed soli esse bisognu di mantene u 10% di i prezzi di u mune, esse pristati fora u 90% restu. Ogni dòrigu pristatu da u cuntu bancariu di u prestiteur. U bagnu postu 90 percentile di questu soldi, chì entra in un altru bancu cuntu. Hè cumu chì u bancu crea 9 duresi per ogni dolu chì fessi.
Cum'è pudete imagine, questu hè una strumenta forti di espansione economica. Per verificà una conducta propria, a Fed controla dinò. U setteghja i banca di l'interessu utilizate à prestu fondi fedeli à l'altri.
Ci hè chjamatu a tarifa di fondi alimentati . Hè a tarifa d'interesse più impurtante in u mondu. Perchè? I Banci stabiliscenu tutti i other types of interest against it. Se a tarifa di i fondi di a Fed si move più altitudina, fate cusì tutti e altre tariffi.
A maiò parte di i banca di vendita offruti i so ipoteki à i grandi bancari in u mercatu secundariu. Per questa raghja, è perch'elli anu pussidutu maiò dipositi, èranu spargugliati in particulare per a crisa di creditu bankariu di u 2007 .
Storia bancaria
Prima di l'anni 80, i bancani eranu assai regulati. A quantità di questu hè vinutu solu in risposta à u fracchetu di u 1929. Nta l'anni 1930, l' Attività Glass-Steagall pratica à i banca minoritari d'utilizazione di dettu per finanziari compra di riesciuta.
U Bancu ùn pudia ancu operà in i stati statali. I banchi di vendita lucali ùn puderanu micca usarà i fondi di i dipusitori per i investimenti altre ca di prestitu. Spessu ùn ponu suscitarse micca i nomi di interessu. In l'annu di l'anni 1970, i banchi pèrdite attività cumu l'inflazione di dui cittaturi facenu chì i clienti puderanu esse depositu. I cambiamenti di mubilità di u banca di u banca ùn anu micca bè di una recompensa per a ghjente di salvà. I banche chianciaru à u Cungressu per a deregulazioni .
L'Institutione di Depositu 1980 Deregulation and Monetary Control Act permette à i banche per operà in i linii statali. Grandi banci cuminciaru à pastallu ghjuchi. In u 1998, Nazioni Bank hà acquistatu Bank of America per diventà u primu banc bancu naziunale. L'altri banki prestu prestu. Questu cunsolidamentu hà criatu i quattru gianti banca naziunale in opera u ghjornu.
Hè ancu permettenu à e banche à suscitarà i nomi di interessi in i diposti è i prublemi. In fattu, supiraghju i limiti statali nantu à i rati di interessi. I bancani ùn anu più di diretta una parte di i so fondi à industrii specifichi, cum'è l'ipoteki. Puderanu utilizà i so fondi in una larga varie di prestiti, cumprese l'investimenti cummirciali.
A Fed hà cambiatu i so riservazione. Chistu ci hà datu i bancari più soldi per pristassi, ma dinò cresce u risicu. Per rinfurzà i depositanti, a Cumpagnìa di Dipenificazione Fiduciaria Federale elevò u so limitu da $ 40,000 à C $ 100,000 di ferries. (Fonte: "Deregulation in Financial Industry in the 1980s," Bancu di Ricerca Federale di Chicago, Perspettivi Eupettivi, Vol. 9, Nimu Septembre / Ottobre, 1985.)
In 1982, u presidente Reagan hà firmatu u Garn-St. Istituto di Istituti Depositorii Germain. Hà abbandunà e restriazioni di i listessi per u prununziu per valurizà i Banci di Savings and Loan . Hè ancu permessu à sti banca d'invistiscia in a risichi immubiliarii. In 1995, più di a mità di elli ùn eranu micca. A Cumpara di Savings and Loan calda USD 160 miliardi.
In u 1999, u Gramm-Leach-Bliley Act annuls Glass-Steagall. Hè permessu i banche à investisce in venture ventures più riesciuti. Hanu prumittianu di restringenu à i tituli di risorsu. Chì diversificà e so portafolia è risicu di più. Ma cumu a cumpetizione cresce, ancu i bancari tradiziunali investitori in derivati riesbiichi per aghjustà u prufittu è u valore accunciatu.
U risicu risceru assai banca durante a crisa finanziaria di u 2008. Chiddu cambiatu a banca minorista novu. Derbii di derivati foru assai bancari fora di a cummercializazione. In u 2010, u presidente Obama hà firmatu l' attu Dodd-Frank Wall Street Reform Act . Hè impeditu à i banche di aduprà fondi di i depositanti per i so propri investimenti. Avianu avutu vende qualsiasi fondi di spiżera chì pussidìanu. Havi dumandata ancu i banche per verificà l'ingaghjamentu di i prestiti per verificà chì puderanu prestitee prublemi.
Tutti questi fattorii extra fendu chì i banche per esse spechjenu. Chianu certi belli bancari rurale. Hè crescati più nantu à e cajeti altri è cume falanu. Fighjanu nantu à i servizii privati à i clienti altivi chì sò valenu i clienti, è hà cuminciatu à chjamà più tariffi à tutti l'altri. (Fonte: "Una breve Història di a banca di vendita," A Wall Street Journal, 17 di settembre di 2017.)