Chì ghjè u megliu per i vostri Goal Retirement
Se sì cum'è a maiò parte Amiricani, avete intesu di un 401 (k) ma un IUL? Micca tantu. Prima di vultà una IUL vs. a 401 (k) let's define una IUL.
Qual'è una IUL?
Un IUL, o assicuranza di vita universale indexata , hè un tipu di pratica d'assicuranza di vita universale. E pulitiche universale sò i primesi flexuli è u beneficu per a morte, u funzione d'estalura è a prima pò mudificà in u cuntestu di u cuntrattu. Sapete più nantu à i pulitichi d'assicuranza a vita universale.
Una di e parte più impurtante di e pratichi universale vita indiziatu hè u componente di u cash. Pensa à u cumpunenti di u cash in modu per a pulitica per esse attu comu un produttu d'ingrannu. A cumpagnia di l'assicuranza o mette à travaglià untu à un indice ind'u mercatu borsu. Quale elettu da un menu di i indichi o l'assicuranza fa l'scelta. Cumpitendu chì hà cullatu u S & P 500 .
Se l'S & P 500 passa un certu percentinu, u valore in valuta di a vostra pulitica rampa un certu quantità-ancu micca u listessu cantu. IUL in generale sò un capu nantu à u colpu di l'investimentu. Se l'S & P 500 avianu un annu cum'è 2017 induve hè stata più di u 20%, secondu i termini di a pratica, un IUL puderia avè tornatu solu una ganzione di 12 percentu per l'annu. Alcuni di sti tappi sò persezzione. Sì u S & P hè di u 20%, vi guadà 10 percent.
Sì dite à l'imprime fine chì pudete ancu vedà a frase a "puntu à puntu". Invece di vedere l'indici di l'indici di ogni ghjornu, a cumpagnia di assicurà hà guardatu à a funzione à certe intervalli.
Se hè un puntu annu à puntu, ùn importa micca ciò chì l'indexu hà tutte l'annu perchè l'affari d'assicurà ùn hà vede l'attitudini di l'indici u 31 di dicembre o altra data settimana. Questu puderia travaglià in favoriutu di l'aseguradonu o micca, sicondu u mercatu.
In più, parte di e guadagnà di l'S & P 500 sò un dividend .
In u 2017, u dividend accunsente à circa u 3 percentuale di e guadagnà. IUL ùn sò micca spessu pagà a parte di dividend di e guadagnà.
Invece, se u S & P hà avutu un annu cum'è 2008 quandu era 37 per centu, i titulari di l'IUL ùn perdinu assai dorme, perchè u cumpenente di i so praticali ùn hè micca tutale, o cun certi politii, anu avutu sempre una piccula parte. Ùn avete micca tutti quelli di u pianu cun IUL, ma hè tutte da u prossimu. Hè per quessa hè una pratica d'assicuranza.
Chì ghjè un 401 (k)?
A 401 (k) riceve u so nome da u codice d'imposti chì hè attaccatu. A maiò parte di e persone sia accettatu per un 401 (k) perchè travaglia per una sucità chì offre unu. Qualchera parte di u so paycheccu passa à i 401 (k) à longu cù un partitu cù a cumpagnia, s'ellu offre. L'impiigatu pò scrive cusì chì i soldi hè investitu da un menu pocu di opere d'investmente. Ci sò parechji tipi di 401 (k) s-a Roth 401 (k) induve i tassi sò rimbursati prima o un 401 (k) tradizziunali induve i soldi si invucate nantu à una basa di pre-impositu è l'impositi dopu in a vita quannu i soldi hè retiitu .
IUL vs. 401 (k)
Prima di fà una decisione nantu à o, fà assai più di leghje nantu à quantu ogni travagliu, ma quì sò parechje parechje chjave trà l'IUL è u 401 (k):
IUL sò i pratichi d'assicuranza-401 (k) s sò prudutti d'inviste. I pratichi d'assicuranza sò designati per offre una prutezzione mentre chì i prudutti d'invintu sò u scopu di crecià u vostru patrimoniu.
Assicurà e prugrammi è investimenti avissiru aduprà, ma ancu parechji cunsiglieri finanziarii cunsiglienu per sardine separati. IUL pruponi l'assicuranza è l'invistitu di iie inversii, ma i 401 (k) pò offre e pruprietà l'invistitu à un costu più minimu. Ùn ci hè micca un capu di cumpagnie nant'à 401 (k) ma ùn ci hè nè una prutezzione di a perdita.
Difficult to Understand: Tutti i prudutti finanziarii sò difficiuli di capiscenu à un certu puntu, ma li prublemi d'assicuranza spessu teni tanti opzioni è e pagine di stampata fina chì i cunsummadori sò a misericòrdia di u so cumpagnu d'assicuranza. 401 (k) s, quandu sò ancu cumplessu, sò più fàciule è fàcili per entendre.
Trattamentu Fiscale: U valore di u prezzu di IUL pò accede à ogni mumentu perchè hè digià statu riduvatu. Certi 401 (k) s sò diverse-avete aduprà 59 ½ prima di rinunciu, avete a piglià distribuzzioni mensili à una certa età, etc.
Sì avete un Roth 401 (k), e vostre regule sò più rilassati ma perchè l'IRS hè dà riduzzione di tribunale, duvete seguità i so règuli.
I tarritorii: 401 (k) s sò sugetti per pruvate. Cù un IUL, benefibili accertanu un beneficu di morte.
Patronu di i Matcher: 401 (k) s spessu tenenu un patronu match-IUL ùn sianu micca.
Dumandate aiutu
401 (k) s avete assai più finanziarii mediani chì IUL per chì avete probabilmente avete un capiscenu megliu di com'è 401 (k) travaglia. IUL sò assai cumplate è vendu cun assai scelte. Truvate un assicurante d'assicuranza chì pò aiutà à evaluà e vostre scelte senza avè u pelle in u ghjocu.