A Simplest, a Best Investment Strategy per i più impurtanti Inversore
Questu permette à voi, cum'è un novu investitore, per acquistà cun termini differenti, è cumprende e credenze è i temperamento chì diferenze a via in quale diverse famigghia familiari sò assezzioni.
Avemu da principià cù questu quì hè stata a stratificazione immubiliante megliu per quelli chì ùn sanu micca ciò ch'elli fàcenu: L'approcciu passive low cost, diversificatu è passiu (abburreghje cum'è LCWDPA da quì à salvà tempu). L'estratocazione di passive investment, assai diversificata, passiva hè basata annantu à u precedente storicu chì una lista diversificata di cume stocksu cumuni, diversificatu bi prezzu più bellu possu, cù a fattura più bassu possibbili ( uttinendu l'imposti diferiti ), tendenu per fà un ritornu mediu di u mercatu senza parechje pensamentu.
In esencia, u LCWDPA chjamate:
- Cumpulienti una grande cullizzioni di boni, asprazioni longu è equilibruti per l'industrii multiplici, settori, capitalizazione di u mercatu è ancu i paesi
- Nun mai vende sti pussessi sottu quasi ogni situazione, ùn importa ciò ch'ella anghjul'Amperu parevanu diventà
- Cumprà à cumprà à più per un ingiru frescu cash à u vostru corpu di bonu , forsi forsi reinvestitu i vostri dividends
- Eppo u costu quantu valenu possibbili perchè ogni penisu chì risparmià hè un cinque centu cumpostu per a vostra famiglia
L'evidenza alcunètica evidenzia chjaru chì ùn solu ùn hè micca travagliu, ma hè travagliatu bè cù a maiò parte di circustanza, perchè pruteghje l'investituri da a so propria irrazzione, diminueghja a necessità di cumpruntà a cuntassi è finanziari (ùn deve micca cunnisciutu di leghere un rapportu risposte o balance sheet ), dumandava micca un impegnu di tempu, è hè bruttu.
A cunnessione tra L'Estrategia è a Fundazioni Index
U LCWDPA hè stata allora per sempre, ma pare à cumezza in pupulazione parechji decennii, venendu à andà in moda, cum'è a moda o di musica (chì hè una virgogna, veramente, perchè oghje bè pè quelli chì anu a disciplina per fegà ). A manera più faciule di prufittà di sta stratta di invistiscenza hè di cumprà fondi d'indices , faciule, cumercii regulare, per una pratica cunnisciuta com'è un costu di u prezzu di u prezzu , è permete u tempu fate u restu. Invece chì u passatu ùn hè garantitu di l'avvene, sempre chì un investitore hà segnu a prescriptionu, è hà tenutu durante 25 anni o più, i risultati sò assai lucrati in più di qualchi periodi di parechje persone di guttivamenti.
Questu hè adattatu postu chì, per tutti i cunti, u risultatu più recenti in sta strategia d'inversione pò esse creditu à John Bogle, u fundatore di a mutuale Vanguard, chì hà custruitu a so carriera aiutendu à l'investituri guardate più di i so soldi evangelizendu l'inganne sottu LCWDPA.
Bogle hà scupertu prima fundazione matematica di perchè un LCWDPA travaglia cusì bien durante un prughjettu di ricerca chì hà fattu cum'è anzianu in Princeton University. Questa ricerca hà guidatu à a tesi di undergraduate, chì esse manifestamenti in u primu fundariu di S & P 500 anni dopu. Oghje, u funziunamentu duchitu à u cunflittu - l'Indime Vanguard 500 - hè a più grande di u so tipu, in ogni locu in u mondu. Hè stata u più di $ 190 milioni di patrimoine, hà una rata di u bigliettu di solu u 3% (indicazione chì l'azzione mediana hè tenuta per 33 anni), è un rapportu di spensione di mutuale di 0,17% annu. Hà una sola destinazione un retirementu sicuru per più americani cà quasi nisun altru pruduttu unicu, un pruduttu finanziariu individuali.
Indice Fondi ùn sò micca sempre una struttura di Investimentu Passiu
Per i investitori cù i mezi substratei, i fondi d'indices sò spessu una scelta sub óptima se vulete piglià l'appruvisazione di sta storia di inversione particulari.
Comu Bogle stessu scriu in parechji di i so libri, cumprese un altru tomba chjamatu Sensu Comunu in i Fundazioni Mutuale , hè assai più impurtante per l'omi è di a donne cun qualchì pocu extra in a fine di u so patrimoniu riprisentatu à vultà fondi mututi custruisce un cartellu direttu di stizzioni individuali cù a filusufìa di l'indexazione. Ùn solu ùn puderebbenu sughjessi più bassi chì ancu i più di i fondi d'indexu più veloce, ma u dirittore di u contu ponu apprufittate di una altra strategia d'invistiscu cumpresi a cugliera di u tributu per minimizzà u percentualità di a portafirma di u guvernu.
Un esempiu perfettu di quale esse una accusazione pò esse cum'è l'InG Corporate Leaders Trust. In u 1935, u cartista di a carte pratica à custruisce una recopilazione di 30 cilestri blu-chip, dividenti chì paganu, chì si tenia sempre, senza maniscalchi, è quasi nisuna tarifa o custa. L'Acartoni sò stati sfuenti quandu eranu acquistate, si falendu o patevanu qualcunu avvenimentu materiali, cum'è una eliminazione di dividend o u default. Tempu chjuche è brillo, infernu o acqua alta, diprissioni, ricession , guerra, paci, inflation , deflation, è tutti l'altri scénario imaginante, i stati eranu inescu. A cartera hà pagatu i dividendsi per i diritti di gastà, salvà, reinvestitu o donate à carità, è chì era.
Comu qualchissia chì hà guardatu à i studienti akkademichi annantu à u sughjettu puderete esse espertu, sta stanza d'apparizione "stata muneta" chì invierti a strateġija - chì hè ancu più pasiva chì un fundariu d'indexu - sfrutta u fundatu mutuale mediu annantu à l'ultimi 79 anni, appruntate quasi doppia à i so cuncurrenti. A lista di l'imprese hè sempre maravigghiusu postu chì i so pussibuli anu compru per l'imperi muderni di u ghjornu. Per esempiu, un investitore inexperieno puderebbe vede a lista uriginale di stati, è cunclighte micca bè chì l'oliu standard di New Jersey è l'oliu Socony-Vacuum sò oghji sparimi. À u cuntrariu, eranu acquistati nantu à l'annata è cambiatu per e parte di Exxon Mobil, u propiu pruprietariu. L'Atchison, Topeka è u Trenu di Santa Fe fù acquistatu da Burlington Northern Santa Fe, chì era acquistatu per a stock da u conglomerate di Warren Buffett , Berkshire Hathaway .
Una di e ghjudizii maiori chì senti à a strategia di bonus costu, diversificatu, passivante d'invistiscia di quelli chì ignurani di a meccanica di questu approcciu ci hè di fà in fallimentu. "Chì si qualchissia parechje falà da falà è perde tuttu ciò chì si mette in elli?" anu chjamatu cum'è s'elli avianu pruvatu un puntu. Nunda puderia più da a verità. Quandu a portafine hè cumpostu di impresione qualità è espansione trà i boni constituenti, raramente hè un prublema. Per esempiu, l'InG Corporate Leaders Trust hà avemu avutu discussione di e azzioni di Eastman Kodak, chì andò per quasi ogni $ 0 prima di prutezzione di i curdi di falli. In ogni casu, anche sputitu in un valore terminale di ~ $ 0 per parte, Eastman Kodak stilla chì i patroni di a fiducia una quantità massima di soldi nantu à i decennii in cunseguitu 1.) dividendi pagati à l'anni, 2.) u spin -off of the chemical division and 3.) i crediti di perdita di l'impieghi chì si sò stati cumbatte da u registratu fallimentu, chì pruteghja l'ingudu di altre pussessi d'investimentu più rete. Cume d'alcune, hè chjucu convenientement obliterat (o, più prubabilevule, ignotu) da non-prufissiunisti chì sgranamenti fighjenu nunda, ma una cartula di stizzioni, ignurendu a realtà economica.
Quale hè adattatu à sta strumentu d'investimentu passiu?
In modu generale, i investituri individuali chì ponu avè megliu benefiziu di e benefizii di questa scola di gestione di u mulinu di penseru sò da esse quelli chì:
- Ùn vulemu di passà assai tempu di gestì i so bè. Ùn ùn ci ùn l'apprezzate l'idea di leghje 10K filings da a chimenea ma avete preferite fà altre cose cù i so amichi è a famiglia.
- E son emocionalmente stabilita è ponu lasciate a so cunduttu u so core, ùn perdi micca un mumentu di dorme quandu ci stà crash (pruvistatu chì a cartera sottuflexa si compone di chips blu d' alta qualità chì ùn cambienu assai d'annu à annu, o ancu di dicadenda à decadenza, per esempiu, si hè 1900, 1950, 2000, o 2050, a ghjente sò ancu prubabile d'utilizà una forma di Clorox per disinfectivi superfici).
- Ùn sò micca bisognu di "fà" qualcosa. Puderanu à pusà nantu à i so ghjorni è piglià a cirtezza niente d'azzione, ancu s'elli pensanu chì ci sò megliu usi per i so soldi, affissendu u prugettu malgheria l'avutu di piglià i so pulgari a so vita sana.
- Ùn ci senti micca u bisognu di vede intelligente davanti à i so amichi o di cumpagnie. Pò esse forse difficili di crede, ma aghju vistu innumore persone tirimule l'immubiliari ideali per averete per quellu sensu chì si eranu sparghjintati nantu à un certu urrigu d'oru intesu annunzià quandu si aghjunghje cumpressi cù i vechji studenti università. Hè comu si si scurdanu di u travagliu di a so cartera hè di fà u dirittu in modu più sicuru possibbli, ùn ne facenu micca parechji interessanti.
- Ùn imparevule micca per elli o sottumessi oghje un indice in un annu specificu. Hè axiomaticu ma una cartera cum'è ING Corporate Leaders Trust faria diventerà salvatica in un periculu di tempu particulare da u S & P 500 o qualse cosa chì si preoccupa, postu chì, per definizione, possa un gruppu diversu di stili. In quantu si serebbe cun ubligatoriu cù i raghjone chì l'imprese sottu sottumettenu ingressu à a cartera in u primu locu, deve esse felice cù a strateġija d'inversione ancu se i vostri numeri rinnuvuti diferendu da ciò chì avete lettu in u ghjurnale.
Learn About More Investing Strategies
Pigliate un momentu per leghje articuli più informati per annunzià s'ellu ci hè una struttura d'investimentu chì si appuntu à u vostru temperamentu megliu. Per esempiu, pudete prifiritu un attrazzamentu centu chì chjamà cumprà un pocu di impresi veramente excellentu cù finanzii forti è utilizighja di u so ecunumia superiore. Oltremu, pudete prifiritu cumprà una lista di e cummerciu cumuni chì anu aumentatu u dividend cada annu per 10 o 25 anni, cuntenenu sopratuttu sempre chì i cuntrolli chì vene in u mail crecianu più grande cù ogni stagione passendu.