Reviżjoni di un Pianu Impurtante Eccu - Top Erronezzi è Cume Seva Scordu
Mistake # 1 - Effè persone in u vostru Pour over Will
Tesi tecnicu, effetti persunalizati, cum'è e ghjuvelli, l'articuli è i coletorii, distribuiti per una Will Last and Testament , include un Pour over Will , necessariu esse probatu.
In rialità, però, sti articuli tendenu à spariscia nantu à una prima di "prima vene prima", prima di qualsiasi estate formale o settore di fiducia cun un attorne cumencia. Ma s'ellu ci sò qualsiasi argumenti trà i vostri benefibilii nantu à i vostri effetti persunanti è a distribuzione di questu pruprietariu hè listatu in u Last Will and Testament, u probate ghjùlevu hà bisognu di pacà questi disputi dopu a vostra vuluntà hè statu admittitutu à probate . Sì tutti i vostri autri prupietà sò stati fundati in u vostru Revocable Living Trust , questa scuntala unu di i scopi principali di a vostra fiducia - per evità probate! Invece, fate i vostri effetti persunalizati in u vostru Revocable Living Trust è specificate quale devi esse pruprietà, è da pudè avè u vostru successore Fiduciante a discrezione cumplicata per pacà qualsiasi disaccordiu di i vostri benefizjarji. Hè bisognu di mantene a vostra fiducia benefibiliata di prucess court.
Mistake # 2 - Lassu i vostri Effetti Persunale ancu à i vostri Beneficiaries
L'effetti persunanti, cumpresi l'ore, l'articulu è i colture, sò spessu diffìciule à valurizà, sia di dividinu "per ugualmente". Anu avutu un clientu chì battò cù u so fratellu per quasi tri anni in a manera di dividisce e "stuff" chì fù partutu à a casa di a mamma, perchè a mamma hà dichjaratu chì i so ghjurnati sò esse dividerati ugwalment.
U fattu era digià vicinu à 5000 USD, è ancu i frati ùn passanu più di $ 60,000 in tariffi legali prima di risolvibilità.
A basa chì u dirittu hè facilitu per dividisce, ma "stuff" ùn hè micca. Se u vostru Will o Revocable Living Trust di stà chì i vostri effetti persunali si deve esse divulgatu ugwalment trà i vostri benefizjarji, da fà un pianu pè i vostri effetti persunali.
Ask your estate planning lawyer to revise the language to allow your beneficiaries to divvy things as they agree, and if they can not agree, then give your Personal Representative or Successor Trustee the absolute authority to decide who gets what, sell things and divide the cash, o simpèvule donate cose à carità. Questu averebbe trattatu i vostri amare fora di a corte.
Mistake # 3 - Estate Plans senza qualchì Impaziunale Impii
Questu hè spessu occuru: Un ghjovanu coppiu hà u primu figliolu è ghjustu davanti à e so primi grandi vacanze senza u so vistimentu novu, a coppiu decide chì anu bisognu di testamentu. Allora, cugeranu è acquistenu unu di questi prucessi di estate di ultima minuta. Chì elli sò tipicamenti sò riferiti com'è " I Amore Sacciu" - abbanduneghja micca solu dirittamenti l'uni à l'altri, è da esse si i dui parenti morsi u equilibriu farà fiducia simplici per u so novu baby è i zitelli nascuti più tardi. Stu tipu di pianu ùn hà micca impiegatu impiegatu fisiche chì participeghja in questu. Allora, vintimila anni dopu, quandu u so figliolu più chjucu finalmente si apre a l'università, si ncuntrau cun mè, è, assai vargogna, facenu copie da i "I Love You Wills".
L'altru prublemu chì spessu prumettieghja hè una coppia chì hà un prughjettu bè pruduttu in u so state chì ùn hà micca impiegà nantu à u patrimoniu, ma dopu si move in un novu statu chì anu impostu, o viceversa.
In u so statu novu, u prughjettu di u patrimoniu ùn viaghjanu micca cumu iddi avianu l'ogetti di u so pianu era redazzione per esse appartienti tutte l'impositi federale federale solu, o chì u so pianu era specificamente redaccionatu per coperta l'imposti statali è federali.
Ùn permite micca questu avvene. Assicuratevi d'aghjurnà da "I Love You Wills" à un pianu chì incorpora AB Planificazione di fiducia è, se apprisintava, a planificazione fiscali di l'estate è l' ABC Trusts , assai prima chì a vostra nova passau à l'università. E assicuratevi chì, se andarete per un novu statu, u vostru pianu di u patrimoniu hè rivisatu da un pruprietariu d'urbanizazione qualificata in u vostru altru statu, altri u vostru pianu ùn pò ùn mancà a manera ch'è pensatu.
Mistake # 4 - Parei Maritii cum'è Patronatane Chianu di i sò Patronati Revocable
I couples Married as sole Trustees of their respective Revocable Living Trusts poses un problema seriu se un cuniona diventa mentali incapacitatu perchè l'altru cônzu ùn hà micca pussutu accessu à e cuntatte titulu in nome di l'incapacitated cônjuge's Revocable Living Trust.
Sicondu i termini di l'accordu di cunfianza di i cunfirmati, u cundimentu hà avutu bisognu à ottene certificati di invalidità da i membri di a famiglia è unu o più medichi, o duie o vanu a tribunale è avè u so spunitu declaratu mentale incompetente da un magistratu. A peor aínda, se un cónyuge no está dispoñible simplemente porque él o ella está en todo el país visitando a familia, entonces el otro cónyuge no será capaz de hacer nada con las cuentas tituladas en el nombre de la confianza del cónyuge viajar hasta que regrese de u viaghju.
Mentri ci saranu certi situazzioni chì ogni cuguunu duverà vulerà servisce cum'è Patronu Unicu, cum'è in un secondu o dopu u matrimoniu, in generale, aghju truvatu chì i casi sò in a minurità. E si avete preoccupatu di u cunfrattu di cunfederati anu da esse attuati, ùn anu micca prublemièvule - Revulisce Ghjuvani Bizantinu pò esse redattati cù una bona flexibilità, cumprendi ancu i cô còmoniti Co-Patronati ma dà ogni l'abilità d'agisce senza l'accunsentu di l'altre cuniatura. Se u vostru cundine sò serve solu com'è Patronatulente di i vostri Revuevuli Living Trusts è ùn hè micca veramente un bonu mutivu per chì dumandate à u vostru pruprietariu d'urbanizazione per mudificà i vostri trusti per fà chì unu di voi un cunfederale di l'altre cunfidu è include language chì permettenu ogni solu di voi per esse attu solu in a vostra capacità com'è Patronatu. A longa volta, questu vi darà a flexibilità chì deveru bisogni nantu à a vostra attività.
Mistake # 5 - Revocable Trusts Without Retirement Plan Lingua
Oghje parechji persone anu una parte significativa di e so erate investit in piani qualificati com'è 401 (k) s è IRA s. Ma s'ellu hà designatu u so Patronatu Revocable cum'è u beneficiatu di sti cuntatti è a fiducia ùn hè micca aghjurnata in un certu tempu, ci hè chjaru ùn sanu micca a lingua approprita per permettà à u Successeur Trustee per trattà a cuntazioni di retirement chì anu hè statu di a fiducia. In casu chì sta lingua hè mancante, i mansi di Successeur Trustee seranu attaccati, è i cunsiquenzi negattivi impose sobre l'impiegata saranu.
Se avete u nome di u vostru Revocable Living Trust cum'è u beneficuariu di i vostri plans di retirement, verificate cù u vostru pruprietariu di a pruprietà di patrimoniu per verificà chì a vostra fiducia cuntene u pianu pertinente di u retirement planu è, se no, fate u dumandà à u vostru advocatu per mudificà a vostra fiducia immediata .
Mistake # 6 - Pianu di Avvisu senza u Pianu di Retirement Plan
Se avete fundatu tutte e vostre assi à u vostru Revocable Living Trust, allura, in generale, u vostru Power of Attorney ùn serà micca necessariu, postu chì l'affari di a fiducia pò esse amministratu da u Patronu. Ma dapoi 401 (k) s è IRA ùn pò micca esse finanziatu in a vostra fiducia (altrimente l'assi diventeranu in u vostru inguduu taxu per l'annu di a trasferimentu), avete bisognu d'un Fiscalu cù l'idiomu di u pianu riferitu appressu à permettenu à u vostru Fiscalia in Fatti per gestionà i vostri 401 (k) s è IRA, sè ùn sarete invalidatu. Hè bisogna cù u putere di stabilisce nous cuntenuti; cuntribuzioni; rollover benefits; endorse verificà è riceve distribuzioni; piglià dipositu direttu di distribuzioni; e elegite forma di pagamentu, è prestu soldi è acquistà assi.
Se u vostru Power of Attorney ùn hè micca aghjurnata in un certu momentu, u probabilitate sò chì ùn cuntene micca a lingua approprita per permettà à u vostru agente di gestisce i vostri contatti di retirazzi. Verificate cù u vostru pruprietariu di a pianificazione di prutezione per verificà chì u vostru Power of Attorney cuntene u pianu pertinente di u retirement plan, è, in casu, fate u vostru avutru à scrive un novu chì hà a lingua propria.
Mistake # 7 - Direttivi medichi avanzati antichi
In u 2001 u Cungressu pubblicò e reguli chì regulanu l'Assicuranza di Salute Assicuranza è Accountability Act of 1996 (o HIPAA ). Partu di l'attu trattà cù a privacy di i registri medichi è chì pò, è ùn pò micca avè accessu per elli. Cusì, se a vostra Directiva Avance hè scritta prima l'annu 2001, avete bisognu di un novu chì cuntene a lingua HIPAA appruvata. E stà attentu - Aghju aghju vultatu ancu direttamente diretta firmati dopu à u 2001, chì ùn anu micca stata a lingua HIPAA necessaria.
Chì si successu se a vostra Directiva Avance ùn cuntene nunda riferimenti à HIPAA? Allora l'agenti di a salute di a salute pò esse capace di fà decisioni informati nantu à u vostru trattamentu medicu chì u vostru agenti ùn hà micca pussutu accessu à i vostri registri medichi. Questu hè particularmente impurtante si chjama un omu altru chì un parente vicinu comu u vostru agenti, chì parechji distanti è membri non membri di a famiglia saranu niguzziati l'accessu à i vostri registri medichi. S'ellu hè statu un pocu dipoi chì avete firmatu a vostra Direzione Mèdica Avanzata, verificate cù u vostru pruprietariu d'estate chì vulete assicurà chì u vostru documentu cuntene l'HIPAA necessariu è libera.
Mistake # 8 - Assicurmenti impiegabili Left Straight to Your Spouse
Ancu si u pianu di u patrimoniu di una coppiu maritatu ùn cumpone micca u terzu equu cumuni (un pianu di u patrimoniu senza planificazione d'impiegazione fisiche), assai piani di a parte di u partendu di la propjeta di u propiu di u cantastru mortu in diretta à u còspiu sopravivutu in casu in un Patrimoniu Maritali . In altri palori, invece di avè un veru sistema di Fiduciante AB, u pianu crea solu un "B Trust", è a partita impone, o "A" parte, andarani direttamente à u còspiu survivore in latu di un Patrimoniu Maritali.
Perchè hè questu un problema? Perchè ci sò parechje benefizièghjani per avè u partendu di tributà passà in un Patrimoniu Maritali per u benefiziu di u spunenti supravviventi in inveci di dirittu. Prima, u Patrimoniu Maritalu hè una fiducia irrevocabile, è, se si strutturate bè, ponu impedisce e l'accadute di a fiducia d'esse aghjustati da l'accadera di i crescine sopravviventi. Questi u prupone attuale à u còspiu supravviventi in un Patrimoniu Maritali prutege ancu i pruteghji l'assi di divirte in un divorziu o in parte di una parte elettiva se a crescita supravvivenza torna in casu. Infine, in un secondu o dopu u matrimoniu, l'usu di un Patrimoniu Maritali pò assicurà chì l'assi chì si trovani in a cunfida quandu u coppiu supravvivente mouru anderanu à i figlioli di e ciuciuni di mortu è micca quelli di u còspiu supravviventi.
Sì e cose chì u vostru coppiu pensanu chì u vostru pianu di u patrimoniu pò esse benefiziunate d'un veru sistema di Fiduciante AB, no solu un "B Trust", dumandà à u vostru pruprietariu d'urbanizazione si u vostru prugettu incluse un veru AB Trust set up, è, se micca, mudificate i vostri trusti in stu modu.
Mistake # 9 - Documenti d'Ippudizaje Immubiliatu imprudentamente
Ci sò dui spazii chì induve ghjucate: (1) Quandu i documenti sò chjati ùn sò micca firmati right; è (2) Quandu i documenti chì anu signalatu in u duminiu di residenza di u cliente di primu bisognu di esse firmatu differente in u novu statu.
U prublema antica u solitu hè u risultatu d'un attorci chì ùn hà micca normalment pruiezione di documentazioni immubiliali è, per quessa, ùn cunnosce a formalità necessariu per firmà queste tipi di documenti. Hè per quessa hè impurtante di travaglià cù un attorne chì hà parechji anni di sperienza scrivite documenti di urbanizazione immubiliadante chì questu hè stà sicuru chì i ducumenti hannu pruvatu da i banchi, l'usi ospitali è a tribunale di probate.
Invece, i ducumenti patrimuniale chì eranu eseguitu realizatu in un statu pò esse prestatu inutile in un altru statu. Per esempiu, in Florida, un Power of Attorney hà da esse firmatu cù e listessu formalità cum'è un fattu per un immubiliare per esse l'Avutru puderà esse usatu per trasfiriere real estate Florida. Hè per quessa hè impurtante micca solu per avè u vostru pianu di i patrimonii riveduti si andarle di un statu à l'altru ma ancu per avè i vostri documenti riveduti da un prupritu localu induve avete acquistatu beni immubiliate fora di u vostru statu di casa. Questu hà da esse sicurità chì i ducumenti viranu in u vostru statu, cum'è l'altru.
Mistake # 10 - Quessi Assetti diretti à i vostri benefiziarii
Comu l'errore # 8 hà indicatu i beneficii di l'attivà attivu in un Patronu Maritali per u benefiziu di a vostra cunta, u trust in a vita pò ancu offre benefici simili à i vostri altre benefizii. Cumu? Perchè l'usu di una cunfirmazione di a vita segregate l'eredi di u beneficuariu da i so altri assi, cumpresu i so bè assi individuali, è ancu cumune è altri assi cumuni. Cusì, se u beneficiariu hè demandatu, l'assi fiduciari sò protetti. O, se u beneficiatu s'unite è dopu divorziassi, l'assi fiduciari sò protetti. O, se u beneficiatu hè sempre un minore o in mente minusvutu, l'assi di fiducia pò esse investitu è amministratu da quarcunu è seranu babbu. Invece, quandu si lasciate l'eredi di u beneficuariu per elli o ancu à parechji tempi (cum'è 25, 30, o 35), da quandu hè in e so mani a so eredi diventerà vulnerevuli à prucessi, credenti, i mariti divorcianti, e decisioni d'inginimentu, è, in u scopu più impurtante, una tutela tutela di u tribunale, se u beneficiatu hè un minore o invalidatu mentale.
Invece, cunzidirannu di cunfondà a vita per tutti i vostri benefizjarji. Pudete ancu fà u beneficuariu u trustee unicu à una certa età (cum'è 25 o 30). Questu modu, quandu u beneficate hè più chjucu, a so eredi pò esse amministratu da un altru, ma quandu anu più vechja pò piglià u cuntrolu di u so funziunamentu di i fondi è facenu i so proprioti. Questu hà dettu i vostri benefizjarji a cumbattimentu di pughjile di mantene a so eridità per u so benefiziu, è micca per u beneficu di i so credituri, maritali divorziati, u guvernu, o tuturii avutri e curti.
Mistake # 11 - Unfunded Revocable Trusts
Probabilmente l'errore cum'è più cumuni ch'e aghju fattu annunzià a scuperta di e plani di estate hè un Revocable Living Trust chì ùn hè micca finanzatu da tutale. Questu veni generalmente in dui estremi: (1) Fiduciari chì ùn sò micca finanziati à tuttu, è (2) Fiduciati chì sò casi, ma sò micca finanziati bè.
In a prima situazione, u prublema hè stata generale da un pruprietariu di a pianificazione di estate chì simpaticamente ùn furnisce micca assistenza o guidendu à i clienti cun finanzià i so trusti. (Sì chì, sfurtunatamente, ci sò parechji prupietari per quellu chì vi evitari di aiutà à i clienti pirmettenu i so trusti, perchè l'assi di i clienti anu da passà per un prucessu attorney-supervised). In a seconda situazione, ancu se i clienti capiscenu l'impurtanza di finanzià cunfide è si gestionanu di alcuni di i so assi à i so trusti, parechji sughjini di vaghjime o simplificheghjanu suldati o sfullati da u prucessu di finanziamentu.
Ùn puderebbandu sinsibilizà quantità chì hè impurtante hè di ottene u vostru patrimoniu in u vostru Revocable Living Trust è aghjurnà i benefibili di a vostra assicura di vita è i cuntratti di retirazziu. Senza piglià stu passu impurtante, u vostru Revocable Living Trust serà solu un saccu vacanti chì aspetta u so bassi per purtà cumpagnia di u prucessu pruduttu è costu.
Mistake # 12 - Unfunded Out of State Estate
Quandu si rivechja i prughjetti di i patrimonii esistenti, l'errore più cumuni chì vidu hè # 11 - Unfunded Revocable Living Trusts. E questu errore cumuni conduzzione in l'ultimu errore cumuni - di l'immubiliare statali chì ùn sò micca finanziatu in un Patru Revocable Living.
Se ùn piglià u tempu per finanzià u vostru esse di realità statale in u vostru Revocable Living Trust, invece i vostri amori saranu cun dui o più estate pruate. Perchè? Perchè u traslocu di real estate dopu a morte hè guvernatu da e lege di u statu induve a pruprietà si trova in un prughjettu ancillariu. Cusì, u duminiu immubiliariu in u vostru nome ind'u tempu di a vostra morte serà bisognu à esse probatu in u statu di induve hè situatu. E se si possa propiu immubiliare in dui, trè o ancu quattru stati differenti? Allora i vostri amori si facenu cù dui, trè, quatru o più prucessi di prucessu, è aghjunghje esse significativu u tempu è custitu à u settore di a vostra fiducia, perchè i vostri amici anu bisognu di pagà per i prucessi di prufessi múltiple è prucidenzii multiple avutri .
Particularmente se u vostru propiu di l'estate hè intitulatu in u vostru nome chjamatu o cum'è innepi in cumuni cun un altru, pigliate a pruprietà in a vostra fiducia. Ùn siate micca fideltà per avè pensatu chì sè stessu propiu immubiliamentu cù un altru ch'ella passava da a ghjustizia di a surviglianza à l'altru proprietariu è evite sperendu dopu à muriri. A maggiorità di l'impuniani perchè à i prufessiunati in una pruprietà cumuna si a fede ùn ùn specifica micca prublemà di i dritti di a survigghia, è cusì a vostra parte di a pruprietà hà bisognu di esse probatu. Pruvate cun un attorney in u statu chì a pruprietà si trova per assicurà chì sse intitulà a manera di vogliu, è, se ùn avete micca, una nova patria preparata è registrada.