Chì fà cù Cash from a 401 (k) o IRA Rollover
Quandu hà aduprà una decisione di traslocu un pianu riferitu per a retirazzione, piglià una distribuzione sunturità sò generalmente una di almenu trè sughjetti, cumpresa una distribuzione paralizzata o mantene u beneficu in u cuntestu di vita indefinitamente o mentre u custituu di u pianu di u dirittu .
Lump Sum Distribution Definition
A menudo, quandu si tratta di una distribuzione induve pò esse cunsulenza fisica, pò esse intelligente per amparà a definizione è règula direttamente in u web di l'Uffiziu di Dħul Internu, IRS.gov. Quì hè a definizione IRS di distribuzione sumpunta:
A distribuzione sumpunta hè a distribuzione o pagamentu, in un annu fisicu, di un equilibru tutale di u participatore di u pianu di tutta a pensione qualificada di u patronu, pratiche di profitte, o bonus. Tutti i cuntatti di u participatore sottu à a pensione qualificata di u patronu, pruprietà di profits, o prugrammi di bonus d'inventoriu deve esse distribuitu per esse una distribuzione fissa.
Lump Sum Distribution Option: Cosa da fà (è micca) cù u vostru Cash
In termini semprici una distribuzione sumpra pò esse chjamata "cashing out" di un pianu 401 (k). I particulari sò imballati cun a decisione di ciò chì facenu cù quella distribuzione - o pigliate in forma di cuntrollu (verificà pagà à voi, l'individuu) o pigliate in forma d'un rollover (verificate scritte à u vostru di novu custodi di IRA in nomu).
A megli manera di frammentà sta decisione hè di cumincià cù ciò chì ùn hà micca fà cù u vostru dirittu di u reticciu earntu è bonu salvatu.
Se pudete eventualmente evitari, ùn vulete micca riceve a distribuzione in u furmatu di cash (cheque pagabile à voi). Di sicuru, a decisione di ciò chì facenu cù i vostri soldi hè tò, ma quandu vi riceve una sumpta in u cuntenutu, significa chì avete perde u trattamentu fiscale favorevoli di l'economizamentu di retirement.
In parechji paroli, a distribuzione torna impone . Questu hè perchè i vostri 401 (k) cuntributi, in a maiò parte di i casi, eranu deduciuti da i vostri salarii nantu à un prezzi fiscale - ùn sò micca mai avvisi. Per esempiu, se u vostru 401 (k) u equilibriu hè di $ 10 000 (averia chì hà guadagnatu 100% pruprietà o pussibule di u vostru benefiziu), è decide di "metteanu fora" è pigliate un verificatu pagu à voi, u monte chì riceve serà significativamente menu di $ 10,000 dopu tassi.
In a maiò parte di u casu, u 20% di a distribuzione di cuntribuzione seranu retebbenu per i fiscali federale, chì u vede cunche di 8000 $. Sicondu a vostra lingua tribunale, puderete devi più à i tassi all'estiru! Per esempiu, sè vo site in u 25% di u parapii di l'impiegazione fidirali, i vostri fedeli federali seranu $ 2.500 (25% di 10.000 $). Avete ricevutu u valore di 8000 $, ma tù avete devi à Uncle Sam $ 500.
U megliu chì pudete fà cù u vostru 401 (k) hè di sceglie l'opzione di i rollover d'IRA. Questu pò esse tècnicamente una distribuzione sumpta, ma invece di riceve un verificatu pagu à voi, riceverete un verificatu pagu à u custarricher IRA. Per esempiu, si avete apertu un IRA cù Inversi di Vanguard . Quandu avete finitu u travagliu cù u vostru patronu, è ricevi u vostru 401 (k) l'opzioni di distribuzione, puderete sceglie l'opzione chì dice qualcosa cum'è "Passau à l'IRA" è u verificatu sarà scrittu à Vanguard Investments (micca à voi).
Se fate corretu u verificatu ancu di FBO [u vostru nome}. A FBO significa "per benefiziu". Quandu u verificatu di vitturinu hà fattu pagà à u custodiu (Vanguardu in questu esempiu), ùn anu micca custrutttu riceve u soldi, chì in cuntenutu di cuntribuzioni di tariffu ùn v'hè ricivutu u cash, è ùn pagà micca u tributu nantu à a distribuzione.
The Best Way to Invest a Lump Sum of Cash
Una volta chì a vostra distribuzione di distribuzione di ughjettivu vene à u vostro detrituri di u IRA, avà avà u bigliettu in u vostru IRA chì deve esse investitu. Avete duie scelte fundamentale: 1) Inviètu tuttu à una volta o 2) Investite in increments over some period of time. Se vulete invistisce tutte sse l'una volta, voi accurate à diversificà (rispeatu di risidui in parechji investimenti diffirenti) è custruisce una cartera di fondi mutualmente .
Se vulete riderechju u risicu di u mercatu , pudete custituite di dolaru in i vostri fondi mutualità aghjustati invistendu un altru sumaru di dùvi per u mesu annantu à certu periudu di u tempu, cum'è 12 mesi.
Questu modu, se u mercatu vungliancia significativamente, puderà cumprà parechje alcune à i prezzi più elevati è parechji volumi à i prezzi più bassi. DCA in particulare òpira megliu, quandu i prezzii sò altìssimu è spetta di ceda. Tuttavia, ùn hè micca saggiu per a più parte di l'investituri per pruvate di u tempu di u mercatu .
Disclaimer: L'infurmazione nantu à stu situ hè furnituutu per scopu di discussioni solu, è ùn deve esse misconstrued cum'è cunsiglii d'investimentu. Sutta nisuna circustanza ch'hà sta informazione rapprisenta un recommandazione per cummerciu o vende risichi.