I paisani, aviani è altri membri di a famiglia chì cercanu modi per salvà l'educazione università di u cullegiu pò esse cunsiderate una Coverdell ESA. Questu cummerciu di ricerca hè un investimentu longu è pò esse un bonu modu per aiutà à fassi sfacciate ogni annu mentre u zitellu sviluppeghja.
Cum'è qualsiasi investimenti , hè impurtante cumprenderà i più bè finevisione è a guida di u novu hè un postu perfettu per cumincià.
Se decide chì hè un pianu chì vulete studià più, parlate cù u vostru cunsigliu finanziariu per acquistà l'ultimi infurmazioni è riceve assistenza personalizzata per determinar si hè ghjustu da voi.
Qual hè una Coverdell Account ESA?
U Coverdell ESA hè statu urdinatu da l'annu in u 1997 cum'è l'IRA d'Education. In u 2001, u Cungressu hà sviluppatu i so benefizii è rinuminò u nome di u Coverdell Educational Savings Account (ESA).
U cuntu permette à 2.000 USD annu à l'agenzia postu di u tributu per esse fatte in nome di u zitellu. Quessi cuntribuzione crescenu i diferenze di e impositu è pò esse rimessi à u tributu di impieghi per un gastu didattiche qualificatu.
Sì i soldi ùn hè micca usatu da u tempu chì u zitellu si devia 30, ci deve esse datu o rintrappule à un Coverdell ESA per un altru membru di a famiglia.
Quale hè l'Inversore Ideal per una Coverdell ESA?
A Coverdell ESA hè ideali per i genitori o aviani chì anu una cumminazione di i fatturi chì seguenu:
- Avete parechje zitelli cun l'esperanza chì tutti assistenu à a università.
- Avete principiatu a pianificazione di u College in tempu à a vita di i zitelli.
- Pianu pianu di salvà quantità grossi à cummandificà e cose.
- I vostri figlioli puderanu assistisce à i primaria elementarii o secundarii.
- Vulete un altu livellu di flessibilità cù e vostre selezzione di l'aiutu.
- Si mette sottu u livellu di ingressu per i cuntributori ($ 95,000 per unica filer, $ 190,000 par parenti).
I Avanti Avianu
U vantaghju principale di una Coverdell ESA hè chì permetterà u crescenu di u cuntribuzione di i so assi, ancu cù distribuzzioni senza distribuzione imposte per i educazione qualifiche.
Coverdell A ESA permetterà ancu di distribuzione offentali in tribunale per aiutà à pagà i costi pedagogichi elementari, mediu è educatu di u culleghju. Questu ùn hè micca permessu in Section 529 pianta .
I disgrazia potenziale
A maiò disadvantage per i genitori è i donatori hè a regula chì deve esse o distribuzione l'ESA Coverdell à l'età di 30 o puderebbenu purtate à l'altru nemicu. Questu significa chì si ci hè ancu u dirittu in u cuntu è i zitelli decide oghje per andà à l'università o ùn ne necessite micca tutti i soldi, un principale pò esse aduprà da ellu.
Chì sò i vostri Opzioni d'Investment?
Coverdell A ESA pò esse investitu ind'i stati individhii, borsa , CD's, o fondi mutuales . Coverdell A ESA ùn sò micca permessi di diritti diritti propriali, metalli preziosi, colture miste, o partenarii in imprese privati.
Chì Avvisu tassu Pudete Esse Ghjustu?
Ùn ci hè micca "deduczione" di l'impiegazione per purtà i soldi in un Coverdell ESA. Quistioni sò fatte cù "dapoi dopu di l'impiegà" è ùn detece micca a vostra prughjettu di u tributu in l'annu duvere cuntribuiscenu.
U big beneficu fiskali di u Coverdell ESA hè chì permette accusazione diferita di impiegazione è retirazzioni di u tributu per un spazii qualificati. In altri dritti, ùn avete micca deve pagà u tributu nantu à qualsiasi di u crescita annantu di u vostru investitore iniziale si i soldi hè utilizzatu per l'educazione.
Chì sò l'esse elettu di una Coverdell ESA?
Un patrone di a ESA pò piglià una distribuzione di distribuzione impieghja in nome di u beneficiatariu per "qualificati" gastri educativi. In più di a scola universitariu è di graduate, sti gastu pò esse per elementarii è secundarii (qualifici K-12).
L'IRS hà rigistru rigulari liberali nantu à ciò chì pò esse rilevatu com'è gastu educativu, cumpresu:
- Tuition, Room, and Board
- Computers and Laptops (even if not required by the school)
- Libri è suminà
- Tutoring
- Trasportu
Pudete u Coverdell ESA Impact A vostra Eliminazioni Federale di Finanza Aid?
Coverdell L'ESA pò staffrassi l'aiuti finanziari significativamente, o micca in tuttu.
Hè dipende quellu chì «u pruprietariu» di u cuntu hè. Per definizione, u "proprietariu" hè tipicamenti a persona chì crea u cuntestu è micca a persone chì sia ghjustu à l'università (sò u "benefiziale designatu").
- Se u zitellu sia u propiu è u benefiziale chjamatu è hè sempri cunzidiratu un dipendente di i genitori, nessunu di l'assetali sò cuntadesu contra l'aiuti finanziari.
- Se u zitellu sia u pussibile è u beneficuariu designatu è hè cunsideratu indipindentente di i genitori, u 20% (queste sminta da u 35% in u 2007) di l'attivi sò cuntadesu contra l'aiuti finanziari.
- Sì u patrone hè un paternu, u 5,64% di l'assetali sò cuntadesu contra l'aiutu finanziari.
- Sì u patrone hè un missiavu, un membru di a famiglia estensita, o un indeterminatu indiferenti, hè argumentatu chì l'assi ùn conta micca contru l'aiuti finanziari in tuttu. Questu hè dovutu à u fattu chì ùn hè micca un locu per rilivà l'attivu pussibuli di e persone chì ùn anu pare o un studiente nantu à a forma FAFSA.
Una Notte Importante: A Legislazione in u Cungressu pò influenzà è cambia qualcunu di questi scritti di u generale. Chì puderebbe esse l'accostu di u Coverdell ESA di i genitori o cambià qualchì di i termini. Assicuratevi di cuntrollà cù u vostru cunsigliu finanziariu per l'ultimi infurmazioni è staghjunate annantu à l'evoluzione se decide decide invià una Coverdell ESA.
Eligibilità
Ogni annu pò fà stabilisce una Cover di ESA per qualsiasi zitelli à l'età di 18 anni. U zitellu, cunnisciutu cum'è u "benefiziale designatu", ùn hà micca bisognu cù a persona chì stabilisce u compte.
Reguli di Cuntribuisce
A Coverdell ESA di u zitellu pò accettà cumposta finu à u 18 anniversariu annantu chì u zitellu hè cunsideratu "esse". A prima contribuita massima permessa hè di $ 2,000 per beneficiariu designatu, micca per adulti adultu.
Se un zitellu hà più di un compte di Coverdell (per esempiu, una stabbilita da mamma è dadu è l'altra di un missiavu), i cuntribuzione totali per un annu donatu ùn pudere micca esse più di $ 2,000 trà tutti i rapporti.
A sorta di u $ 2,000 solu pò esse fatta da e indipindenti chì "a riforma grossa ajustata " (o MAGIA) hè sottupostu un certu ammontu di dòricu in l'annu appena cuntribuiscenu. Sì i so ingaghju hè sopra à quì sopra à quellu ammontu, ma sottu u "u limitu", puderanu fà una aportazione parali.
Per i pagani di u tribunale chì recherche un solicu, capu di casa, o maritatu sottu statutu separatu:
- $ 95,000 (MAGI) o quì: A tarifa di u $ 2,000 hè permessa.
- $ 95,000 - $ 110,000 (MAGI) - Un permessu paritu hè permessu.
- $ 110,000 (MAGI) o più- Ùn ci hè permessu.
Per i pagani di u tribunale chì dicenu un statu di esposizione maritare cumune:
- $ 190,000 (MAGI) o quì: A tarifa di u $ 2,000 hè permessa.
- $ 190,000 - $ 220,000 (MAGI) - Un permezzu paritu hè permessu.
- $ 220,000 o più - Ùn ponu accettate permette.
Tempu di Cuntribuenza
Quistioni à una Coverdell ESA per l'annu priculosu deve esse fatta da u lettore di u votu di u cuntribuzione, senza espansione.
Per esempiu, avete finu à u 15 d'aprile, 2017 per fà una aportazione per u nostru ano fisiciariu 2016 ancu se fate un estensione cù l'IRS.
Reguli di rinunciu
Ùn ci sò micca imposti u penalità nantu à i retirazziali fatte per finanziariamente gastri educativi, finu à chì a retirazzione ùn sianu più oghji in quantità di gastu. Sì retienu i fondi eccessi, una parte serà sottumessu di tassazioni è penalità.
Trattamentu di Fondi Sposti
Sì li fondi sò micca usati, anu devenu esse distribuitu à u benefiziale chjamatu da u 30 ghjorni dopu à u 30 anniversariu di u zitellu.
Per evitari, l'IRS permette i fondi da esse trasfiriu in un'altra Coverdell ESA per un qualchì ligame à u primu beneficiari, chì hè sottu 30 anni di età. Partiti relatati includenu membri di famigghia immediata di u beneficuariu originale, i genitori, i primi, i tanti è i zoni, è ancu i legi!