Pensate di a lucazione di un finanziariu com'è u cumerciu di un Uffiziu Finanziale Di a vostra famiglia. Vulete aduprà un prucessu disciplinatu per truvà qualcunu chì vi puderete travaglià cù parechje, assai anni. Finding the right person or firm can take a little more time than just opening the yellow pages, ma l'investimentu di u tempu venerà bè a fondu di a vostra pazita di mente chì sapete chì hà fattu u dirittu ghjornu. Eccu sette passati pudete aduprà per truvà u megliu cunsigliu finanziariu per voi.
01 Cumprendi u Tipi d'Assicuranza Finanziali dispunibuli
Certi finanziarii finanziarii offri servizii servizii finanziarii di pianificazione, ma micca gestione d'investimentu l'altri gestionanu investimenti, ma furnisce una pianificazione finanziaria. Qualchidunu anu u sapè in a pianificazione d'inguera di u retirement chì hè focu in a fase di distribuzione (per quelli vicinu o in retirement) mentri àutri fussinu in a fase di accumulazione (per i più ghjovani chì sò deci anni o più di ritirata).
Per truvà u megliu cunsigliu finanziariu per a vostra situazione avete bisognu di capiscenu i diferenzii in i tipi di servizii di servizii chì ponu esse offerati, sapè cumu di tipu cunsiglii finanziari chì avete bisognu , è cunniscite chì servizii un cunsigliu potenti prublemi. Eccu un laburu risultatu di trè tippi principali di offerte di serviziu:
- A pianificazione finanziaria centra in ogni aspettu di a vostra vita finanzjarja, cumu quantu per salvà, è chì tipu d'assicurante chì necessite - ùn hè micca solu di l'investimenti.
- I servizii servizi di cunsiglii d'investmente sò centrati in funzioni di gestite d'investimenti, cumu qualse investimenti in propriu in quale cuntene. Credu chì i megliu investimenti sò scelti solu com'è parte di un prucessu di pianificazione finanziarii.
- A pianificazione di ingiru di retirazzione hè focu nantu à cumu coordina tutte e pezzi, cumu a Sicurezza Soziale, tassi, investimenti, pensioni, data di retirement è cusì, per allà si alleninu versu l'aiutu di furnisce un salchificazione di retirement per a vita.
02 Seek Financial Advisors cù Credituali Reputabili
Tutti i credentials ùn sò micca simili. Arcuni organizzazioni creanu credenzii di facilità per una tarifa per a vende chì a pratica puderà pagà a tarifa, acquistà una "credenza" è parevenu esse un espertu.
Per truvà cunsiglieri o finanziarii cù credenziti chì sò reputabili cercanu qualchissia chì hà a so designu CFP® o PFS, o un cunsigliu d'investimentu chì hà a so CFA®. È, sè vo ghjunghje qualcuno retirement, truverete qualcunu di furmazione specializata in questa zona, cum'è una RMA o RICP.
Credentials sò acquistati per passendu un scrutiniu chì ammuva prufiziunalità annantu à a materia. Per mantenisce a nominazione, un cunsigliu hà adirutu à una pratica d'etica è incù i vostri bisogni di permanenza.
Un'altra cosa chì pudete cuntrollà - vede se un cunsigliu potenziale hè un membru di NAPFA, chì hè un gruppu di partituri di cunsiglieri di tariffu chì deve esse studienti cuntinui chì viaghja più di ciò chì ancu i credenzii dumandinu.
03 Sapemu chì i cunsiglii finanziari sò rimbursati
Ci sò parechji manerie chì i finanziarii finanziari pòbbenu carichi, ma in u mo scusa, i cunsiglii finanziarii più perspettivi è imparu sò solu tariffu. Per cumprà u megliu cunsigliu finanziariu, bisognu di sapè tutti i modi chì un ponente d'assessore finanziariu ponu esse cumpiutu , cum'è una ricerca annunziale nantu à basa di attivu, una tarifa ora, participendu à cummissione o impunite una tarifa per ogni ora.
E vulete intende di capiscenu a diffarenza entre un cunsigliu di tarifu chì si riprisentanu - è cunsiglii senza tariffu solu chì puderanu esse capaci di ricivete altre tipe di kick-backs o stimulanti da a so cumpagnia nantu à i cumplimenti di mette di vendetta o l'aiutu.
Ùn ci hè nunda di ghjusti o sbagliati nantu à variate tipi di cumpagnia. Per esempiu, sè vo vulete acquistà una inversione chì pensa à a tinia per un bellu pezzu, è per quale ùn avete micca bisognu di cunsiglii, pagavanu una cumissionista pò esse a manera più costumanta di compra. In ogni casu, si tenete u desideriu di avè qualchissimu acquistà annantu à u vostru pianu finanziari è indirizzu i domini permanenti, una struttura di tariffu basata à cumissioni ùn pò micca ottima.
04 Utilizà i motori di ricerca pè Scrizzione per Criterium
I muturi di ricerca in linea pò esse una bella manera di ristrutturazioni di a vostra ricerca per i cunsiglieri chì sò in u vostru codice postale, avete i credenzii chì vulete cercà, o impunite in una manera cusì spezia, cum'è una tarifa per ogni ora, o travagliendu cum'è tarifu solu (significatu senza cummissioni).
Cume di i cinqui motori di ricerca nantu à sta lista permette di mette in criterii specifichi nantu à u tipu d'adulti chì vulete cercà - cum'è i so credenzii è u metu di cumpensazione - è dopu cercate i finanziarii in a vostra zona chì cumplessanu i criteri.
In quantu u locu, tenendu in mente, assai firmi u travagliu cù clienti remotamenti. Hè permessu di sceglie un cunsigliu basatu nantu à u sapè in u locu. A so firmetta hà specializatu in a pianificazione di u retirement riti, è anche si troviani in Arizona, travagliammu cù clientni in tuttu u paese. No tutti ùn si cuncèdanu cun travagliu remotamente, perchè deve decisu quantu impurtante hè di sità in a tavola di a sala di cunferenze, o si travaglia via riuneta di l'informatica hè accessibile.
05 Fai Esse dumpii Prima di piglià
I dummimi ragiuni ponu aiutà à cunghjittàni i finanziarii finanziarii chì ùn vulete micca cumunicà bien, o chì ùn sò micca spartu cù clientella cum'è tè.
Aghju creatu una lista di cinque interpudi di intervista chì ponu aiutà à decisione cumu se cumuleru u cunsigliu finanziariu, cum'è a so attività di u sapè è u so clientu ideali. A chjave per qualsiasi pregunta hè dumanda hè di assicurà chì capiscenu a risposta, o se ùn avete micca, assicuratevi di sentu còmicu sèmplice à seguità à dumande.
Una quistione chì vede suggerita in altri articuli hè di dumandà una persona per riferimenti. A causa di regulazione di privacy, parechji cunsigliaturi ùn ponu esse libri i nomi di l'altri clientni, è ancu se puderanu, sò solu à dà i nomi di i persone chì danu belli e boni. Inoltre, sapete chì regulamenti pruteghjanu lettori finanziari di usu di testimoniali? Hè vera! L'avvisi ùn ponu micca aduprà o cumerciunu cummentu direttu, ringrazialli, o lettere di ricumpendimenti mandati da parte di i so clienti.
Hè sempre megliu dumandà a vostra dumanda quì chì significheghja qualcosa per voi. Ci hè avutu a ghjente di vità è leghje infurmazioni nantu à una lista chì era chjara chì ùn anu micca capitu ciò chì dumandate. Ùn fate micca! Utilizà e quistioni chì avete capitu.
06 Verify Credentials, Verificate per Dichje
Per verificate chì qualchissia hè legittima è hà un bon rapportu di serviziu di voi prima di cuntrairies; Verificate una credenza di l'assessore finanziariu potenti è l'histoire di ciablanti cuntrollando i so registri à FINRA, u SEC, u Tablero CFP®, o cù altre associazioni sociali chì u cunsigliu hè assuciatu.
Un situ online, Brightscope, pò aiutà à vede facilmente chì organizazioni sò cunsigliatu di u cunsigliu è se anu dette l'articuli di divulgazione o quelli chì anu informatu.
Ogni cajuluzziu di u cliente formale nantu à un cunsiglii finanzatori per a longa data. Sì un cunsigliu hà una raffenza chì ùn significheghja micca riguardu ad elli. A più larga duve hè stata in affari, a più prubabblia è avè esse almenu una pretesta nantu à a so ricunniscenza. Sì qualchissia parechje malamanduli, pudete vulutu seguitari.
Parechje di i portali di ricerca in situ citedu in u passu cincu fà tuttu stu fonti cuntrollu per voi è rende risultati di cunsiglieri chì anu stati prutittizzati per avè i credenzii proprii è chì anu riittatu fora si anu un spaziu soprapiù di riunioni.
07 Aprende How to Spot Risu di Fraud
A spama hè più faciule perpetrata quandu qualchissia hà a custodia di i vostri boni. Per ùn avè avutu a custodia di i funderii di u clientu, i più assezvuli finanziarii chì sò reputable utilizaranse ciò chì chjamà un custodianu di terzu di mantene e vostre assi. U significatu chì i vostri cuntatti sia apertu à una grande, signura notu cum'è Charles Schwab o Fidelitate; u cunsigliu putissi è capacarii tradiziunali è offerta serviziu nantu à u contu - ma hè u custodiu chì rende transacciones à voi, verificà signatures, è assai più.
Fate prudente di i cunsiglieri o di l'imprese chì anu a custodia di i vostri soldi, o di propiu una cumpagnia affascinata chì serve com'è u custodiu - cusì hè esattamente cum'è Bernie Madoff hà rinviatu u so scopu.
Inoltre, pigliate precautions extra à parlà à cunsiglieri o d'imprese chì copisteremu l'altri investimenti o altri affari chì avemu recommandante à voi. A pruprietà di a pruprietà è qualsiasi entuzioni ligati anu aghjustatu à u documentu di esse di l'esurtazione chjamatu ADV Part Two.
Sì sti set passi parle com'è u travagliu assai, fretu è pensate di tutte e sfondate di cuntrolli di un affari viaghjate prima di fà un chjappu. Avete perspettà à qualchissia per aiutà cun un aspettu assai mpurtanti di u vostru avvene; Queste set passi avete aiutu per fà u dirittu ghjornu.