Cosa à mantene in mente, cumu principià u vostru viaghju in l'indipendenza finanziaria
1. L'iniziu principià, u più facilmente hè di ricchezze ricchezza gràzie à u putere di compostu
Hè bisognu di st'omu questu un milionu di parechji, ma hè impurtante chì veramente internalizà in modu chì cambia u vostru cumpurtamentu è reordeni i vostri priorità. Vulete finisce più riccu à u cumerciu di invistisce prima. Hè all due to compound interest and the differentials of outcome they are staggering. Per esempiu, un anzianu di 18 anni chì salta direttamente in a forza di travagliu è guarda $ 5,000 à l'annu in un rifughju di impusisione cum'è un Roth IRA , a guadagnarii ritimi mediani di ritornu longu, finiscinu quandu si ritirava cù $ 4,359,874. Perchè un 38 anni di età per ottene u listessu cosa, hà bisognu di salvà di più di 36.000 USD annu.
Per fà un credulente, leghjite quantu un gradu universitariu novu puderia finisce $ 4,426,000 salvà $ 111 per pacchettu durante a so vita o cumu per a migliurà a qualità di a vostra vita , utilizendu u valore di u prezzu di i fórmula di u prezzu, duie chì spiecanu a formula in detail.
2. No Matter What People Say, Ci hè micca Bullets Silver - Sceglite u vostru Portfolio à a vostra Circumstances d'Aghjurnate Solu, Objettivi, Risk Tolerance, è Goliti
A ghjente hà una tendenza à avè involucatu emozadamente in i so cuntenuti, quarchi anu adendu adorazione una struttura legale specifica, metonomia, o ancu a cumpagnia.
Perden l'objettività è eseguite u dicori, "Se quì troppu bonu per esse veru, prubabilmente hè". Se trova una offerta posizzione cum'è "Questu hè l'unicu inventu duverete bisognu di cumprà" o "Cumprate queste trè fondi d'indexu è ignora tutte l'altru", o "I stocks di l'internaziunale sò sempri megliu da i stocks domestici", corse per i pècuri.
Avete u travagliu di fà cum'è "manager" di a vostra cartera d'investimenti. Ddu chjave dipende di diversi fatturi, inclusi i vostri miri persunali, l'uggettu, i risorse, u temperamento, u prufilu psicologicu, u bracket impostu, a vuluntà di cunflittu u tempu, è ancu i preghjudizi. In ultimamente, a vostra cartera deve adoptaru a marca di a vostra persunità è a situazione unica in a vita.
Per esempiu, un bancudu privatu bellu prutezzione chì hà sappiutu prublema di risultati è u balancinu pò volerà reciclar un ingressu passivu di sittighjassi da dividends, interesse, è renti chì hè stata riunendu in cungozione di una cullizzioni di stile blu-chip , ligami di tagliu, è trofè edificatori cummerciale. Un ghjovanu travagliu puderebbe vulemu cumprà a ricchizza di e vitture, di più diversificata, a più impurtante d'impegni à u settore nantu à un fundu d'index à low cost in u 401 (k). A viulunea cèleghja di i giunculi di u mercatu bernu pudete vulerà acquistà una cartera di castagni lucali generanti di riservi corsi cù surplus fondi stavatu in certificati di depositu .
Nisuna d'aquestese opcions sò sbagliati o megliu cà l'altri. A quistione hè chì u portafogliu, metudiulugia è strutturale di a pruduzzioni sò ideali per quellu nisiru chì vene da tentazione d'ottene.
3. Avete Espertu Parechji 50 percentusane Gota in u Mercatu Valurte di a vostra Portafirmita annantu à una Lifetime d'Inversi Ordinariu.
I currenti prufessiunali sò constantemente fluctuating. In ocasioni, questa fluttuazioni sò irrational (per esempiu, bulbi di tulipanu in Olanda). In ocasioni, questa fluttuazioni sò causati da manifestazioni macroeconomichi. Per esempiu, imbullabili massimi nantu à i risultati securificate per i banca d' inguientu facendu per fallimentu avè bisognu di liquidà tuttu ciò chì puderanu quantunque pussìbule di puderà ricerche ancu se sapianu chì l'assi sò sporci di terra. A pruprietà dinò hà fluveru à u tempu cù u prezzu perch'ellu ci vole à recuperà. Mentre a portafolio chì hà custruitu hè struitu intangiblemente, è l'azzione sottumessi sò responchiati da u puterevule di vunciu veru è l'assi eranu acquistati in preziosi razonei, serete fine in u fini.
Cunsiderate a borsa. Dà aprile 1973 è uttrovi di u 1974, i stocks fell 48 percent; trà l'agostu 1987 è u Dicembre di u 1987, a catene era 33,5%; da marzu di 2000 à uttobre di u 2002, era 49,1%; da uttrovi di u 2007 à marzu di u 2009, u diclinu di i prezzi di iti di iri di u prezzu era un core battore 56.8 percent. Sè vo site un investitore longu cù una speranza di vita raghjone, vi cuntintate stu tipu di cateni più di una volta. Pudete ancu vede u carteletà di $ 500,000 per capita à 250 000 USD, ancu s'ellu hè chjesa da u più sicuru, diversità diversità è boni dispunibili. Hè assai sbagliati sò fatte è soldi persu, per tentativu per evità l'inevitabbilità.
4. L'evidenza hè abbundante, stante è cristallu: a maiò parte avete averebbe spertu un regnu immubiliatu induve un adjudicatore qualificatu di travagliu cun duvere per gestione a vostra affari finanziaria ancu se cresce i speculazioni di u spaziu.
Prima di l'alzà di l'economia cumportamentu, era generalmente assumuto chì a maiò parte di a ghjente era raziunale per questu decisione finanziaria. Studi realizati da i settori accademichi, ecunomichi è di investimenti duranti l'ultimi decenni hà dimustratu cusì catastròficamente incorrecte seconduciuta dinò solu per esse in termini di rifletsi di u mondu reali per i investitori. Tragicamente, salvu chì una persona ùn hà a cunniscenza, a sperienza, l'interessu è u temperamento per ignore i fluttutamenti propie di u mercatu, tendenu di facenu affari stupendinamente. Sti errretti include "persighjatu spettaculu" (vale à dì ghjucà soldi in quellu chì hà pocu annantu à u prezzu). Un altru esempiu vende altrimenti pussibuli di qualità à u prezzu di u prezzu rock durante i tempi di angustia ecunòmica (per esempiu, vendi partizioni di boni bancari benistanti è bancarmenti finanziarii chì elli eranu un 80 per centu di valore à pocu anni fà prima di recuperà in l'anni dopu).
Mano Paghjuramenti
Un artu famusu di u mutual funds giant Morningstar hà dimustratu chì in i periodi quandu u borsu tornu à nove percentuale, 10 per centu, o 11 per centu; i prucessi di u funziaru pigghiannu u percentuale, u trè percentuale, è u 4 per centu. Hè perchè l'investituri ùn anu micca idea di ciò chì eranu doing. Eranu constantemente compra è vendita è traspendu da stu fondu à quellu fundale, senza apprufittannu di l'estratèggi di tassesi intellettuale mentri si cumpienu una cessione di altre trasgressioni. Questu hà purtatu à un scopu casi paradossu. Inversori chì pagonu un cunsigliu di tariffu raghjone chì qualcunu m'hà fattu u travagliu propiu per elli (cumprendu ancu e so mani è esse a faccia di "prufissiunalisazioni"), anu visatu megliu rivenuti di u munduru riali, a pesar d'avè da pagà più.
In autri vocabuli, l'economia classica anu avutu u sbagliu, cumprendi certi i sacerdoti high-cost di invistisce, cum'è l'economista John Bogle chì fundò Vanguard. Ci hè chì u ritornu d'un investitore ùn hè micca u risultatu di u regnanti routine a fine per cunsiglieri finanziari è i consultatori d'investimentu culligatu à ottimulà u valore. Invece, i cuntadini arricchinu l'arregistramentu, spessu in piengi, perchè un investitore tipu puderia cumprà cun ritruvamentu più altu perchè u cunsigliu tenia a manu è cambiau u so cumpurtamentu. L'irrationality umana significava chì u perfettu teoricu era, in fattu, perercente.
Perchè Vanguard Sarà Sensu
À u so creditu, l'avanguardia di Bogle, Vanguard, hà accadicatu novamente à sta rialità, à qualcuna manera tranquilla in una manera chì hè stata attinta in casi passata. A cumpagnia beni cunnisciuta, a gestione di asset management di pruprietà hè quasi un terzu di i soldi sottu a so securità in i fondi gestiti attivamenti cù u restu du terzu di terzu in fondi d'index passiu. L'ultima hè famosa per i tariffu entre u 0.05 percentuale è 1 percentualità di spensi annuali. Certi sò elli sò i so prublemi (chì ùn sò micca i culpa di Vanguard), cumu i cambiamenti di metodologija silenziu chì facenu un rendimentu di u passatu impussìbuli di riplicà è più prublemi di capitali incrusciati, ma in generale, sò trà u megliu di a industria. In teoria, deve esse faciule solu per una persona chì vulete trattà cù i scambi di rigalu per cumparci è cumpagnie u cursu per una carriera sana finu à a sughjura di ricerca.
Videndu chì incapaciate l'investituri eranu in "esse u cursu", Vanguard hà iniziatu u so stessu serviziu cunsigliu chì gestionarà a cartera di i clienti di i fondi di Vanguard a cambià per un 0.30 per centu annu annu annantu à nantu à i gastri di u fondariu sottostanti. Questu significa chì, secondu u fundariu sottu fundatu specifice, i tariffi effetmenni nantu à tutti i livelli puderanu quantunque in qualchì u situ entre 0.35 percent è 1.26 percent. (Eppuru chì i contatti di i trusti sò un pocu sfarenti, cù e misure effittivi nantu à una fede di $ 500,000 per qualità à circa circa 1,57 per centu annu.) Seguni publichii di Vanguard, a stima calcula chì puderia cumportanu cum'è un 3 per centu annu in aumentu in a tarifa realtiva di compostu riali veramente amatu à l'inversore, cù a mità di quella chì hè stata di u beneficu di qualchissia perchè serve com un coach emocionale durante i muvimenti economichi, pulitichi è finanziarii. I più di 10, 25, o 50+ anni, hè una scuperta quantità di ricchezza extra, anche i culleghji novi chì "pigghianu" centenati di millioni di dazzi in cumprimentu perdutu (ie, a rimi mistiche chì ùn anu avà materialificatu dovutu à l'operatore errore).
5. Stratezii di Prutizzioni di Assicurativu è Assicurà ponu esse enormi sfruttamenti in i vostri ingressu, valore nè, è di abilità di pagà pezzi
Hè assicuratu ghjustu per l'esattamente u stessu investitore, cù l'abitudini di salvezza è di gastru esattamente exacte, cù l'esogene di listessa stallazioni , borsa , mutualità , immubiliare , è altri risultati, per finiscinu cù quantità salvatichi di ricchezza accumulate secondu nantu à cumu si hà strutturatu l'immubiliarii . Da e tecniche simplici com'è a piazza di attivazione è apprufittannu di una tradizionale o Roth IRA à i conceptu più avanzati cum'è l'usu di una stima di cuncettu di liquidità di una unità di limità di limita à limità per riduzzione di i rigali, vale a pena, u sforzu è u sguardu per verificà chì capite e règule, regule, e liggi è l'utilizate à u vostru benefiziu massimu.
Per esempiu, se vo circate di estresse finanziarii estremi, pò esse un terrible error à pagà pezzi cù soldi da u vostru pienu di retirementu. Sicondu u tipu di cuntu chì avete, pudete esse intituléu a prutezzione di u bancuu u bagnu di i bassi in u so cunfini protettivi. Avete cunfurzatu cun avvucatu falcu perchè u vostru primu cursu di l'azzioni. Un abogado puderà avviaru di dichjarà fallimentu è inizià. Puderete ghjustu camminendu da u tribunale cun a maiò, o tottu, di i vostri plans di retirement in patti intactu, cumprendu l'interesse per voi cum'è ponu esse dividends, interesse, è renti.
6. Ci hè solu trè avvicinamenti per acquistà assi per a vostra portafolio
Ci hè solu trè andamenti chì un investitore pò piglià per acquistà assi. Queste include:
- Compra Sistematiche: Cumprà à cumprà o vende una recopilazione di attivu nantu à u tempu, independentemente di a valutazione cù a speranza chì u tempu fendrà u tempu bonu è i morti. Questu hè u "Inversore difendenti" in l'opera di Benjamin Graham è a so facia assai pirsuni ricchi. Stu approcciu hè per i persone chì ùn vulete micca pinsà di u so portafirma. Invece, permette à a diversificazione, u prezzu, a longa righjura passiva è u tempu fate tuttu u travagliu.
- A valutazione: Cumprà vende basatu nantu à u prezzu relative à u valore cunsiderativu stimulatu di una imprese. Questu hè bisognu di cunniscenzi significati di tuttu di u cuntestu è di u cuntestu per finanziari è ecunumia. Solu bàsicu esse di valutà l'attivu cum'è s'ellu era un compradoru privatu. Parechje persone anu anu aghjustatu ancu stu modu. Questu hè u "Inversore Entreprise" in u travagliu di Benjamin Graham; a persona chì vole di cuntrullà u risicu, divete un marghjulu di salvezza è sapemu chì ci hè una sustanzita (per esempiu, ingaghjamentu reali è prughjetti bè suficienti relative per u prezzu pagatu) per ogni postu in a so cartera. Hè per l'invistituri chì vole a dormiri a dormiri senza preoccupari si u paese vi hà espertu un altru mutazione di u 1929-1933 o 1973-1974. In attu, u tuttu u sistema finanziariu tistata nantu à stu metudu chì i prezzi ùn sò solu diventate da a realtà sottupa durante tantu tempu. Quasi tutti l'investituri d'altru prufessiunatu chì anu boni registri longu rivelanu in queste campu, ancu i quelli chì sò diventati vaghjime di u primu enfasi. Chistu include u fundatore generale John Bogle, chì spirava in silenziu u percentuale massiu di i so pussibuli propiu privatu durante u boom di dot com, perchè i renditi di a pruduzzioni nantu à l'azzione sottumessi avìanu diventatu patettu relative à a pruduzzione dispunibili nantu à l'azzione di u Tesoru.
- Cummerciu di Mercatu: Cumprà vende basatu nantu à ciò chì pensate chì u borsu o l'ecunumia hà da fà in u futuru prevale. U timing di u mercato hè una forma di spettacula è mentri uni pochi pirsuni hanu ricivutu di riccu, ùn hè micca sustinibili.
Sì si sò làscanu, fassi per u primu mètudu. Sì bisognu à l'espirienza, fate u seconda mètode. Ancu s'ellu vende bè, ogni persona cù sensu cumunu averebbe esse u terzu mètode.