Aghjunghje a planificazione di i vostri finanzii cum'è Pros
Perchè ùn avete micca pensà per voi cum'è i prufessiunisti? Sè o fate puru tu stessu o cuntene un cunsigliu , questu hè una lección cruciale per a vostra educazione finanziaria è per riferimentu futuru in a pianificazione finanziaria.
EGADIM: I 6 Passi di u Pianu Financiariu
Pudete richiamà i sei passi da a memorizazione di l'acrónimo EGADIM, i lettere chì accuminzanu a prima parola di ogni passu:
E stablate l'aiutu / relazione
G datu data
Un nimicu datu
D evelop a plan
Mi cumplementu u pianu
M vigore u pianu
U Passu 1 in a pianificazione finanziaria: Stabbilisce l'Goal / Relationship
Questu hè u cunsigliu cresce cù ellu stessu è sparte l'accunsenu u prucessu di pianificazione finanza à un cliente o un clientu prospective. U cunsigliu pò dumandà dumandate apertu à scopre a qualcosa è tuttu di l'ugettivi finanziari immedanei à i sentimenti nantu à u mercatu di rischiamini à i sogni cù i retienu in u Caraibicu.
U scopu di stabbilisce l'aiutu o a relazione hè di furmà u fundamentu o scopu di a pianificazione stessu - per inizià u viaghju finanziariu cù l'esitu di un destinazione finanziaria. Ghjunti parechji persone salvate è investenu soldi senza un ughjettu specificu in mente.
Va un pocu più profunnu, troppu pòpuli hannu destinazioni finanziarii ma questi anu micca u so propiu; i scopi sò quellu chì a saviezza chjamata chjamata hà insignatu. U scopu di u dirittu deve seguità u scopu di a vita , micca l'altra manera.
Faturite pò cumpiendu stu passu solu per fà cunnosce sò un pocu megliu.
I pruduttori finanziari facenu questu quistioni aperti, chì sò dumanni chì ùn pò micca esse risposta da un simile simplice o nimu (cunnessu chjusu). Eccu alcuni exempli di dubbi open ended li ponu utilizà in u vostru urganizazione:
Chì sò i vostri sentimenti annantu à invistiscia in u sughjettu? Perchè pensate chì avete manera?
Chì sò qualchì di i vostri reculteri più antichi è e vivenzi consolutivi di u pianu finanziariu (vale à u primu compte di salvezza, u primu cuntrolu verificatu è a prima carta di creditu)?
Chì sò i vostri forza finanziaria? Chì ci sò i vostri debule finanziarii?
Cumu pudete pensà di salvà a so retirement?
Avete una idea di u vostru scopu finanziariu - a filusufìa di guidà direttamente d'objectivi d'inversiunamentu, manuvra di cuntalli, assicuratori d'assicuranza, è altri strumenti finanziari per aiutà à ghjunghjenu i vostri miri.
U Passu 2 in a pianificazione finanziaria: Cumprà a data pertinenti
Stu passu hè induve l'infurmazioni necessariu per fà ricunniscendenzi per l'estratèggi adatti è i prudutti finanziari per alcuni u vostru ghjocu hè coltu. Per esempiu, chì hè u tempu di l'orizzonte? Vulete aduprà stu scopu in 5 anni, 10 anni, 20 anni o 30 anni? Chì hè a vostra tolerenza di risicu? Avete vugliutu per accettà un altu risicu di mercatu rilevanza per alcuni i vostri miri d'investimentu o una cartera cunservatori serà a better option for you?
Inoltre chì questu questu hè in i vostri miri? Avete qualchissia salvata beni? Avete vita assicurante? Avete una vulintà? Ùn avete figghi? Se si, quale sò i so età?
Per esempiu, se trovanu i dati per a planificazione di retirement , avete bisognu di sapè a vostra inguera annu, a furtuna, annu finu à pensà a retirazza, età quandu ellu hà sceltu per riceve a Social Security o una pensione, quantu hà salvatu à data, quantu ti salvarà in u futuru, u ritimu di u ritornu espertu è più.
Invece chì pudete esse cunnisciutu questa informazioni, hè sàvete d'avè tuttu scrittu per ch'ellu puderete visualisate tutte e dati necessarii à decisione d'investimentu - per dà un prudente "cunsigliu".
U Passu 3 in u Pianu Financiariu: Analyse a Dati
Avete recullatu e dati rilevantini, analizà issa! Dopu à l'esempiu di pianificazione di retirement, i dati chì avete cuggiatu pò aiutà à alcuni alcuni assumizivi basi.
Cumpitendu chì avete 30 anni finu à a retirazzione, avete digià salvatu $ 50.000, cresce una retrave di 8,00% di i vostri investimenti, è pudete risparmià $ 250 a mese avanti.
Se ùn avete micca una calculadora finanziaria, pudete analyse a dati cun una calculadora finanziaria o pudete andà à una di numerosi calculatori lineali, cum'è Kiplinger's Retirement Savings Calculator, plug in numeri è vede se u vostru oghje di u nest da retirement hè ghjustu per voi.
Utilizà a me calculadora finanziaria questa supostuera vene da circa $ 920,000 à a data di retirement propostu da 30 anni di ora. Hè questu bastante? U vostru u tempu di ritirata pò esse realizatu? A menudo, l'assuntu iniziali ùn sò micca bè cumu per acquistà l'obiettivu. Questu induv'è averete sceglie suluzione alternante chì sò in u passu prossimu.
U Passu 4 in a pianificazione finanziaria: Sviluppà u Pianu
Diciamu bisognu di 1 milione d 'urariu per fà u vostru scopu. I prepunzioni previsti (in u 3u passu: Analyse l'infurmazioni) vi purtaru à pocu di $ 100.000 curta à circa 900 000. Se pò manighjà a piglià più riscu di mercatu, pudete aghjunà a vostra esposizione à i storii in una cartera aggressiva di fondi mutuales è assume una regula di 9,00% di ritornu. Assumingu tutti l'altri preghjunzioni fermani u stessu, è crescenu a vostra regula per u 1.00%, l'espanzioni horizontale di 30 anni è e ricerche di l'economie puderebbenu purtate un ovu di freti per quasi $ 1.2000000! Ma chì si vulete mantene a ritta à u ritornu à u 8,00% ma aduce a toffia à u fretu à $ 300 per u mesi? Pudete ancu vicinu à u vostru ghjustu cù 990 000 $.
Pudete vede chì a parolla chjave di stu paese hè "sviluppu". A pianificazione finanziaria esse bisognu di creazione solu di soluzioni alternattivi chì sò fattibili per ogni individuu. Cù tanti variate varie à cunzidira, u vostru prugettu deve sviluppà, per evoluzione cù i vostri bisogni, ma quì sottu u so capacità è a tolerenza di risicu .
U Passu 5 in a pianificazione finanziaria: Implementà u Pianu
Avete solu u vostru prugettu à travaglià! Ma quantu simpliciamente chjamate cusì, assai persone si trovanu chì a implementazione hè u passu più difficultu di a pianificazione finanziaria. Ancu s'è avete u pianu fattu di sviluppu, prende a disciplina è a desideriu di mette in opera. Sfrancate $ 250 o $ 300 per u mesi pò esse difficili. Pudete principià cù averà smariscenze ciò chì succede se falli. Questu hè quandu l 'inducazione culpisci in procrastination. L'invintatori successu vi diceranu chì avà hè principiatu hè l'aspettu più impurtante di successu. Ùn avete bisognu di cumincià à un altu livellu di salvezza o à un nivellu avanzatu di strategie d'investment. Pudete apprènghje cumu investisce cù un primu fonsu o pudete aduprà a salvà uni pochi di soldi per a settimana per custruisce a vostra prima inversione.
U puntu hè di fà i vostri finanziarii strategichi chì ponu esse ghjustificate è per cunzidira à lentamente apiculte à i cundizzioni d'economie desiderate in quantu chì si sprime in quarchi cosa chì pò esse sfida s'implementa troppu veloci per u vostru cunsulemu è u budget
Pas 6 in a pianificazione finanziaria: Monumu u Pianu
Hè chjamatu pianificazione finanziaria per una ragiunità: i pianos evoluzione è cambienu cum'è a vita. Quandu u pianu è creatu, hè essinamente un pezzu di storia. Hè per quessa chì u pianu vole esse monitoratu è retrigu di u tempu à u tempu. Pensa à ciò chì pò cambià in a vostra vita, cum'è u matrimoniu, u nascita di i zitelli, i cambiamenti di carriera è più. Queste l'avvenimenti tutti bisognu di novi perspettivi nantu à a vita è finanziarii. Avà pensate à i cambiamenti finanziarii nantu à u vostru cuntrollu, cumu i cambiamenti di u tributu di tributu, i nomi di interessu, i nomi di inflazioni, i fluttuazioni di iutu di iutu è e recessioni ecunomichi Nunda resta constante salvo cambiare!
A vita cambia, e leghje cambià è cusì u vostru pianu. Ma, una volta, hè per quessa ùn hè micca chjamatu plan finanziariu, hè u pianu pianificatu !
Avà chì sapete i 6 passeti di u pianificazione finanziaria, pudete applicà a ogni zona di finanzi privati, inclusi l'ippudizazione di assicuranza, u pianu di l'impiegazione , u flussu di cuntribuzione ( bianu ), a pruprietà di patrimoniu , l'investitura è a retirazzione.
Solu ricordati di manteniri riferite à i passi cum'è una vita significativa o i cambiamenti finanziari. Pudete ancu vugliate per fà cum'è i planificaturi finanziarii prufessiunali è si posenu è riavalece u vostru pianu nantu à una basa pericuta, cum'è una volta per annu.
Disclaimer: L'infurmazione nantu à stu situ hè furnituutu per scopu di discussioni solu, è ùn deve esse misconstrued cum'è cunsiglii d'investimentu. Sutta nisuna circustanza ch'hà sta informazione rapprisenta un recommandazione per cummerciu o vende risichi.