Cumplicatori materii, u currente d'inginuità hà da esse risolvutu per trè incù incunsigenti simultaneamente:
- Longevità: Hè a durà quantu duvete fà.
- Inflation: Ci hè à seguitu cù u costu di vita.
- Cuscenza di a Salute: Ci hè u costu chì hè risurrezzione à una tarifa vicinu à trè volte di l'inflazione in l'ultimi anni.
Allora cumu si face u sfida è ponite nove una pensione di ritirata chì dura quantu duvete? Avemu amparatu l'ultime ricerca è aghjunghje una lista di prumuzione per piglià cun ellu.
Pigliate a vostra cunsumu Spice
Sò una casa, alimentazione o qualcosa? I ricchieri in JP Morgan hà truvatu chì circa 75% di a pupulazione si mette in unu di quattru perfetti di u passageru ...
- Foodies passanu un 28 per centu di i so ingaghju nantu à i prudutti è di l'alimentazione (comore o ancu manciavanu fora).
- Homebodies passanu un 54 per centu di i so ingaghjamenti nantu à l'ipoteki, i impositi nantu à a pruprietà, rinnuvamentu è cose à pusà questi casi, cum'è mobili è cable per a pianeta; Hè pussibuli parechji averebbe più di una casa.
- I radici di circunsitariu di cunsiderà un quartu di u so ingiru per andà in viaghja.
A quarta categoria aghjunghjia un gruppu di individui (circa un 2% di e famìlii sottu u 65 è u 6%) chì gastru 28 per centu di i so soldi in l'assistenza sanitaria. Puderanu esse bisognu di dumandesi u prezzu di ricerca o di qualchì altra cronica.
Cuntinuà Quandu u vostru gastu cambiassi
Qualsìartu di tipu di spender you are, però, cunzidira chì ciò chì passa spende a cambià cù l'età. Ci hè u più viechju, u più di e vostre gastru tendenu più favuritu, spiega Katherine Roy, Chief Retirement Strategist di JP Morgan Asset Management. Ci hè vera ancu avè pigliatu l'inflation in compte. "Invece chì i prezzi sò più crescente, ùn passate micca menu", dice Roy. Per esempiu, a famiglia media in u gruppu di 55 à u 64 anni d'annu spende circa $ 51,000 annu. Quissa ghjilla à 45 000 $ pè 65-à-74 anni, è $ 34,000 per quelli persone 75 più. Ogni categurìa per categuria, spese tene à spedinu quandu anu da esse cù l'eccezzioni di e cosechieri à carità, rigali (ah, grandchilidi!) È l'assistenza sanitaria. L'ultima, sicondu u Centru di Ricerca di Retirement in Boston College, custa più di doppiu di daretu à l'età di 85 quellu chì avarà prima.
Aghjuntate u vostru Pianu di Saverete per Compensate
Aghjurnà i vostri mudelli di passaghju currente per una idea di unni pudete chjappà. Allora spende un tempu chì prugna u vostru gastru in futuru in questu area. Per esempiu, e cumpagnie di e cumpagnie di omosessuali puderà andà à guardà quandu elli puderanu esse piacè à pagà l'ipoteka è / o se a cunsumazione fa sensu. "Quaranta centu percentualità di i figlioli di 65 anni anu ancu una ipoteka", dice Roy.
"Ch'ella sia cum'è stanu fà una valuta di costu d'oportunità [è investendu i soldi da] perchè anu un prezzu d'interesse interessanti, o perchè elli scumpientu a capitale ùn hè chjaru". Se hè l'ultima, hà da esse di sguassà di quellu prublema prima di ritirata pò esse un muvimentu intelligente. Iò, u costu di vende un postu, cumprà un altru, in mudanza è furnishing u novu postu ùn deve micca sottestimatu, dici Ken Hevert, vicepresidente sèculu di i Prodotti Retirement à Fidelity Investment. "A ghjente hè spessu sorpresa da u costu di fà queste cose", dice.
U globuludi, mentri, debite bisogna chì u pardonu ùn hè micca prubabilmente disminuisce cum'è età. Infatti, u spaziu nantu à u viaghju era à l'altitudine più altu per i persone in questu profanatu età passata à l'età di 75 anni, perch'ellu sàvevule per fassi di un pappellamentu di u dirittu per i vostri viaghji.
E quantu i manciassi? Ancu s'ellu u cunsumu pò esse fora di i cartarii, tendenu à esse abbastanza frugali in altri spazii, incù ipotizzioni pagati è pagani di lettoriu bassi. I ricercà ùn anu micca bisognu di salvi per separà per manghjà.
Accolta separata per Salute
Fidelità Inversazioni stimi chì una parente di 65 anni chì entra in retirement necessitare $ 260,000 (in i dati d'oghje) per coperta l'assistenza medica durante a so vita , è un $ 130.000 adicional per assicurà contr'à e cura di cura longu (più nantu à questu un momentu). Quessi sò numeri grossi, perchè serebbe benservatu per capiscenu i costi annuali. L'annu l'annu, per esempiu, una vittoria di 65 anni in a tradizione di Medicare hà avutu un gastu mediu di l'assistenza di salute di $ 4,660, un cifru chì hè a risposta da circa u 6% annu. Pigliate una stash separata di soldi - forsi in una Cuenta di Salute Salute - per fassi accounte per questi bisogni. "Sapemu chì e persone chì l'hà qualificatu un'altra riggistra [separata] fermanu assai più cunfidendu ch'elli pò furnisce questi costi", dici Roy.
Stàzzate per trattà Impurtate
L'altru big eye-opener scumparutu da Fidelitate in Viaghju à u Retirement Study: Imp. Prudiretze, a maiò parte di e persone anu imposti retteu da i so paychecks. Allora accordu una volta, forsi ottene reintrule, pudete fà un pagamentu è mudificà in l'annu dopu. Post-retirement - perchè a maiuranza di l'intrattenimentu di retirement ùn hè micca imponitu - imposti saranu un gastu per esse amministratu. Per risponde u prublema, Hebert dice, fate tres fatti:
Pianu di u fattu chì avete da esse ubligatoriamente pagà i tribute, prubabilmente trimestrali, siphoning off money per fà stu travagliu prima di passà. A fideltà di i repertorii di i distribuzioni IRA à una tarifa prima di u 10 percentuale, ma permette di crescita questa retavene se elettu.
Pensate se u so ritrattu di tributu hè esse più altu in retirement da quantu hè ora. Si sia cusì, cunfundite mette parechji soldi à un Roth IRA (o Roth 401 (k)) per via di cuntribuzioni o di cunversione.
Avvicìnati cun una strattu per a quale t'avete cuddà annunziate per piglià soldi da in retirement. In genere, Notas publicas, prima scorri allora soldi chì hà digià avanti hà rimessu pagamenti hè u modu di andà.
Pianu di u Pechju "What-Ifs"
Chì ghjè à u vostru cuscinamentu d'emergenza dopu a retirement? I cunsiglii sò solu esse di trasfurmà in u vostru contu cashier - quellu chì utilizate à pagà i pagani mensili. U prublema hè chì quellu chì ùn deve micca dà tandu bundlezza di manighjà per manighjà belli inespettati cum'è reparazione di auto, cirurgia d'urgenza è cusì. "In ogni modu, crede chì [mantene] chì u fondu di riserva di emergenza hè a sicurea correcta", dice Roy.
E quantu hè chì u vostru funde di emergenza sia in retirement? Durante a vostra vita di travagliu, a regula di u pulgaru hè di avè un funde chì conta per 3-6 mesi di gastu, ma ùn ci hè nisuna regula equivalent per retiri. Invece, finite di cunsiderà quantu duvete bisognu di piglià da mezu à l'emergii più impruduti, è mantene a quantità in fondi tanti separati è liquidi. Sì e quandu si aduprate u prezzu - quandu avete replenishing u vostru contu cash e riequilibu - vi assicurà di reemplazarà, ancu.
Pianu di i Spensi Duranti
"Per a maiò parte di quelli chì ùn finiscinu in una casa di crescita per un perdudu di tempu [u ramificazione finanziaria] serà catastròficu", dice Jack Vanderhei, Direttore d'Investigazione di l'Impurtatori Benefits Research Institute. A menu chì avete micca migghiura di dati in assi investable, pagà questi costi di u sacchettu ùn serà impussibile; Hè per quessa Fatturale di u mudellu suggè d'assicurà contr'à elli. Vanderhei suggerisce un cuntrattu annunziale di longevità Qualified, o QLAC (dicenu "q-lack"). Sò annuities difertenuti cumprate da un IRA o un altru pianu riferitu qualificatu. Pudete mette à $ 125,000 o 25 per centu di u vostru saldu à una QLAC (quellu chì hè menu) è quellu ammontu hè cacciatu da e duminiu minimu di distribuzione. Quandu diminuite u vostru bigliu drittu è pruteghja per ellu à tempu longu, perchè u flussu di l'inguernu - chì pò esse diferita finu à 15 anni o à età di 85 - durà quantu duvete.
Altre cunfrinzione sceglie per assicuranza di curingu longu in anticipazione di sti gastu, ma ancu altri sfarenti . L'impurtante hè chì pensate à anticipu per un tempu quandu puderete bisognu di più cura di ciò chì fate ora.