Hè critica per riviseghjà designazioni benefizenti.
Perchè Ghje Descrizzione Beneficiarii?
Parechje persone abbandunate di aghjurnà a so designazioni beneficiariu cù u matrimoniu, u divorziu, o altre cambiamentu in a so situazione di famiglia.
Hè faciile per esse scurdate di fà questu, è di sicuru, vene di documentazione, è chì piace a documentazione?
U prublema cù questu; a nominazione benefactiva hè un documentu legale legale, è sopra a vostra vuluntà. Questu significa chì independentamente di u vostru situ di rilazioni attuale, è indipendente di ciò chì u vostru dirittu curreru dice, l'attivu hè da parte à a persona chì chjamatu in a denominazione benefactiva sempre avè l'aghjurnatu l'aghjurnatu.
Beneficiaries Designations Trump the Will
Certi pirsuni pensanu chì una vulintà aghjurnata hè tuttu chiddu. A vostra vuluntà o di fiducia ùn anu micca annullà u nome di u beneficuariu nantu à una pratica di vita, annuità, o retirement account (com un plan IRA o 401 (k)). A denominazione benefactiva t'hà prevalenza, o cum'è un poker jugatore aduprò "a designazioni beneficianti trumps a vulintà". E si ùn avete micca nome di nimu in un cuntu IRA? Li liggi statali pò scopu di determinar quale si va à. Per questa mutivu, hè impurtante chì aghjurnà i vostri designazioni benefiċjarji per riflettà i vostri boni.
Esempiu di Planning Gone Bad
Aghju travagliatu cù un clientu chì hà a donna hà travagliatu per una grande cumpagnia di difesa naziunali. Era un seccu untu u matrimoniu, è quandu s'hè malatu cù un cancellu seria, hà avutu un fiducia hà tracciatu. Ella volia chì i so dui figlioli è u maritu per ogni solu acquistu u terzu di i so bè. Tuttavia, ùn hà micca aghjurnà a so designu di beneficià cù u so 401 (k) di u prugettu è cusì chì tutte ciò sumiglianu tutti andonu direttament in u maritu.
Volia d'onurà i so sperienze (furttu per i figlioli da u so matrimoniu anticipu), ma si facia cunnosce in u 401 (k) è hà pagatu à i zitelli l'avissi da rende tutti l'ingudu nantu à a so reticenza. Ellu è i zitelli decide di stabilitu un IRA in u so nome, ma cù i capelli chjamati cum'è i benefibilii, è accunsenu cù ogni distribuzione li fece à elli puderia ripedisce u sufficientu per coperà i tassi. Questu hè stata bellu, ma serà un cuntrastu amministrativu cuntinuu durante parechji anni. Stu tipu di prublema pudaria esse avutu l'aghjurnà u pianu di u retirementu beneficiariu à u patronu di a donna. (Nota: l'impiegatu ùn avia nudda scelta - anu seguitu u furmulu di designazioni di u beneficariu nantu à u schedariu è ùn pò micca cambià a distribuzione dopu à morte, ancu se ogni partita accunsente à u cambiamentu).
Cumu rivisione di e designazioni beneficianti
Fate una lista di ogni retirement account, piu, è annuità chì avete. Aggiungi dui colonne à a lista; unu per u beneficiari è una per una data. Per ogni contu o di pulitica scrive u benefactricheru è a data chì fù aghjurnata. In più di un beneficiariu primariu, avete da nome di un beneficiariu di cuntenutu . Questu significa chì u primariu chì pruteghja u prevenutu, avete digià hà dettu quale u cuntu duverà quì.
Mantene sta lista in un caratteru gràficu o caratteristru cù u vostru altru ducumentu impurtanti. Indipendente di qualsiasi cambiamenti, fate un averebbule di pulling this binder out à l'annu è rivisendu l'infurmazioni in questu.
Sè avete bisognu di aghjurnà un beneficiari, cuntattate cù a cumpagnia. Mandaranu una forma di denominazione di beneficiatu chì avete bisognu à cumpagnà, signu, è tornanu à elle.
Qual è un Fiduciariu?
Parechje persone stabiliscenu una fiducia vivente revocable , chì guveni tutti i bè chì sò intitulati in a cunfusione. Per esempiu, pudete chjamà i rapporti bancari, i rapporti di l'invistiu è i beni immubiliati in a cunfusione. Sò u fiduciu è cuntrole l'assi mentre viva è sana. U fiduciale di u documentu hè un fiduciale successore, se passau incapacitatu o muri, u trustee successore pò assicurà facilmente senza assai cuntrastu amministrativu.
Cù un IRA o 401 (k), una persona reale hà da esse u so propiu di i contatti. Ùn pudete micca re-titulu l'IRA o 401 (k) in a cunfida. Pudete nome di a cunfusione cum'è u beneficuariu di u vostru IRA, ma ùn pò esse disgrazii per questu. Se tenete bè funziunalità in IRA è di altre pienu di retirazziu, hè megliu di travaglià cun un attorney d'urbanizazione immubiliali qualificatu per aiutà à calculà a megli manera per nome benefiċjarji.