Quandu i pagamentu ùn seguianu cù interesse
L'amortizzazione negativa hè pussibule cù qualsiasi tipu di prublema, è hè spessu vista cù prublemi studianti è prubabili immubiliarii.
Cumu opira l'amortizzazione negativa?
Per cumprende amortizzazione negativa, hè megliu cumminciarii cù amortizzazione chjaru.
L'amortizzazione hè u prucessu di pagà un equilibriu di u pristendu cù pagamentu fissi (spessu pagamenti mensili). Per esempiu, quandu pudete cumprà una casa cù una ipoteka di fiscale di 30 anni, vi ferà u listessu pagamentu à ogni mese - anche si u vostru equilibriu di u pristendu è i vostri interessi custituiscenu à u tempu.
I pagamenti mensili sò calculati basati in parechji fatturi:
- U saldu di u pristitu: quantu duvete piglià prublemi
- A durata di u tempu si pò piglià à pagà u prublema ( cunnisciutu cum'è u termine )
- U prezzu di interessi stimatu à u vostru equilibriu di u prublema
Un calculu vene cun un pagamentu fissi chì pagarà u vostru prublema à a fine di u periodu chè tù selezziunate (normalment 15 à 30 anni per un finanziu di casa). Ogni pagamentu hà dui cumpunenti:
- A parte di u pagamentu cumporta i cumerci di interessi per u vostru debitu
- U restu di u pagamentu paghe u vostru debitu (o reduce a vostra equilibriu di u pristendu)
Per sapè di più è vede parechje amortizazione di mostra, à u fondu di sta pagina, truvate un cartellu amortizzante negativu di mostra.
Quandu e cose avete negativu
Cù qualchì prublemi, tenete a capacità di pagà micca menu di u pagamentu d'amortizzazione. A ragiunazione principale di pagà menu hè, sicuru, hè più faciule di pagà menu.
Quandu paghe micca menu di l'intaressu di interessu in un mesi (o quantu tempu hè applicata), i costi di l'interessi sò aghjuntu à u vostru equilibriu di u prublema.
In altri termini, duvete più ogni mese . Ùn aghju micca riceve u dirittu da u vostru mutore, ma u vostru equilibru di creditu creci chì ùn avete micca pagatu interesse.
U prucessu di aghjunghje interesse per un equilibriu di u prublema hè cunnisciutu cum'è capitalizing l'interessu .
Eventualmente, avete bisognu di pacà u prublema. Chì pudete successe in parechje manere:
- Per e pagamentu amortizante regulare (chì serà più altu ch'è esse avianu statu se u prublemi ùn anu micca cultivatu)
- Per rifinazzione u pristatu
- Per piglià un pagamentu in globu per pacà u debitu
Perchè l'amortizzazione negativa?
Avete bisogna à pagà qualchì modu, perchè chì a ghjente sceglite per fà un finanziu?
Incapacità di pagà: quarchi voti ùn simu micca i fondi dispunibili per fà pagamentu. Per esempiu, duranti i periodi di disimpronimentu, pudete esse micca capacità per pagà i vostri prubattu studianti. Hè pussibule applicà l'apiece , chì vi permette di firmà micca di pagamentu per tempu. In ogni casu, l'interessi hè ancu carcu, è avete bisognu di pagà l'interesse s'ellu ùn avete prununziunatu subsidiatu . Avete chì avete spessu l' opzione di pagà l'intiressi (mentre chì saltate u pagamentu grossu) si vulete evitar l'amortizzazione negativu.
Prudutti di i investituri: in certi casi, l'investituri ùn anu micca interessatu à firmà di pagine mensili.
Questu hè sopratuttu veramente per prughjetti à curtiteite (per esempiu, un corrigu-and-flip). Questu hè un modu spettatu è risicatu à investisce, ma certi pirsuni e negozii facenu cun forza. Per l'estrategia di pagà off, vi tocca à vende l'attivu cù prufittu assai per pagà l'interessu chì mai hà pagatu.
"Stretching" per cumprà: certi cumpratori di casa vinu u amortizzazione negativu per acquistà una prupietà chì hè oghji di u prezzu di u prezzu. L'assuntu hè chì avè averanu più ingressu dopu, è piace à fà cumprà una prupietà più caru di l'oghje chì cumprà una unità più prezzuża è avè da esse mudificà à qualchì puntu in u futuru. Una volta, hè una stratiggia risicata - ùn pudete micca predice u futuru, è ci sò parechji duminii di aspetta chì ùn si fate micca una realità. Qualchi esempi di prubabili riescibile include self -option ARM o recu- rà i pagà u pagamentu (chì ùn sò micca populari cum'è averianu).
Esempiu di amortizzazione negativa
Per vede amortizzazione negativu in l'accion, piglià qualunqui prestitu è assume chì paghe micca menu di l'intaressu di interessi. À u tempu, u equilibriu hà da più.
Per esempiu, assume chì duminè à piglià presenti prestu di $ 100 000 à u 6% per 30 anni per esse rimbursati per ogni mese. In questu casu, no pagu nenti da ogni mese, è vi vede chì u equilibriu di u prublema aumenta. Pudete custruisce i vostri taule di amortizzazione cù u qualsiasi pagamentu devi avè elettu.
Comu pudete vede, u montu di interessu chì pagheccu aumenta ogni mese - cù u vostru equilibriu di u pristendu.
| Mese | Balance iniziu | Pagamentu rimborsu | Principal | Interessu | Ending Balance |
| 1 | $ 100,000.00 | $ - | $ (500,00) | $ 500,00 | $ 100.500,00 |
| 2 | $ 100.500,00 | $ - | $ (502.50) | $ 502.50 | $ 101,002.50 |
| 3 | $ 101,002.50 | $ - | $ (505.01) | $ 505.01 | $ 101,507.51 |
| 4 | $ 101,507.51 | $ - | $ (507.54) | $ 507.54 | $ 102,015.05 |
| 5 | $ 102,015.05 | $ - | $ (510.08) | $ 510.08 | $ 102,525,13 |
| 6 | $ 102,525,13 | $ - | $ (512.63) | $ 512.63 | $ 103,037.75 |
| 7 | $ 103,037.75 | $ - | $ (515.19) | $ 515.19 | $ 103,552.94 |
| 8 | $ 103,552.94 | $ - | $ (517.76) | $ 517.76 | $ 104,070.70 |
| 9 | $ 104,070.70 | $ - | $ (520.35) | $ 520.35 | $ 104,591.06 |
| 10 | $ 104,591.06 | $ - | $ (522.96) | $ 522.96 | $ 105,114.01 |
| 11 | $ 105,114.01 | $ - | $ (525.57) | $ 525.57 | $ 105.639,58 |
| 12 | $ 105.639,58 | $ - | $ (528.20) | $ 528,20 | $ 106,167.78 |