Prisentà un equilibriu nantu à u tempu
Cù u pristatarii, cumpresi i prublemi di i dumanni è l'auto prestiti, mentre chì ogni pagamentu mensili resta l'uguali, u pagamentu hè cumpostu da parti chì cambiendu in u tempu. Una parte di ogni pagamentu avà versu:
- U prezzitu di l'interessi (ciò chì u vostru attore hè pagatu per u prublema ).
- Reducintà u vostru saldu di prublema (cunnisciutu ancu u pagamentu di u principiu di u pristendu).
À u principiu di u prublema, i costi di interessi sò à u so altu. In particulare cù i prublemi di longu per tempu, a maiuranza di ogni pagamentu pericientu hè un spensimu d'interesse, è pudere pagà una piccula parte di u equilibriu. In altri termini, ùn avete micca assai avanzati nantu à u pagamentu principalu di u debitu durante i primi anni.
Quandu u tempu passa, più di più di ogni pagamentu seguite versu u vostru principale è paghe qualità in qualchì intaressu mese cada mesu.
Prunelli amortizzati sò stati disignati per pagà u pagu di u pagamentu di u prugrammu di u prublema di u settore . U vostru ultimu pagamentu di u prubitariu pagarà u cuntribuzione finali reste in u vostru debitu.
Per esempiu, dopu à 30 anni (o 360 pagamentu mensu), paghemu di una ipoteka di 30 anni.
I pagamenti di u pagamentu mensu ùn cambienu micca; a matematica simpricimenti a travagliu i razii di u debitu è u pagamentu principalu ogni mese finu à chì u debitu totali hè eliminatu.
Amortizzazione in Acqua
Quarchi cosa aiutà à vede u numeru invece di leghje nantu à u prucessu.
Scaricà à u fondu di sta pagina per vede un esempiu di un auto prificitu chì hè amortizzatu. U tavulu quì sottu hè cunnisciutu com'è una tabella d'amortizzazione (o amparazione), è queste taule aiuta chì capiscenu chì ogni pagamentu fessi u prublema, quantu paghe in interesse, è quantu devendate u prublema in ogni u tempu.
Table di Amortizzazione Sample
A tola below shows the amortization schedule for the beginning and end of a self loan. Questu hè un ucercitu di 5000 $ per centu annantu à 5% d'interesse (cun pagamenti mensili).
Per vede u schedariu sanu o creà a vostra propia tabella, utilice una calculadora d'amortizzazione di amortizzazione.
| Mese | Balance (Start) | Pagamentu | Principal | Interessu | Balance (Fin) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 20,000.00 | $ 377.42 | $ 294,09 | $ 83,33 | $ 19,705.91 |
| 2 | $ 19,705.91 | $ 377.42 | $ 295.32 | $ 82.11 | $ 19,410.59 |
| 3 | $ 19,410.59 | $ 377.42 | $ 296.55 | $ 80,88 | $ 19,114.04 |
| 4 | $ 19,114.04 | $ 377.42 | $ 297.78 | $ 79,64 | $ 18.816.26 |
| . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . | . . . . |
| 57 | $ 1,494.10 | $ 377.42 | $ 371,20 | $ 6,23 | $ 1,122.90 |
| 58 | $ 1,122.90 | $ 377.42 | $ 372.75 | $ 4,68 | $ 750.16 |
| 59 | $ 750.16 | $ 377.42 | $ 374.30 | 3,13 $ | $ 375.86 |
| 60 | $ 375.86 | $ 377.42 | $ 374.29 | $ 1,57 | $ 0 |
In vista à amortizzazione hè assai utile, sè vo vulete capisce ciò chì iprateti.
U veru costu di u prublemu: Cù una dettazione pianu nantu à i cumpunenti di u vostro prestu, puderete vede bè chì quantu veramente pagà interessu, invece di centu in un pagamentu mensualmente.
I consumenti spessu di decisioni basati nantu à una pagazione mensili "accessibile", ma i spazii di l'interessi sò un modu megliu per misurà u costu veru di ciò chì cumprate. Certe volte un pagamentu mensu più bughjone in verità significa chì vi pagarà più in interesse, se stinni u tempu di ripagamentu, per esempiu.
A decisione di decisione: Pudete puru decide chì prublemi di sceglie quandu i prestamelli offre parechji termini (quantu pudaria esse risparmiatu cù un ritmu di interesse più bassu?). Pudete ancu calculà quantu avaristi salvà u pagamentu di u debitu prima - vi puderete saltà tutti i rimi di interessu nantu à a maiò prestiti.
Per visualizà l'amortizzazione, imaghjine una carta cù u vostru equilibriu di u pristenti cum'è l'assi verticale X è u tempu cum'è l'assi Y horizontali, cun una linea chì salda è à a diritta. Hè prubabili a prus morta, a linea hè più o menu dirittamenti. Cù prudeli di più durata, a linea si spende com'è u tempu.
Cumu amortizà i Prununzii: Càlculate
Ci hè parechje modi per ottene parechje amortizzazione (cum'è quellu quì sopra) per i vostri pristini:
- Custruisce a vostra propria canna.
- Aduprate una calculadora online, chì hà da creà a tavola per voi.
- Aduprà spreadsheets per creà schedarii amortizzazione è aiuta anu studiatu prununzii.
E calculatori in linea è spreadsheets sò spessu fàciule per u travagliu, è pudete spessu copie è appiccà u sorsu di una calculatrice in ligna à una spregla si ùn preferite micca di custruisce u mudellu tutale da scontrazione.
A pagazione mensuale: Cun un servitore amortizante, calculà u pagamentu hè solu mette . U pagamentu hè basatu nantu à a quantità di u prublemu, u prezzu di l'interessi , è quantu anni duranu u prublema. Quessi i trè ingredienti travaglia together per affissà quantu paga ogni mese è quantu intaressu tutali pudarete pagà.
A riduzione di u prezzu di l'interessu pò abbià u vostru pagamentu, è aiutavate di salvà soldi. Stretching out the loan over a longer period of time also lowered your payment, but you'll end up paying more in interest over the life of the loan.
Per amortizà un prublema, utilizate a tavola quì sopra com'è un esempiu, è cumprendi i seguenti passi:
- Nota a vostra saldu di prumessu di u prublema: $ 20,000
- Scopre u pagamentu (calculu indicatu di sta pagina ): $ 377.42
- Scopre u prezzu di i interessi nantu à ogni periodu, u solitu pagamenti mensili (u calculu ): $ 83,33 in u primu mesi
- Restrendu u prezzu di i interessi nantu à u vostru pagamentu; u restu hè l'altitudine di u principale chì paghevu stu mesi: $ 294.09 in u primu mesi
- Reduce l'equilibriu di u pristendu per u cantu di principal chì avete pagatu. Tandu deveure $ 19,705.91 dopu u prima pagamentu
- Cumpli cù u mesi dopu: $ 19,705.91 hè u saldamentu di u pristendu in u seculu mese
Tipi d'amortizazione
Ci sò numarosi tipi di prublemi di dispunibili, è ùn sò micca tutti di travaglià a stessa manera. Ogni premiu prestitu hè amortizatu è pagà u equilibriu per nanzu à u tempu cù pagamentu in u nivellu.
- I prublemi di auto prussimi sò prestu annunziale di cinque annu (o più curtu) amortizati chì pagà cun pagamentu mensili fixa. In fattu, certi pòpuli, cumpresi i cumposti è i splitanti di l'auto, pensanu di cumprà un auto in termine di u pagamentu mensu solu. Prestituri in tulu sò dispunibuli, ma risicate di rispinghjarà u vostru prublemu , chì u sensu di u vostru prubaci supira u valore di revenda di u vostru auto si stira l'affari ancu longu per piglià un pagamentu più minimu. Plus, puderà gastru più nantu à interessi.
- Prudutti di u prunellutu sò tradizionalmenti i ipotesi di 15 anni è i 30 ans . A maiò parte di a ghjente ùn mantene micca un prestitu per quellu longu - vindianu a casa o refinancià u prestitu in un certu puntu - ma queste prublemi travagliani com'è sè avete avviate per guardà per u tempu.
- I prestiti pirsunali chì avete da un banc, una unione di creditu, o prestazione online sò generalmente prestiti amortizzate. Hè spessu i termini di trè anni, e fassi tasteri fissi, è pagamenti mensili fissi. Questi prestiti sò spessu usati per i prughjetti small or consolidation di debitu .
Prudutti chì ùn sò micca amortizzati
- I tarritorii ùn sò micca amortizatori. Pudete presruvià ripetitu annantu à a listessa carta, è puderà sceglie quantu vi pagarà ogni mese (finu à chì scopre u pagamentu minimu, ma più hè megliu ). Sti tipi di prublemi sò ancu cunnisciuti da debuli rotanti .
- L'interessu solu i prestiti ùn amortizanu micca, almenu micca à u principiu . Duranti l'"pruggettu d'interessu" ùn solu pagà u principale, sè vo avete pagamentu supplementarii addoppigliali è sopra u prezzu di l'interessi.
- I servizii di ballu ci vole à fà un pagamentu principalu principalu à a fine di a vita di u prublema . Duranti i primi anni di u pristatu, avete da fà pagamentu nichi, ma u solu u prublemu ghjuntu per ellu. In a maiò parte di i casi, puderete refinanzà u pagamentu à u globu, finu à chì ùn avete una grossa summa di soldi à manu.