Chì ghjè Periculu Morale?
U Conceptu di Periculu Morale
U cuncettu di a perikarda murali hè di l'industria di l'assicuranza. Assicuranza hè una manera di trasmissione risicu per quarcunu.
Per esempiu, una cumpagnia di assicuranza hà da pagà se duverevule un vittura (è avete l'assicuranza propria in situ). A scambiu, paghe un prezzu chì pare chì hè ghjustu, è tutti guadanu.
L'assuntu hè chì nè tu nè a vostra cumpagnia di assicura ricecetta ogni danu. A cumpagnia di l'assicuranza utilizza l'statìstiche per calculà quantu prubabilitanti di u veiculu serà dannighjatu, è prezzi i so servizii in stu modu. Ma ci sò parechje quandu puderete esse più infurmazione chì u vostru cumpagnu di assicuranza.
Per esempiu, pudete sapere chì avete da impurtà à e muntagne nantu à strade strade strette. Allora pigliate a più generale assicuranza d'assicuranza, è ùn avete micca incontratu per sdegnu nantu à e rocche o scarrafiate l'articulu in u cilindru chilò à u latu di a strada. In fatti, avete un carmu perfetta à culore in casa, ma ùn ci hè micca manera chì voi fà vende u vostru caru nantu à a strada.
U riscidità Morale dici chì avete un incitantu per riesce chì l'altru duverà pagà: vene à voi induve vulete, è ùn permette micca e consegni.
Chì più insulati sò da risicu, a più tentazione chì face.
Pericardi Morale è Prudenti
U periculu Morali divintò una primura importantissima (in quasgi dopu u fattu) durante a crisa finanziaria in u 2008 . Ci hè dui manere di penserà di a prublema è i prublemi di moralità.
I finanzii eranu assai dispiacenti à appruvà i pristimi prima di a crisa d'ipidemia.
Certi articuli di l'ipoteka di e incuraghjenu i "prestiti subprime" di menti o mudificà i ducumenti per fà chì pareva chì i prestitanti puderanu prestu prèsmi chì veramente ùn puderanu micca. Per esempiu, certi nomi di inguernu imprecisi foru rappurtati , o nisuna documentazione era necessaria di ripprisioni di capacità di rimbursà.
Perchè i megliurà a distribuzione di soldi quandu ùn sanu micca veramente se elli si pò ricuperà - soprattuttu s'ellu ci hè di minà per ottene u prublemi approvati? In parechji casi, i finanzii eranu solu urigginati (o vendi) i prestiti. Dopu chì u pristimentu hè statu aprovatiu è finanziatu, i finanziari venderanu i prublemi à i investitori - quale hà dopu perde soldi. In altri palori, u presturale pigliò pocu o nimu risicu (ma u presturale hà avutu un incitantu à riscà à qualcunu, perchè l'urigginali avviendu à pagà per un finanzii).
Ciò chì hè più, i legislaturi è u publicu spaventonu. Fùbbenu inquietati chì se i più impurtanti i bancari caducanu (alcuni d'elli eranu oriunanti di prublemi, mentre chì altri abbinenu assi risicati), purtaranu l'economia americanu - per micca di scurdà l'economia glubaleali. Perchè sti banca anu cunsideratu "troppu grande per fallarò", u guvernu di l'Usturianu hà permessu à qualcunu di elli a ghjustizia a tempesta ecunomica: quandu quelli banni putevanu grani pèrdite, u guvernu prumisiru di prutezzione di i diposti (in quasgi cun per FDIC ).
Certu, u guvernu EE.SI. hè finanzatu da i sucietà di u tribunale, perchè i pagani di u tribunale eranu lasting bailing out the banks. In altri termini, i mutivi è i banca d'investimentu assumeru riscosu chì sò soprappiuti di i sucietà.
U riscaldamentu Morale hè ancu fattu un prublema per i prestiti . Perchè milioni di pruprietarii pruvucò à pagà i so ipoteki è i difetti pronti, i prugrammi di guvernu offrissi suluzioni. E persone puderanu evità l'embargou grazia à i fondi è i garanti di u guvernu EU. Certi anu preoccupatu chì i prestitori avete veramente un incentivitariu à passà da i so ipoteki: sò sottumessi à i prublemi di a casa , è qualchidunu pò esse tentatu d'avè l'aiuti di u guvernu ch'elli ùn avianu micca bisognu. In certi casi, u so creditu puderanu patevuli , ma in altri prubblatori, i prestiti esaminati ind'una (in certi modi, almenu, strugnendu i prestiti di sicuru circhendu spiegazioni finanziarii è stress emocionale).