Cosa da fà s'è truvate in Financial Trouble cu a vostra casa
Ùn vole micca di pruduce l'acqua fridda in u vostru festa, ma mi vulìate estenderà una nota di curazione.
A rialtà hè chì i milioni di pruprietarii anu stati in casu di l'ipogliu . Parechji di questi parsoni cunsideranu cum'è felice è ottimistimu nantu à a compra cum'è fà.
Dopu tuttu, quandu avete acquistà una casa, l'idea chì sta casa puderia esse un ghjornu sia sottumessu dapoi hè questu l'ultima cosa nantu à a vostra mente.
Cumu pudete evitari stu risicu? Leggi.
Perchè uperaghju u so domicile |
A maiò parte di e casi ci sò in l'imurationu dopu à l'impiegatu di u dumiciliu - o ferma per fà pagamenti sia nantu à u so prublema di ipidemia. Cumu passa?
Quarchi cosa, succede perchè u prughjettu era overextenditu , cumprate più casa da ellu puderia micca. In questu, u presturale offre ancu un prublemi à un compradoru senza qualità; un qualchissia chì ùn deveria micca stata premiatu una casa di prublemi di quellu tile. (Ancu à a ricessionazioni, assai prestatori ùn anu micca verificatu l'ingudu di una persona per annunzià un prublema. Hè sorpresa, assai postulanti di prublema fessenu chì guadagnani più soldi da elli avianu fattu.
In autumate, u patrone di u patrone dopu ch'elli sò cumbattuti cù una seria di avvenimenti stilittichi à l'imprevisioni, cum'è perde u travagliu o à affruntà grandi pezzi medichi, chì impone a so capacità di fà u so pagamentu mensili di una ipoteka.
In certi casi, u patrone hà pigliatu una seconda hipoteca è hà da passà u dirittu nantu à passivi (in casu d'accadacciarii d'ingassi), chì diminuinu u patrimoniu venenu generale è hà preghjudiziu a so abilità di rimborsu nantu à a seconda nota.
In altri casu, u patrone hè d'accettà una ipotera d'autore aggustable , cumincendu chì si puderanu cumune l'obligazione di pagamentu se u rititatu.
(A lege fiducia urganizeghja u presturale per palesa a tarifa massima di l'interessu chì u patrone puderà pagà cum'è i termini di a nota di l'ipote di l'annullà). U dirittu diventa ritimi di interessu introduttori di u mumentu, ma quandu, quandu dichdi risultati anu, u pruprietariu scopri chì A riunione quellu pacchettu hè più forte di ciò ch'elli avianu anticipatu, è si mette in daretu.
E in parechji casi, u pruprietariu rici ca l'omi è "sottu" in u so ipotesi (un cuncettu vi discenderemu di più) è cuncludi chì cammellu hè a scelta più razze.
Comu pudete vede, sò parechje motivi per questi siduti fallenu darreri annantu à i so pagamenti.
Cumu pudete prutegrate?
Nimu ùn ci piace à pensà à u prucessu di epparmenti praticamentu. Ma avemu bisognu à piglià una curazione à i fatturi di risichi chì puderanu purtate à a minaccia di l'embarrazione se vulete sviluppà un accorsu forte è responsa à i nostri finanzi privati.
Inoltre, avemu ancu bisognu di capisce chì u prucessu di pripusura travaglia cusì chì se u nostru futuru hà avutu turnu per l'aghju, avemu avutu quarchi idea di ciò chì puderia ghjustìzia. Questu avete aiutu per sapè cumu quale altre opere pudemu sceglienu.
In questu articulu, avemu prumessu prima i crescenu i grandi fatturi di risicamentu chì puderanu portanu l'armata è dumineghjani à u prucessu propiu.
Riscu per Esclusa
Apruvuntu 7 milioni di persone anu perdutu a so casa durante a Great Recession, sicondu CBS News.
Mentre chì u numeru di e foreclosure hà ritentatu da tandu, parechji prupietari sò in prublemi. A fini di u 2015, circa 4,3 milione di propietardi sò sottumessi sottu, chì volenu chì u pruprietariu possa una casa chì vale à pena quantità à l'altitudine chì deve nantu à a so ipoteka.
Seria sottucattuale nantu à a vostra casa hè unu di i grandi fatturi di risicanti chì indicanu l'embarrazione. Dopu tuttu, si a casa hè digià minore di u equilibru debbutu, pudete cuncludicate chì simpaticamente hà più sensu per sceglie.
Prima di faccenda sta decisione, però, quì hè una parolla di avvirtimentu: marchja pussedi implicazione maiò per u vostru creditu . Puderà a vostra capacità per cumprà l'altre casa in u futuru, in quantu a vostra capacità per rèndinu e abitanti, abbiate carte di creditu, prestu prestu in altri tipi di prublemi, è ancu qualificate per certu travagliu.
Chì duvete fà chì a vostra casa hè sottuigusta ? Pudete voi fà affaccià a casa è aspittà d'esse u pruprietariu per rinvià u so valore. Sè vo avete bisognu di movimentu, pudete pagà a casa à un tenant. In alternativu, se vede a vendite a casa, pudete dumandà à u vostru attore per l'appruvazione di vendita corta (avemu da discussà quì sottu) o portanu e mancu à a mesa di quillu.
Chì se ùn avete micca sottu à l'acqua, ma hè avutu pratiche à fà pagamentu ?
Prima, prima di cumprà una casa, cumprà una casa più costuosa di quellu chì hà qualificatu. Ùn avete bisognu di cumprà una casa pricatu à a cantina massima di u pristimentu chì avete qualificatu per riceve.
Parechje persone in a pruprietà di u mondu di a pruprietà dinle chì a vostra ipoteka propriu devu devastate un terzu di u vostru pagu per piglià a casa. Questa figura ùn conta micca reparazione, mantenimentu , utilità è altri cose. Tuttavia, sta figura pò esse troppu altu. Pruvate stu approcciu, invece: cum'è una regula generale di u pulgatori, cercanu tutte e pagamentu in casa, cumpresa i servizii di utilità, reparazione è mantenimentu, per vene à circa 25 à 30 per centu di a vostra paga di a casa.
In cima di quessa, mantene un fondo d'urgenza chì cume almenu sei mesi da i vostri gastu. Mantene stu furmagliu di emergenza in una contu di i savings, basatu in casu di qualsiasi in ogni tipu d'investimenti (cum'è stocks). Ùn aghjunghje micca per e vacanze, anniversarii o annuali. Prisentemu solu per l'urigeni veri.
Sì trovi intruduce per fà pagamentu, cumincià i drasticamenti i spassi di gastru in parechji spazii di a vostra vita. Sò in mezu à una crisa finanziaria; passate com'è. Ùn hè micca ghjustu u so cable; vende a TV entera. Ùn fate micca dumane in bocca; cambia à una scola di u rigalu di u ricecu è di u fasgiu finu à quì tornanu à i vostri pedi. Earn money extra in ogni seconda salvatica di e vostre notte è di settimane cù u travagliu autònumu, chì puderete manighjà in linea da casa mentre i figlioli sò dorme. Vede s'ellu hè bisognu à refinancià in una hipoteca di i minori .
Sè a cundivate nantu à i vostri pagamentu è ùn pensate micca chì puderà aghjunghje, hè ura di vende a vostra casa. A vendita a vostra casa hè assai preferita à l'embargou.
Se a to casa vale digià menu di u cantu ch'ellu devu, avete bisognu di l'appruvazione di u vostru mutore per una vittura curta. A venda curta hè una vendita di a casa in quale u presturale riceve riceve menu di quali oghje oghje. U mutore perde a diffarenza.
Sì u presturale rializeghja chì sò più prubabile di ricuperà e so pèrdite per una vendita corta cù l'un prucessu d'embargou tradiziunale, permettenu à u prudutore di prucederà di listinu a so prupietà cum'è una vendita corta.
A vendita di curretta sò un modu per evità di fà affruntà i ripercussioni di u creditu di una prossimurazione di scala, ma sò micca ideali. Mantene questu in u to pullover back pocket as a last resort.
Cù tuttu chiddu chì hè dettu, parlemu di u prucessu d'esclusione propiu. Cumu site per vede, u prucessu di ipogliu hè assai longu è ci sò parechji oportunità in questu prucessu in u quale pudete tentà liberà a vostra casa per una ventezza curretta, in casu d'una pèrdita.
Fighjemu u prucessu per avè capisci ciò chì passa in ogni passu di a strada.
U prucessu di Ecisione
Prima, un disclaimer: u prucessu varieghja statutu per statutu. In parechji stati, u mutore possu u putere di venda è pò perseguite un "un embargo judicial". U prucessu seguitu sottumessi à sottu hè una descrizzione assai ghjinirali di u prucessu judicial di pezzu di casi in parechji stati. Se trovi innalzà versu una preludizzione privata, parlate à un attorney.
Quandu u presturista perpassa in i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di l'ipoteka. Questu avete publicatu Avvisu di predefinitu allertta u presturale chì hè stata rapida d'un accordu.
Dopu chì u prestitore hà ricevutu l'Avvisu di Default, anu un tempu di grazia, stabilitu da a legate statali, in u quale puderanu reseverà u so prestitu, paghendu u saldu sopra à u pacatu è avè acquistatu data cù i pagamenti di l'ipoteka. Stu tempu di grazia hè cunnisciutu com'è pre-foreclosure.
A preclusione hè u pezzu ghjucatu entre l'Avvisu di Predefinitu è quandu una prupietà pò esse ricustruída o vendita in subranzione publica. Duranti stu periodu di gràzia, u mutilistru hà una scelta per ottene nantu à u so prublemu:
- U prestitore pò fà i so pagamenti up-to-date è restituisce u so prestitu paghendu i equilibri prediletti.
- Puderanu dumandà una mudificazione di u prublema per riduce i pagamenti d'una misura.
- Puderanu vende a pruprietà à un terzu per evità l'embarrazione.
- Puderanu chì a prupietà per esse vendita in una pezzu publicale pre-paletazione.
Se u mutuelle hè incapaci di restituverà u so prestitu, u presturale hà l'abilità di ripiglià a pruprietà è piglià a pruprietà cù l'intentu di vendite a pruprietà. I pruprietà chì anu ripresu da u presturale (perpende micca un bancu) diventanu cunnisciutu cum'è Real Estate Owned (REO).
A Bottom Line
Segui un pocu di guidari fundamentali per rinfurzà u risicu di riscimentu di fà affruntà una crisa di ipertorii persunale: compru significativamente menu di casa di quellu chì pò permette Mantene un fondo d'urgenza cun almenu sei mesi di gastu.
Cumentu multiple flussu di l'ingudu, perchè chì sì una fonti ssa siccatura, i vostri risultati ùn fallenu micca in cero. Evite micca debuli di u cunsumadore di i prublemi, cum'è prublemi di auto o deve di carta di creditu . Penseu cumu u travagliu di u travagliu, perchè ùn falli micca in ogni sorpresa.
Dittu chistu, godite a vostra casa. A maggiorità di i pruprietarii ùn anu micca pussibule foreclosure. Ùn sò savvy sufficient to take a look pro-attiva à i grandi fatturi di risichi chì guverna à sta spettazza scurdata di manera chì pudete salvagenu contra quelli. E ddi salvageri, da e grande, guidenu u principiu di u finanziu persunale persunale di vivere quì sottu u vostru modu.