Guide to Beginner's Guide to Loans and How to Borrow Wisely
Prudinnerze facià parechji affari. Se ùn pudete micca aduprà di pagà per una casa (o di qualcosa cosa cù un altu prezz tag), un prublemu di casa permette di cumprà una casa è principià cumminate a capitale. Ma u prubleu pò esse custituitu, è ancu pò arruvinà e vostre finanzii. Prima di riceve un prublema, acquistate micca cumu si prublemi di travagliu, cumu metterà prestu à i megliu, è cumu per esse di prublemi.
Borrow Wisely
I prestiti facenu più sensu quannu fate un investitu in u vostru avvene o cumprate micca ciò chì avete veramente necessariu è ùn pò micca cumprà cun efectiu.
Certi piacerebbe in pezzi di "bonu debitu" è "di debitu", mentre chì altri vanu tutti u debitu bellu. Hè facilitu per identificà u debitu dolenu ( pagu di prublemi di paga o un vacanze finanzatu solu nantu à una carta di creditu), ma u bonu debitu hè più complicatu.
Scrivemu a meccanica di i prublemi sottu. Prima di vultà in i castagnelli è u tippu, hè impurtante per valutà davanti per chì site per esse u prublemu.
I spese di l'educazione anu una bona riputazione bona: vi pagaraghju diploma è capacità chì apre i porte per voi prufessiunale è furnisce ingudu. Questu hè più preziosa, ma tuttu hè megliu in moderazione. Quandu l'impurtanti di studenti studienti righjunghje altri all-time, valuta a valutà quantu paghe à u pagamentu potenzjali. Sceglite u vostru campu di studiu sanu e mantene u lentu à u minimu.
A pruprietà di a casa hè ancu vista com'è un bonu usu di u debitu. I prublemi di casa, sò rispunsevuli di a crisa d'ipidemia di u 2008 , è i pruprietarii sò sempre alleati di fà u so ultimu pagamentu di e pagamentu. A pruprietà di a righjoni permette di piglià u cuntrollu di u vostru ambiente è di creà l'equità , ma i prublemi di a casa sò assai prubatori - per quessa sò particularmente risicatu.
I Automobiles sò cunvenuti, se micca necessariu, in parechji spazii. A maiò parte di i travagliadori devenu fassi per andà in un locu di guadagnà una vita, è u trasportu publicu pò esse micca una opzione chì vi vanu. Sfurtunatamente, hè faciule facilità di invisterà annantu à un autumàticu, è i veiculi sò spessu sottumessi in l'opere.
Cumincià è crescente in un affari pò esse gratulente, ma hè risicatu. A maiò parte di novi negozii fallenu duranti uni pochi anni, ma rivenuti bè studienti cù una sana di injezzione di "sua equità" pò esse riescita. Ci hè un riscu è ricumpinsalla in u spaziu, è piglià soldi hè spessu parte di u trattu - ma ùn hè micca sempre bisognu di presa prestu quantità grande.
Prununzià pò esse usatu per qualcosa altru, (assuntu chì u presturale ùn restreghjenu micca quantu aduprate u fondi). Ch'ella ùn sia senza sensu di piglià prestu hè qualcosa chì deve avete bisognu di valutà prestu. In generale, pirmissi di finanzià i vostri gastrui currenti - cum'è u vostru pagu d'abitazione, nutizie è abbilità di utility - ùn hè micca sustinibili è anu da esse evitata.
Dove alcunu mette in prublemu
Pudete prublemi prublemi di presu prestu di parechje fonti, è si mette à darbarà quandu i tasteri di interesse è di tariffi variaranu da u mutore prestitore. Truverete quotes from three different providers, and go with the offerta chì vi sirve megliu.
I banchi spessu si vanu à mente prima, è puderanu esse una scelta bona, ma altri tipi di presagisti sò sempre digià valenu a pena. I banqui includenu nomi di famigghia grande è i banca lucali cun un focusu lucale.
I sindicati di creditu sò assai simili à i banche, ma sò pussibuli di i clienti invece di fora investitori. I prudutti è i servizii sò spessu sottu u stessu, è i prezzi sò è e tariffa sò spessu megliu in unione di creditu (ma micca sempre).
Unions di creditu ancu tendenu à esse più chjappiati da i grandi banche, perchè pò esse più faciule per avè un finanziu di prumessu per rivevalà personalmente a vostra solicitud di prublema. Un accordumente persunalizatu a vostra prubalità di appruvà appruveghjatu quandu ci sò irregolarità chì anu troppu cumplicatu per i prugrammi automatizzati per trattà.
Lenders online sò pocu novi, ma sò assai stati in stu puntu. I Fondi per i clienti online vi vene da una varietà di fonti. Particularità cù un cash plus puderanu furnisce i soldi da i finanziarii peer-to-peer, è i finanziatori non-bancari (cum'è i grandi fondi d'investimenti) anu suminatu ancu finanziamentu per i finanzii. Quelli presagisti sò spessu competitivi, è puderanu appruvà u vostru serviture nantu à i criteri differenti di quelli chì anu utilizatu da a maiò parte di i banche è di unione di creditu.
I corretti d'ipoteche vale a pena avè à compra una casa. Un corpu hè arrangiatu prublemi è ponu puderà fà entre numeoti competiti. Pregunte à u vostru agente immubiliare per suggerimenti.
I prestiti di soldi prublemi furnisce u finanziamentu per i investitori è altre persone chì cumprà immubiliari - ma quali ùn sò micca i pruprietà tipica.
Tali mutivi valutanu e appruvanu i pristini basati nantu à u valore di a pruprietà chì tù cumprà è a vostra sperienza, è sò menu affissati cun proporzii d'inguernu è qualchi qualità.
U guvernu di l'Umanu finanziate parechji prublemi studianti , è quelli prublemi di prublemi pudianu micca bisognu di qualchi puntu di qualifiche o renda per appiegazione Prudutti privati sò ancu dispunibili da i banca è di l'altri, ma avete bisognu di qualificà cù creditu privati .
I finanzii finanziarii facenu prestiti per tuttu da i colti à a ropa è l'elettronica. Quelli presagisti sò spessu sottu tarritorii di creditu è "senza interesse" .
I so cumpagnie di automobili permettenu di cumprà è prestu prestu in u stessu locu. Negoziali sò spartuti cù i banca, unione di creditu, o à altre credite. Alcune trà i cuncreti, in particulari quelli chì vindianu vagni senza prezzu, manipule u so finanzià stessu.
Tipi di Prudutti
Puderete prestu prestite soldi per una varietà di usi. Alcune prestiti sò studienti (è solu dispunibili) per un propiu particulare, mentre chì altri prublemi ponu esse usatu per qualcosa solu.
Prudutti di prumessu ùn sò più prublemi .
Sò chjamati micca prurugrati perchè ùn sò micca stati assicurati u prublema: ùn avete bisognu à prumove a colabilità comu una guarantzia à u mutore. Unipochi di i prublemi di prublemi di prublemi più cumuni (ancu cunnisciuti prublemi persunali) include:
- I tarritorii di creditu sò unu di i tipi di più prublemi micca priteli. Cù una carte di crèditu, vi vene una linea di crèditu chì stanu invistiu, è pudete pagà è pò tomba presitu in ripetuta. I tarritorii di creditu pò esseciuti (cù tariffi d'interessu elevatu è ei annuali), ma sò offerte sò pruposti di "tesoros" a corto termini.
- Prudutti di Signature sò prubabili pirsunali chì sò guarantiti solu da a vostra firmanda: accunsente à rimbursà, è ùn avete micca prupone una garantia. Sì ùn vi manca à rimborsu, tutti i mutivi pò fà fà dà u vostru crèditu è mette l'action legale contru à voi (chì puderia eventualmente purtalla à guarnicià i vostri salarii è pigliate u soldi da i cuntatti bancari ).
- Prudutti di u prugramma sò stati disattivati per cumminà i debuli attuali, tipicamenti cù l'obiettivu di rimbursà e vostre pagamentu mensuale. Per esempiu, si avete equilibri nantu à qualchi carte di creditu, un finanziu di cunsolidazione pò liberà di u prezzu di interessu elevatu è simplificà u pagamentu.
Prudutti di studienti sò un tipu di prublema micca pritatu chì pagana per gastru anu rigurosu. Questi prestiti sò generalmente solu dispunibile per i persone alfabetu in certi programmi di furmazione, è ponu esse utilizati per a furmazione, tariffi, libri è materiali, spese di vita è più. U guvernu americanu prumove prublemi studienti cù e funziunalità favuritu , è privati privati offeranu opcions di finanziamentu supplementarii.
I prubbili automatiche permettenu à fà pagalli mensili petite nantu à l'automobile, RV, muturi è altre vehicule. Termini di ripagamentu tipici sò cinque anni o menu. Ma s'ellu ùn puderebbenu esse u pagamentu necessariu nantu à un prublema di auto, mutivi pò ripusà u veiculu .
Prudutti di u prunellarii sò studienti per i grandi sughjetti necessari per cumprà una casa. Prudutti standardi duranu 15 o 30 anni, risultannu in pagamenti mensili relativamente bassi. Prudutti di u prunellutu sò tipulamente assicurati da un guidatu contr'à i pruprietà di u prublemu, i prendenti pò pardunà nantu à quissa pruprietà sè ùn avete micca firmà pagamentu. Variations à u cumerciu di cumprenda di casa:
- Prudutti di u patrimoniu (second mortgages): Borrow contru u valore di una casa chì avà digià stessu . I prumovi, spessu acquistenu cash for improvements di a casa , gastri di furmazione, e altri usi.
- Prudutti di prublemi di guvernu: Qualificazione più facilitata cun un pagamentu minore à pagamentu o puntei di creditu. I pristiggiati anu garantitu supplementu perchè i prublemi sò sustinutu da u guvernu EE. I FHA prestiti sò trà i prublemi di casi a casa prestiti.
- Prudutti di i pruduttori: Pagate per a custruzzione di una nova casa , inclusi i costi di a tarra, materiali di e custruzzione, è i cuntraturi.
Prudutti di u cummerciale furnisce fondi per inizià è crescenu un mistieru. A maiò parte prendenti requereixu chì i patroni di cummerciale guarantiscenu u prublemi prduvisamenti s'ellu ùn hà micca attivu significativu o una longa storia di prufitura. L'Amministrativi di i Small Business US (SBA) also garanti prculperi per incuraghjenu i bancei per pristate.
Micrologi sò un finanziariu cumerciziunità . Per i vostri prugrammi è di l'impurtanti scarpi, sti prublemi pudianu esse faciule più prestu per qualificà - soprattuttu s'ellu ùn avete micca u creditu, l'ingressu, è l'esperienza chì i mutivi di u mutorele cercanu.
Prudutti di u travagliu
Préstami pò esse simile: prestu prestu soldi è pagà torna dopu. Ma avete bisognu di capiscenu a meccanica di i pristatari per piglià e decisioni intelligente.
L'interessu hè u prezzu chì paga per piglià soldi . Pudete pagà pagamentu supplementu, ma a maggurità di u costu deve esse ingaghji di interessu nantu à u vostru equilibriu di u pristendu. Iterni di più interessi sò megliu cà i rati altisimi, è a stagione annuali (APR) hè una di e migliori modi per capisce i vostri costi di deve .
Pagi mensili sò a parti più visibile di un prublemu - vi vede lasciate u vostru contu bancu ogni mesu. A vostra pagazione mensila dependerà di a quantità chì aghju pigliatu in prestu, u vostru rate of interest, è altri fattori.
- Prudutti di a carte di crèditu (è autri prublemi rotanti) anu un pagamentu minimu chì hè calculatu nantu à u vostru equilibriu di u vostru contu, è i vostri bisogni di u vostru mutore. Ma hè risicatu à pagà solu u minimu perchè vi piglià anni pè eliminà u so debitu è avete pagatu un significatu quantità in interesse.
- Prima di prestiti (a maiò parte di l'auto, casa è i prublemi studienti) si paganu à u tempu cù un pagamentu mensu fissatu. Pudete calà qualchì pagamentu si cunnosce qualche infurmazioni nantu à u vostru prubituaghju. Una parte di ogni pagamentu mensu in pagà à u vostru equilibriu di u pristendu, è una altra parte cubre l'interesse di u prublema. À u tempu, più è più di ogni pagamentu mensuale hè appiicatu à u vostru bigliu di prublemi.
A durata di un prublema (in mesi o anni) determina quantu deve pagà ogni mese è quantu assai interessu chì paghe. Prudutti per i cunduttivi venenu cù pagamentu più minti, ma paghe più interesse nantu à a vita di quellu prublema. Ancu s'è avete un finanziu longu, pudete pagà appena prima è salve nantu à i costi di l'interessi.
Un pagamentu à primura hè di soldi chì pagheghja perdu qualchì vulete cumprà . Pagamenti in u pagamentu sò standard cù a compra di casa è auture, è riduceranu a quantità di soldi chì avete bisognu di prumessu. In u risultatu, un pagamentu fiscale pò esse reducirà l'altitudine di interessu chì pagheghja è a dimensione di a vostra paga mensuale.
Vede cumu u cumerciu prublemi annant'à i numeri. Quandu avete a capiscenda l'intérêt è impiegata è i pagamenti sò appiicati à u vostru equilibriu di u prublema, u sapete ciò chì site per esse.
- Vede cumu si i prublemi amortizazioni paganu in u tempu (a più auto, casa, è prublemi studianti)
- Aduprà una spregla di calculà pagamentu è costu per un prublema chì vi cunzidirevule
- Vede cumu u pagamentu è i cundizioni d'interesse travagliendu cun cuntrolli turnariu (crèditu)
Cumu avete Approvatu
Quandu si applià per un prublema, i finanziari evaluarà diversi fatturi. Per facilitate u prucessu, evaluate quelli esame items sè stessu per pudè applicà è pigliate e passini per migliurà qualcosa chì deve bisogni.
U vostru creditu ci conta a storia di a vostra storia missu. Lenders imparate in u vostru passatu per pruvate per avè sempre o micca chì vi pagaraghju novi prublemi chì vo avete esse dumandatu. Per fà, anu rivedendu l'infurmazioni in i vostri rappurtati di creditu, chì pudete ancu vedà sè (per voi) . L'ordinateur pò automatizà u prucessu creendu una punitura di creditu, chì hè solu un punterizazione numerica nantu à a infurmazioni truvati in i vostri rappurtati di creditu. E puntei altri sò megliu da quantità boni, è un bonu puntuazione facianu più prubabili chì serebbe appruvatu è avè un bonu ritimu.
Sì avete un creditu dolentu o ùn avete mai avutu a pussibilità di stabilisce una storia di creditu, pudete custruisce u vostru creditu per e prubblicazione è à rimborsu prestiti à u tempu.
Avete bisognu d'inginuà per rinvià u prublemu, perchè i finanziatori sò sempre curiosi nantu à i vostri pagi. A maiò parte di u muturale calculate u rapportu di deve à inginuamente per vede quantu di u vostru earnu mensuale volenu à pagamentu di u debitu. Se una gran parte di a vostra renda mensu si cunsiente à pagamentu di u prununziu, sò menu probabili di appruvà u vostru servitore. In generale, hè megliu di mantene a vostra obbligazione mensila sottu un 31 per centu di u vostru ingudu (o un 43 per centu s'ellu inclue prublemi di l'abitudinu).
Anu altre fattore sò ancu impurtanti. Per esempiu:
- U kollateral pò aiutà aiutu appruvatu. Per utilizà a cullezione, "prupone" qualchissia chì u mutore pò piglià è vendite per suddisfà u so debitu impostu (assuntu chì ferma di fà i pagamentu). In u risultatu, u mutore prumeghja pocu risicu è pò esse più disposti per appruvà u vostru servitore.
- I prublemi à i raporti di valore in a vostra garantia sò impurtanti . Sè vo avete pigliatu un centu percentu di u prezzu di compru, i mutivi pò piglià più riscu - anu bisognu di vende l'articulu per u top dollar in daretu. In casu di fà un pagamentu di u 20% o più, u prublema hè più siculu per i finanzii (in parti perchè avete più di pelle in u ghjocu).
- Un cumpunente pò esse adupratu a vostra dumanda. Se ùn avete micca un prucessu di bon accriscimentu o ingaghju per qualificà nantu à u vostru, pudete dumandà à qualcunu di dumandà u prublemu cù voi . Dda persona (chì deve avè un bonu creditu è un ingudu abbastanti per aiutà) prumetti di ritruvà u prublema si fate micca fà. Hè una gran cosa è arriscata - favore, perchè e duie prestu prestiti è i cosignatori necessanu di pinsà cun curazione di prima si avvicina.
Custoghji è Risichi di Prublemi
Hè facilitu di cumprenderà i beneficii di un prublema: vi riceve soldi, è pudete pagà tornu dopu. Ma più importantissima, avete ottu qualunqui vulete cumprà, cum'è una casa, un auto o un semesteru à a scola. Per piglià a panorama completa, mantenite i disunori d'accumpiri di mente cumu si decide quantu d'accadarà prestu (o micca o prublema ùn hè sensu à tuttu).
Pagamenti: Probabbilmente hè micca maraviglia chì avete bisognu à rimbursà u prublema, ma hè sfida à capì ciò chì ripagamentu sarà cusì. In particulare, se pagamenti ùn viaghjanu micca per parechji anni (cum'è cù qualchì prublemi studii studianti), hè tentativu per assumisce chì tù sguassate quandu u tempu vene. Ùn hè maiò divertitu per fà pagamenti di prublemi, in particulari quandu abbiananu una gran parte di i vostri riti mensili. Ancu se prumessu prestu cun pagamentu affordabbli, e cose pò cambià. U travagliu cutu o un mudificazione di i gastrunomi di a famiglia vi pò esse rimettutu u ghjornu chì avete un finanziu.
Cunsumu: Quandu avete da rimborsu un prublemu, pagheghju tutte ciò chì avete presu prestu - è paghe qualcosa. Ddu costu extra hè spessu interessu , è cù parechje prestiti (cum'è a casa è auto prestiti), sti costi ùn sò micca faciuli fà vede. L'interesse pò esse furnitu in u vostru pagu mensualmente invisibili, o pò esse un articulu di linea in u vostru billete di crèditu. Qualse u modu, l'intesu sull'inchite u costu di tuttu ciò chì v'accettate nantu à u creditu. Se calculate cumu u vostru travagliu di travagliu (scrittu quì sopra), truverete esse cumu quantu interessu importa.
Creditu: U vostru scrittu di creditu basanu in una storia piglia prestu, ma ùn pò esse troppu di una bona cosa. Sì avè prublemi cun pruduttu, pudete (è prubbabbili prubabilmente) anu sempre cunsiglii di creditu excelhe. In casu, sè stessu prese u prublema, u vostru creditu hà sminutu. Plus, cresce u risicu di fallimentu di i prublemi, chì saldurà veramente scorri avanti i vostri puntati.
A Flessibilità: U soldi buys options, è riceve un prublema pudete apre u porte per voi. In u stessu tempu, quand'è vo vi prumove prestu, sò stati cù un prublemu chì deve esse pacatu. Quelli pagamenti pò intraparte in una situazione o stile chì vo vulete fà esce da, ma u cambiamentu ùn hè micca una scelta finu à pagà u debitu. Per esempiu, sè vo vulete mudificate à una nova cità o finiscinu di travaglià cusì ponu dedicà u tempu à a famiglia o un affari, hè più faciule ch'elle sia liberatu di devenu .