Prudutti di Mortgages
Un hipoteu hè un accordu chì permette à un prestitore utilizà a pruprietà cum'è kollateral per securitate un prublema.
In a maiò parte di i casi, u termu riferisce à un prublemu di casa: Quandu prustrò presruperà cumprà una casa, fate un accordu chì dicenu chì u vostru mutore hè u dirittu di intervene si ùn avete micca u pagamentu necessariu nantu à u prublema. A più impurtante, u bancu pò piglià a pruprietà in l'ipogliu - furcà di vultà per andà per vende a casa.
U prucedimentu di a vendita serà utilizatu per pacà u deve u deve chì sempre oghje nantu à a prupietà.
A Hipoteca hè un accordu:
I termini "ipoteka" è "prublemu di casa" sò spessu usati ind'u postu intruduble. Per artighjanu, una ipoteka hè l'accordu chì face u vostru prublemu di casa - micca u prublema stessu. Per e transazzione immubiliate, i forse prublemi à esse in scrittura, è una ipoteka hè un documentu chì (altri cose) avete da u mutore di u dritta à u prublema di a vostra casa.
Ipoteki Make It Possible to Buy
A pruprietà hè caru. A maiò parte di a ghjente ùn avete micca un prufundità adefficente in cunserba à cumprà una casa, affinch'elli facenu un pagamentu di u 20% di u so è prestendu u restu. Quissa sempre ublu u bisognu di centu cinthje millaie dorse in assai mercati. I bancani sò solu disposti à dà di voi assai soldi quandu anu una manera di reduciri u so risicu.
A più sicura per i banche: i Banci pruteggienu per esse dumane avè aduprate a pruprietà chì vi cumprate cum'è colateral . Per fà perchè, "prupone" a prupietà cum'è colanda, è questu prumuzione hè a vostra "ipoteka". In l'imprenta stampata di u vostru accordu, u bancu ricevi permessu per fà un guidà di a vostra casa per quandu puderanu foreclose se necessariu.
Prudutti più bè:
I prestiti anu ancu qualchì benefiziu da stu arranzu. Per aiutà u mutore, reduciu u risicu, u presturale pale un ritmu di interessu più bellu. I publicità sò spessu usati da i cunsummadori (individuelle è e famìglie), ma l'impresa è altri organizazioni pò ancu cumprà una pruprietà cù una hipoteca.
Tipi di Ipotati
Ci sò parechji tipi di e ipoteki, è capiscenu a terminologia pò aiutà à cullà u prublemu ghjusta di a vostra situazione (è evite di andà per a via incorrecte).
In u novu, sè vo vulete esse un pegellatore, parlamemu di i tipi di prublemi, ùn sò micca parechji tipi d'ipoteki (perchè l'ipoteka hè simplicemente a parte chì dice ch'elli ponu esse elle si fessi u pagamentu).
Mortgage rates fixed are the simplest type of loan. Puderete fessi u pagu esattamente cusì per u terminu tutale di u prublemu (aduce s'ellu ùn paghe più di l'esse dumandata, chì aiuta à a liberazione di u debitu più veloce). I luggerimenti di u fiscale fugliale sò duranu duratu 30 o 15 anni, anche altri termini ùn ponu micca listesse. A matematica di sti prublemi hè simplice simplice: Dopu un accontu di prestitu, un sensu d'interessu , è parechje anni per rimbursà u prublema, u vostru finanziale calcula un pagamentu mensu fissatu.
Prunelli fissi sò simplici ch'è ponu calculà e pagamenti d'esercizii è u prucessu pagamentu per sè stessu (i spreadsheets è mudelli in linea facenu più faciule). Questi càlvuli sò un preziosu exercitu per aiutà di cumpone i prendenti è decide chì prublemi à utilizà. Pudete esse sorprendit à vede cumu chì un prublema per u più longu porta à i cundizzioni di interessi interurriti nantu à a vita di u vostru prublemu - effittivamenti una casa più caru ch'eddu deve esse.
L'ipoteki di a tarifa ajustable sò simili à i prublemi standard, ma u tarritoriu di interessi pò cambià à qualchissimu puntu in u futuru.
Quandu chì succede, a vostra pagazione mensila cambia - per migliore o perchè (se i pagamentu di u prezzu di interessu scelta, u vostru pagamentu s'incenturà, ma si i tariffi fallenu, pudete vede paghi mensili minimi).
A risorse tipichi cambiani dopu à parechji anni, è ci sò qualchi limiti in quantu quantu a tarifa pò mudificà. Queste prublemi pò esse risicatu perchè ùn sape micca quale u vostru pagamentu mensu serà in 10 anni (o se puderà capaci).
Sicunni ipoteki , ancu cunnisciuti cum'è i finanziarii di u patrimoniu di u patrimoniu, ùn sò micca per cumprà una casa - sò per piglià prublemi contru una pruprietà chì site oghje. Per fà, aghjunghje l'altru hipotecu (se a vostra casa hè pagata, vi ponu una nova, prima, l'ipoteka in a casa). U vostru segundo accontitore d'ipoteka hè tipicu "in seconda pusizzioni", chì significheghja sò solu pagatu s'ellu ci hè soldi quì sottu after the first mortgage holder gets paid. Sicondini ipotesi sò in a so qualità à pagà per i travaglii di casa è l'educazione supiriore. In a crisa finanziaria , sti prubabili foru notoriamente usati per "saldà" a vostra equità di casa .
L'ipoteki inversi pruvenenu l'ingudu à i pruprietarii (in generale per l'età di 62) chì anu parechje in a so casa. I retiri aspetta un esterno inversu per supprimar l'ingudu o di mettejuni di u cuntribuzione fora di e vacanze chì pagonu longu. Cù una ipoteka inversa, ùn paghe micca u presturale - u mutillante pays bene - ma sti prublemi ùn sò micca sempri boni cumu so sonu .
L'interessu solu i prublemi permettenu di pagà solu u prezzu di l'interessi nantu à u vostru prubattu di tutte mesi. In u risultatu, avete bisognu à un pagamentu mensu più chjucu (perchè ùn avete micca rimbursatu qualsiasi di u vostru equilibriu di u pristendu). A scumbugliu hè chì ùn avete micca pagatu u debitu è di custrutturi di u patrimoniu in a vostra casa , è avete bisognu di rimbursà u debitu d'oghje. Questi prestiti pò sensu in certi situazioni à curretta, ma ùn sò micca a megliu scelte per a più di i prupietari, di sperà à cumminciri a ricchezza.
Prudutti di ballu dumandà esse da pagà u prublemu intu tuttu cun un grandi pagamentu "globu" . Invece di fà u listessu pagamentu nantu à 15 or 30 anni, avete bisognu di fà un grande pagamentu per eliminà u debitu (dopu à cinque à sete anni, per esempiu).
Questi prestiti per u finanziamentu temporale, ma hè risicatu per assumisce chì avete accessu à i fondi chì avete bisognu à u pagamentu à u poulpe.
I prestiti refinancià vi permettenu swap out one mortgage for another if you find a better deal. Quandu refinancià una hipoteca, uttenite un novu ipoteka chì rimesse à u prublema vechju. Stu prucessu pò esse costusu per quelli di custatoghja, ma pò pagà u longu u tempu si avete li numeri per lineu per correttu . I prestiti ùn deveranu micca esse u stessu tipu. Per esempiu, pudete piglià un prublemu di tariffa fissa per pagà una tarifa di regulazione regulata.
Cumu possu piglià un Préstama Home
Per piglià soldi, avete bisognu di dumandà u prublema. Prudutti di u duminiu esigenu assai più documentazioni da l'altri tipi di prublemi (cum'è auto loans o prèstami pirsunali), per esse preparatu per un prucessu longu.
Crunzu è Income:
Cum'è a maiò parte di prestiti, i vostri crediti è ingaghjuli sò i primuristichi primurisienti chì determinanu o avete micca esse appruvati. Prima di l'appiccicate per un prublemu di casa, verificate u vostru creditu per vede s'ellu ci sò qualsiasi prublemi chì puderanu causarle prublemi (è fraccionate si elli sò solu errori). Pagamenti tardi, ghjudicamenti, è altri prublemi ponu esse risposte in l'appiecazione di l'applijazione - o avete da ottene una tasa d'interesse più altu, chì significa chì vi pagarà più nantu à a vita di u vostru prublemu.
Documentazione è Razios:
I prestiti sò obligatoriamente di verificà chì avete un prufitti d'ingassi per rimborsà i prublemi ch'elli appruvanu. In u risultatu, avete bisognu di furnisce prova di l'ingudu (acquistà u vostru Form W-2, a vostra revenzione nova più recurtata è altre documentu utilizable per chì pudete mandà à u vostru attore).
Deve à Renda Renda:
I pristiggià anu da guardà i vostri deveni davveru per assicuratevi di avè un ingrossu prufunditu per pagà tutti i vostri prubabili, cum'è quellu chì avete esse dumandatu. Per fà, calculanu un rapportu di deve u ingudu , chì ci dete a quantità di a vostra renda mensu si manghja per i pagamenti mensili.
Prestatu in valutazione Ratio:
Ancu si hè pussibule cumprà cù pocu di pocu pressu, i vostri chances d'acquistà appruvatu sò megliu quandu faci un grande pagamentu. Lenders calculate un rapportu di valutazione di valurizazioni , chì mostra quantu avete prenrente in cunfrontu cù quantu a pruprietà vale. Piuttostu prestu prestiti, più bassa u risicu per u vostru mutore (perchè pudianu vende veloce a pruprietà è di ricuperà tutti i so soldi).
Preapproval:
Hè megliu sapè quantu ti puderete prestà prestu assai prima di cumincià à fà cumerci di casi (o prestiti). Una manera di fà chì hè di pritrezziunata da un prestatore. Questa hè un prucessu predefinitu induve i credatori evaluate a vostra infurmazione di creditu è i vostri ingressu. Cù sta informazione, puderanu dà un altru massimu di creditu chì elli puderanu appruvà. Questu ùn ne perlevà micca chì l'appruvamentu - in particulare micca per una pruprietà particulari - ma hè infurmazione utile, è una lettera di prussivuzzioni pò aiutà à rinfurzà a vostra offerta. Quandu sò sottu cuncordatu, i pristiggius averanu un ochju vicinu à tuttu è cuncede una appruvazioni ufficiale (o rifjutazioni).
Quantità di Borrow:
I lenders sempre dicenu quantu ti puderete prestu, ma ùn scrive micca quantu ti "presaggiu" pirmessu. A responsabilità richeca per voi di decisu quantu per gastru nantu à una casa, chì tipu di prublema di utilizà è quantu grande di u pagamentu fendu vulete fà (affissà u vostru prublemu à valutazione ratio ). Tutti ddi fattori determinanu quantu duvere pagà ogni mese, è quantu intaressu pagarà nantu à a vita di u vostru prubituaghju (prublemi più chjucu porta à pagamenti mensili più chjucchi è carichi di interessi). Hè risicatu per piglià u prublema di a quantità massima disponibile, sopramente se preferite avè qualchì "cuscino" in u vostru budgetu mensili.
Dopu à Borrow
Prudutti di u prunellutu sò disponibile da diversi fonti. Assicuratevi cita di almenu trè pirmendenti diffirenti, è sceglie u quale u travagliu più bellu per voi.
I corretti hipotecari offeranu prestiti da numerosi crediti. Anu accessu à i prublemi di i banci variate è altri fonti di finanziamentu, è vi aiuterà a selezziunà un prestatore basatu à a tariffa d'interesse è altri caratteristiche. I corretti hipotecari puderanu carricà una tarifa d'orizzioni chì paghe, o pò esse pagatu da u mutore (o una cumminazione di i dui). Sì ùn avete micca cunnisciutu qualunque messageria à l'aghjurnamentu, dumandate à l'agente immubiliare o à l'altri omi chì fiducia per una recomandant.
I banqui è i unions di creditu offeranu prestiti à i clienti. I soldi in cuntrolli è i cunservazioni d'estalvimenta duveranu esse investitu, è prestu dinò u dirittu hè una manera d'investisce u soldi . Ci sò stituziunasi anch'elli ingaghjati ancu da i costi d'urigine, interesse, è altri altri calculate.
Lenders online can fund loans themselves (using money investor, per esempio), o pò esse funziunate cum'è corretti d'ipoteka. Questi servizii sò ideali, perchè pudete gestionà tuttu u virticale, è pudete spessu appiccicate più o menu istantaneamente.
Ogni prestatore deve furnisce cù un Cumpitattu di Pruditale , chì aiuta duie paragunate u costu di piglià e deve di diverse puteri. Averete traversu sti documenti currettamente, è fate dumande, finu à chì capiscenu tuttu ciò chì vede. A CFPB spiega parechje sizzioni di u Prestitu di Prestitu per aiutaghja cumprenderà e funziunalità di u vostru prubabili.
Programmi in Loan
Pò esse possibbili per aiutà aiutu cù u vostru prubatta cumprate programmi di prublemi di l'urganisazione è l'organizazioni lucali. Questi programmi facenu più faciule pè ottenevulatu, è parechji offerta stimulanti creativi per fà a pruprietà di a casa più accessibile è attrattiva. In più di cumprà una casa, pò esse possibili refinanza cù questi programmi (ancu s'ellu devu più di a vostra casa valenu ).
I prublemi di prublemi di guvernu sò trà i più generosivi. In a maiò parte di i casi, un finanziariu privatu (cum'è un bancu) furnisce u finanziamentu, è u guvernu federale prumovi di rimbursà u prublema s'ellu fate micca fà. Ci hè una variità di programmi, è parechji di i più apprizzati sò listed below.
FHA Prudutti:
Prussianichi assurati da l'Amministrazioni Federale di Amuzione (FHA) sò populari per i pruduttori di l'omi chì vulianu fà un pagamentu pezzu. Hè pussibule cumprà cumu pocu pressu à u 3,5 per centu, è sò rilassate qualchì facilità per qualificà (se ùn avete micca u creditu perfetta, per esempiu). Amparate più nantu à i prublemi FHA .
VA Loans:
Veterani, servizii di serviziu di serviziu, è i cose espitali pudete cumprà una casa cù un prublema garantit da u Dipartimentu di Veterani (VA). Questi prestiti permette di prestu prestu senza esigenza per assicuranza hipotecaria è senza pagamentu (in certi casi). Puderete prestu prestu cù un qualchì prugramu cume perfetta, i costi di vitture sò limitati, è u prublema pò esse cumprumule (permettenu à qualchissia altru di ripiglià i pagamenti si sianu eliggiuti).
I primi schedarii chì sò cunsiglii per u primu Time Farfà facenu fà sapè a vostra prima casa , ma vènenu cù strings attache. Oghjeve sviluppati da i guardii locali è l'organizazione non lucrativi, sti programmi ponnu aiutà cun pagamentu, appruvazioni, ei tasteri, è più. Tuttavia, sò difficiuli di truvà (è aghjustate), è puderanu limite quantu pudete assicurà quandu vi vendite a vostra casa.
4 manere di salvarà soldi
Prudutti di u prunellutu sò caru, per salvà ancu un pocu (in termini percentuali) pò guidà à centuie o millioni di dati in affari.
1. Around Shop
Doppu, hè bisognu à avè ottu almenu quattru cimiteri trà i diversi attenti - preferibbilamenti tipi différenti d'accussenti (un correttu d'ipoteka, un finanziariu in ligna è a vostra unione di creditu locale, per esempiu). Tuttu avè un pricipiu diffirenti, è avete imparu assai in u prucessu.
2. Watch the Rate
U più grande (è più longu) u vostru servitore, più chè u vostru rate matter. Pudarete pagà interesse nantu à u vostru bigliu di mutuu annu dopu annu, è quelli custumi d'interessu pò esse tensione di millaie di soldi. A volte ci hè sensu per pagà più di fronte - ancu cumprà "punti" nantu à u vostru prubituali - se pudete chjelu in una tarifa per u longu tempu.
3. Prestendu Attentazione à Assicuranza Mortgage
Sì avete fattu più di u 20 percentuale, avete a probabbilità di pagà d'assicuranza hipotecaria. Questa assicura hè nò per u vostru benefiziu - prutege u presturale in casu avete firmatu pagamentu è ùn si pò micca rimpriverà i so fondi - cusì hè megliu per evitari stu gastu. Evaluta maneci alternative per avè cun 20 percentu, è scuprite micca cumu si sguassà assicuranza d'hipermu. Cù qualchì prublemi, cum'è FHA prestiti, ùn pudete micca veramente liberatu di questu costu s'ellu ùn refinancià.
4. Manage Closing Costs
Quandu avete un finanzamentu di casa, avete bisognu di pagà numerosi gastri. Ci sò e penalità di applicazioni, e penalità di verificazione di creditu, e tariffu d'urigine, i costi di valori , è più. Certi finanzii carichi di cundine altìssimu è più belli, ma avete sempre finiscenu pagà un modu o altru. Fate qualcosa di "senza costu di cima" prestiti s'ellu ùn hè sicuru ch'è ùn esse solu in a casa per un pocu tempu.