Quistione: Sè avemu un Risparatu HARP o una vendita pronta A nostra Submarina?
Un lettore dumanda: "U mo maritu è mi tratta à calculà se avissimu a tentazione di vendite a nostra casa cum'è una vendita curta o impiccà è applica per u cuncurrenze di refinanzia di l' ARP di l' ARP. U nostru agentu di a propria hè chì dice chì vendemu, ma piaciamu l'idea di riduzzione di i nostri pagamentu di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagamenti di i pagani. Averemu bisognu di una refinanza HARP o vendita corta ?
Rispondi: Chjuderaghju chì un pruprietariu ùn curreghja vende versus una refinanza HARP ùn hè micca chì si cutà è sicondu. Sure, in a maiò parte di i casi, a lòggica dicerà chì un pruprietariu hè prubbabbilmente megliu in duie anni dopu à una vendita corta à quellu di una refinanza di HARP, ma ci sò assai cose da cunsiderà prima di fà a decisione.
Prima è primu postu hè se qualificate per qualse prugramma. Parechji prughjetti di a venda curretta anu diluitu per una vendita curta, è micca chì tutti i prestatori necessanu una difficultà finanziaria, in particulari dopu à u 2012. In ogni casu, se u vostru bancu esigene una pesti finanziaria è ùn pò micca documentà un pienu, ùn pudete micca qualificate per una vittura curta per nunda. Chì facianu a quistione di u puntu, u mo?
Allora, u primu chì mi suggerisce chì avete hè parlà cun un agentu di vendita curretta per esse stallate se qualificate per una venda curta. Pigliate u guvernu HAFA un programa di venda curta si una vittura curretta regulare hè ristretta troppu.
Ma si vai u percorsu HAFA, verificate chì veramente voi fà a vendita curta prima di l'applicà per l'HAFA. Certi finanzii ùn devi micca permessu di riapplicà una volta chì precalificate, se deve mudificà a vostra mente nantu à l'appruvazioni.
Hè mpurtanti avvertì chì ùn pò micca fà tutti dui. Hè de sceglie un prugramma. Ogni u HARP Refinance o a venda curta.
Qualificate per HARP Refinance
- Limitu à i finanziarii Fannie Mae è Freddie Mac.
U programa di refinanciarii di HARP si applica solu à i prununzii pusseduti da Fannie Mae o Freddie Mac. Se u vostru prublema ùn hè micca Fannie Mae o Freddie Mac, ùn hè micca qualificatu. Pudete sapete se u vostru prublema hè Fannie Mae o Freddie Mac, per andà in Fannie Mae Loan Look Up o Freddie Mac Loan Look Up. Avete bisognu di sapè l'ultimi ultimi numeri di u presturariu primariu di u numaru di l'Assicurazione Soziale.
- Prudentiu origine u 1 di ghjennaghju di u 2009 o prima.
Se tu pigliate una hipoteca in u 2 di ghjennaghju di u 2009 o dopu, ùn puderà micca qualificà per a HARP Refinance. Ùn ci hè micca alcuni cusì, ma chì puderia cambià.
- Più di u 80% LTV
Se a vostra casa hè sottu acqua, a vostra LTV (rapportu di prublema di valore ) averà u 80% di u valutariu di mercatu - perchè u valore di u mercatu hè generale in più di menu di u vostru equilibriu di u pristendu. A maiò parte di a gente ùn avete micca prublema cù stu fattore qualificativu.
- Nisun pagamentu tardu.
Invece chì u prugramma HARP Refinance permette un pagamentu tardu in i precedente 12 mesi, assai mutivi ùn fate micca un prublemu per un prestitore chì hè stata delinquente, invechja di i rigioni di HARP. Queste prublemi di cumpendenza addestrava chì puderanu diffirenti di quelli disposti in u prugramma sò chjamati superii.
- Prima HARP refinanza.
Conveghjenza chì i reguli cambiani, è cun una sola eccessione, pudete fà una sola refinanza HARP è, una volta concede, ùn pudere micca refinancià à l'arpa altra volta. In ogni casu, se dopu à l'HARP Refinance, avete prublemi chì facenu pagà, pudete sempre in una data più appiccicata per una venda curta.
HARP Refinance Vs. Una vendita curretta
I paesi di venda curta per cumprà una altra casa dopu una vendita corta sò normalment 5 anni per un prublema konvenzale è 3 anni per FHA prestiti . Diciaraghju chì tù hà fattu una venda inghjustu è vende a vostra casa. I disgrazii di una vittura pocu sò:
- Ùn ùn hè più propiu una casa.
- Avete da moviri all'estiru e diventenu un prufittu.
- Puderete esse da andà da u vostru vicinu.
- Perdite a vostra deduzioni fisica per pussede una casa.
- Ùn ci hè nè guaranza chì avete qualificatu ancu in 3 anni di cumprà una altra casa perchè e cambiate i legends personali cambiani cambiani.
S'ellu hà sceltu l'opara di refinanza HARP, in 2 anni, avete salvatu $ 15,240 (diferenza di pagamentu di 635 € per 24 mesi). In 3 anni, avete salvatu ancu più, $ 22.860. Hè u valore di u mercatu di a vostra casa per annunzià per fà u fattu chì hà sempre oghje circa $ 300,000 in una casa chì duverà 165 000 $?
Pudete ùn importa micca. A raghjunghja ùn hè micca impurtante hè perchè ùn pudete micca mai vulete venda. Questu significa chì avete da cuntinuà à pagà à a casa finu à chì avete pagatu a ribalta di $ 300,000.
Se elli sceglite a venda curta, in fine, à a fine di 3 anni, pudete avè qualificatu per cumprà l'altre casa. Se crede chì i prezzi di casa t'hà stabilitu questu stabile in u periodu, questu significa chì pudetebbenu cumprà una casa cum'è a casa di vendita, solu à u valore di u mercatu di u marcu di $ 165,000. Ancu s'è i dùmuli di interessu duppulevanu, u vostru pagamentu ferma più più di u pagamentu chì pagheghju oghje.
Ma per certi persone, ùn hè micca una materia di lògica o raghjone financer. E cose accede, assicurata. I publichi spessu si comprani immubiliarii nantu à l'emozioni è sò stati in questa casa basatu in emozioni. Ùn avete mai avutu sentu male si sceglite l'ARP refinanza nantu à una vendita corta. Chjamate a decisione chì avete hè a bona decisione per voi.
A l'ora di scriviri, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, hè un Correttu Associatu à Lyon Real Estate in Sacramento, California.