In modu tipicu, tu (u prestiteur) pagà una prima mensuale per l'assicuranza privata privata (PMI).
Hè un prezzu allidu u mese, è pigghia un muccuni di u vostru budgetu. In ogni casu, certi credite offerenu prestite prestite una segurità prublema (LPMI), chì vi permette di reducià o evite micca quì pagamentu mensili extra.
Sia o micca hè una bona idea di cumprà cun menu di u 20 percentuale hè dibitable, è hè un tema per un altru articulu.
Cumu LPMI Impera
LPMI hè una prucessu hipotecu chì u vostru attrezzante dispostà. Pudarete pagà per a cobertura in una di dui maneri:
- Un pagamentu d'una sola volta à u principiu di u vostru prublemu (un pagamentu à "pagu à un")
- Un altru di interessu nantu à u vostru prublemu, u risultatu in pagine di più di l'ipoteka per ogni mese, per a vita di u vostru servitore.
L'approcciu solu à bonu hè menu cumuni ca un accontuariu à a vostra tarifa d'ipidemia .
Sfortunatamente, u termu LPMI ùn hè micca precisa da chì u presturale ùn veramenti ùn pagà per l'assicuranza. Ricurdate sempre (in particulare cù transazzii finanziarii) chì nimu hà u costu per voi s'ellu ùn avè ottene qualcosa à u ritornu.
Per utilizà LPMI, pudete cambià a struttura di pagamentu di prima di assicurà per avè micca pagatu un altru tarifu ogni mese.
Se tu paga un summa , u vostru mutore determinarà a quantità chì pensanu cumportanu i so costi. Allora, anu cumprà cumercii di diminutiu cù quellu soldi. In questu casu, basamente principale per prevene per a cobertura.
Se pagà à u tempu , u mutore aghjusta a vostra tarifa d'ipidemia per copercia u costu di l'assicuranza. Perchè una crescita di ipidemia supiriore paghe mensili più altu (vede Comu calculate Prudenti ) puderete avè pagatu più per ogni mese si vai per LPMI. Hè un pagamentu più altu si deve esse menu di ciò chì avete da pagà si utilizate una penalità PMI separata cada mes, ma ùn hè micca manera di "anullà" u costu extra cum'è pagà u vostru prubituaghju .
Prosperità è cuncepimentu di LPMI
LPMI ùn hè micca per tutti. In fatti, no tutti pò qualificà per un prublemu cù LPMI. Hè avutu bisognu di avè un bonu creditu per LPMI per esse una scelta, è ùn sò solu sensu in certe situ.
Prudutti di cortu per esempiu : LPMI hè a più attrattiva per i prublemi di ipertorii. Se pensa à ottene un prublema di 30 anni è fà pagamentu per decennii, pudete esse migliori cun una pmi pulita separata. Perchè? Doppu, a maiò parte di i prublemi LPMI utilizate una tarifa d'interessu regulate (superiore), in contru à un pagamentu à un pagamentu di bonu. A doppia ipotesi ùn cambià mai, perchè duverà esse pagatu u prublema cumplittamenti à ridivà di u LPMI "premium". Pudete fà prestu u pagamentu di u pristendu fora di u vostru stessu salvezza (fate cusì più faciale), refinancing the loan , or selling the home and paying off the debt.
Per a paraguni, fighjate à una pucica pmi indipendente, chì pudete annunzià una volta chì bastete acquistà un equitogu propiu in a vostra casa. Dopu dopu annunzià, vi benefate micca da un ritmu di mutuu minimu (è micca più pagamenti PMI) per u restu di a vita di u vostru prublema.
Assicurati di ingressu altu: Per quellu chì pòssinu appruvata per LPMI, hè più attrattiva per i prestitanti cù ingressi altos. Quelli individuelle è e famìglie pudete divertevi una deduzione impostazione grandi per u topu di interessu elevatu (in casu chì i deduce i costi di l'interessi di i pagamentu di i pagamentu ). E persone cù rutti più bassi, per un'altra banda, puderia esse deduce PMI standby, u LPMI ùn puderia micca purtà cumpressione di benefici fisici supplementari. Eppuru, avete sempre à parlà cù u vostru preparatori d'impiegazione nantu à i deducciones potenziale, è ancu cumu megliu d' strutturà u vostru prublemu di ipidemia . Queste règule cambie periscenu per verificà cun un espertu per aghjornamenti prima di decide à nunda (è esse preparatu pè cambiamenti dopu chì fate a vostra decisione).
High LTV: Se u vostru prublemu di valutazione à valurizazioni (LTV) hè vicinu à u 80 percentuale, LPMI hè probabilmente micca a vostra prima scelta à menu chì avete pensatu di ridivà di u prestitu prestu (cun riavanzamentu o pre-pagamentu). Dopu u 80 percentuale, guasgiu quasi cun l'alloghju d'assicuranza. Sè avete aduprà una pitzuaria d'assicuranza d'una rivisegame per separà, pudete fà un pagamentu separatu da ogni mese Tandu puderà cancellu l'assicuranza relativamente pronta, è ùn hè micca stata preso in una crescita d'interesse più altu. Ricurdativi chì ci sò parechji manere di vene più di u 80 percent LTV:
- Per fà pagamentu, cresce a vostra equità di casa, è puderete reduce u vostru LTV.
- Se u risultatu di u vostru propiu induve un sviluppu forte di l'immubiliariu o l'impresa di casa, a vostra LTV mellora.
Pigliate a vostra PMI cancelata prima pò esse adupranu micca spese di parechji centu centu ( per apprezzà una valutazione ). Ma refinancing out of a LPMI loan can cost much more.
Alternattivi à LPMI
Sì LPMI ùn sona micca cum'è l'incitatu perfetta per voi, pudete pruvate parechji approcqui diffirenti.
Pagamentu maiori: Per mezu di u 20 percentuale, eliminate a necessità di pagari PMI. In ogni modu, assai pruduttori ùn anu micca quellu optione.
Cumprate u vostru propiu PMI: Pudete sempre pagà u vostru PMI propiu (alcuni chjamatu accatamendulare prestu prestiti o BPMI) ogni mesu. Avete vistu qualchi esempi di e situazione chì u PMI chjaru è megliu cà LPMI sopra.
Piggyback: Pudete ancu pruvà una cumminazione di prestiti per evittà u PMI, anche si avete bisognu di rivisione di u numeru. Una storia di piggyback, cunnisciuta ancu com'è un prublemu 80/20, hè una sola opzione. Questi prestiti ùn sò micca cumuni cum'è i solitu à esse, ma sò state disponibile. Un piggeru permette di salvà a tuttu d'assicuranza di l'ipoteka, ma a vostra seconda ipodera vi vene cun un rate of interest higher. Se pò pagà a seconda hipertezza rapidamente, puderete accade à avè una tarifa di ipidemia (chì ùn hè micca crescitata da LPMI) in anni for coming.
Prudutti di pagamentu in pagamentu: Diversi prublemi di prublemi permettenu pagà in pagà. Per esempiu, I Prunelli FHA sò dispunibili cù pocu pressu à u 3,5 per centu. Avete da pagà per assicuranza hipotecaria, ma quelli prublemi pudianu esse u migliore per quelli prestiti. Prudutti di VA prumove di cero down , è ùn anu micca bisognu di u prublema di assicuranza.